(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Ik kon het niet laten om te kijken. Bij de publicatie van het Amerikaanse inflatierapport van november 2022 leverde het woord ‘inflatie’ 845 miljoen Google-zoekresultaten op.

Na een piek van 9,1% in juni 2022 heeft de inflatie nog steeds een moment.

Het is dus niet verwonderlijk dat je het gevoel hebt dat het je moeilijk wordt gedaan.

U heeft de juiste dingen gedaan – uw schuldensituatie onder controle gebracht en consequent in uw toekomst begonnen te investeren – en uw beloning is een gapend gat in uw maandbudget als gevolg van een brede prijsstijging.

Wat nu?

Is inflatie persoonlijk?

Voor velen van ons is ons algehele koopgedrag al beïnvloed door de huidige periode van hoge inflatie.

Uit gegevens over de detailhandelsverkopen van november 2022 bleek dat discretionaire goederen, zoals kleding, elektronica en sportartikelen, daalden omdat consumenten een groter deel van hun budget van deze bestedingscategorieën naar voedsel verlegden.

Begrijp als volgende stap mijn het persoonlijke inflatiepercentage is niet uw inflatie. De inflatie-ervaring van elk huishouden is uniek.

Als je diep in de cijfers van de consumentenprijsindex (CPI) duikt, wordt het overduidelijk:terwijl sommige prijzen veel stijgen, zien andere slechts een bescheiden stijging of zelfs een daling.

Precies weten wat uw persoonlijke inflatietriggers zijn, zal de basis vormen voor uw strategie om de impact van de inflatie op uw budget te verminderen.

In het meest recente CPI-rapport zagen we bijvoorbeeld een daadwerkelijke daling van de prijs van eieren, tegenover aanhoudende stijgingen van granen en gebak.

De implicatie ligt voor de hand:koude ontbijtgranen zijn uit, omeletten zijn in. (Of vooraf gemaakte eierkoeken!)

Vegetariërs zullen dit niet graag horen, maar carnivoren zullen zich verheugen; de vleesprijzen (inclusief vis en gevogelte) dalen terwijl de prijzen voor groenten en fruit blijven stijgen.

Deze specifieke voorbeelden lijken misschien triviaal, maar het algemene punt is niet:

De eeuwenoude manier om met inflatie om te gaan, is door ingesleten koopgedrag los te laten en over te stappen op goedkopere alternatieven.

Nu sommige prijzen eind 2022 dalen, bestaan er mogelijkheden om dit te doen.

De komende maanden moeten we ons gevoel van algemene wanhoop blijven overwinnen en actief op zoek gaan naar deze openingen, waarbij we behendig onze voorkeuren moeten aanpassen om te profiteren van prijsdalingen wanneer we die zien.

En in feite doen velen van jullie dit al; de laatste gegevens van detailhandelaren laten een groei met dubbele cijfers zien in de verkoop van huismerkartikelen (ook wel huismerken genoemd).

Meer in het algemeen is het beproefde advies om maaltijden vooraf te plannen nog nooit zo belangrijk geweest als nu.

Uw vermogen om daadwerkelijk te profiteren van de relatieve verschuivingen in de voedselprijzen is niet alleen afhankelijk van uw flexibiliteit in uw smaak in de supermarkt.

Je moet het combineren met de bereidheid om maaltijden van tevoren te plannen – of zelfs te bereiden – op basis van wat je die dag aantrekkelijk geprijsd vindt.

Moet u nu meteen kopen?

Timing kan ook je vriend zijn. Het is (op dit moment) duidelijk dat de inflatie, hoewel nog steeds hoog, aan het afnemen is.

De verstoringen in de toeleveringsketen, de bron van zoveel verdriet sinds de pandemie, nemen af.

We zagen dit het duidelijkst in de daling (ja, daling!) in november van de prijzen voor gebruikte auto's, die voorheen naar atmosferische niveaus werden gedreven door het tekort aan nieuwe auto's.

Op dit moment lijkt het nooit mogelijk, maar wat omhoog gaat, komt vaak (uiteindelijk) naar beneden.

De kosten van huisvesting zijn ook een cruciale aanjager geweest van de inflatie in 2022 en waren eind 2022 zelfs de grootste CPI-schuldige. Maar de verwachting is dat deze in 2023 enigszins zullen afnemen, omdat hogere rentetarieven het enthousiasme van kopers temperen.

Bovendien zal de nieuwe woningvoorraad die momenteel in aanbouw is, zijn voltooiing bereiken, waardoor het aanbod op sommige markten toeneemt.

Jouw spel?

Als u denkt dat de trend in de sector van uw specifieke interesse gunstig is, wacht dan even af. Mogelijk wordt u beloond voor uw geduld als u uw bestedingspatroon verandert en het nemen van belangrijke aankoopbeslissingen uitstelt.

Hoewel de inflatie al veel te lang heeft geduurd om door iemand nog te kunnen worden gebruikt, staat het woord ‘voorbijgaand’ – een zeer hoog inflatiepercentage – niet in de langetermijnvoorspellingen van de beleggingsmarkt.

Dat gezegd hebbende, heeft u, zelfs nadat u de meest creatieve winkelstrategieën heeft toegepast, mogelijk minder geld beschikbaar om uw financiële doelen te bereiken, zoals het maximaliseren van uw pensioenbijdrage, het kopen van een huis of het afbetalen van een hoge renteschuld.

Het is onvermijdelijk dat de impact van de inflatie ertoe kan leiden dat u bepaalde projecties en prioriteiten moet herzien.

Noem het doeltriage:

Als u drie financiële doelen heeft, welk doel is dan het belangrijkst voor uw toekomstige welzijn en is daarnaast realistisch?

Houd dat doel vast en wijd al uw middelen volledig aan de verwezenlijking ervan. De anderen zullen voorlopig weer op de plank moeten liggen.

Gerelateerd:

• Op welke besparingsdoelen moet u zich eerst concentreren?
• Hoe we financiële doelen hebben ontwikkeld
• Goede voornemens maken, doelen stellen of positieve gewoonten ontwikkelen?

Niet elk inflatieverlagend idee is een goed idee

Wat moet je niet doen? Bestrijd in het algemeen de stijgende kosten van levensonderhoud niet door enige actie te ondernemen om de huidige problemen te verlichten die u op de lange termijn verdriet zullen bezorgen:

Ga geen extra schulden aangaan en probeer wanhopig aan elk doel vast te houden .

Dit is vooral relevant omdat we in 2023 een aanhoudend hoge (of zelfs hogere) rente voor kredietnemers verwachten, en de angst voor een recessie – met een daarmee gepaard gaande stijging van de werkloosheid – nog steeds in de gedachten van velen leeft.

Lees:Waarom is het aangaan van schulden (zelfs “goede” schulden) een probleem?

Probeer het verschil in uw budget niet goed te maken door risicovolle investeringen te doen .

De basisregels voor beleggen zijn niet herschreven:individuele aandelenselectie is nog steeds riskanter dan bijvoorbeeld een gediversifieerde, goedkope indexbenadering.

Obligaties met een lage kredietwaardigheid worden niet voor niets ‘junk’ genoemd.

Elke beleggingsstrategie die zijn voordeel haalt uit hefboomwerking (d.w.z. door gebruik te maken van schulden) heeft een groter risico op een ramp als het tij keert.

Als u zich in een zodanige positie bevindt dat het huidige inflatieniveau een diepgaande invloed heeft op uw financiële welzijn, is uw vermogen om risico's te nemen in ieder geval verminderd.

Maak geen dramatische carrièreswitch zonder een robuust vangnet .

Net als het bovenstaande punt is dit een lastige tijd om meer risico in uw financiële leven te introduceren als u al worstelt met de stijgende kosten van levensonderhoud.

De overstap van uw 9-tot-5-werk in loondienst naar alleen freelance- of deeltijdwerk moet wachten totdat u een gezonde geldreserve heeft opgebouwd.

Kun je in plaats daarvan een halve maatregel overwegen (bijvoorbeeld freelancen) totdat het economische stof is neergedaald?

Het is echter niet allemaal kommer en kwel.

Het goede broertje van hoge inflatie is een hogere rente voor spaarders. U kunt een beetje wraak nemen op de inflatie door te profiteren van de hogere rentetarieven die worden geboden door online hoogrentende spaarrekeningen.

Eindelijk zien we de depositorente boven de 3,00% uitkomen, zelfs tegen de 4,00%. Hoewel het zeker minder is dan de CPI, is het verdienen van meer geld voor uw geldvoorraad een krachtige manier om deel te nemen aan de strijd tegen de inflatie.

Bovendien is de lieveling van de zomer van 2022 – de I-Bond – nog steeds een zeer haalbare optie. (De “I” staat voor inflatie; de betaalde rente stijgt met de CPI.)

Gerelateerd:Uw spaarpercentage:waarom en hoe berekenen

Een laatste woord

Concentreer u op datgene waar u controle over heeft. Een deel van wat het huidige inflatieklimaat zo gek maakt, is dat we niets kunnen doen om het traject van de prijzen in de economie te veranderen.

Toch kunnen we onze keuzevrijheid omarmen. We hebben het vermogen om op deze omstandigheid te reageren op een manier die onze financiële welzijnsdoelen ondersteunt.

Volgende:Bescherm uw pensioensparen tegen inflatie

Artikel geschreven door Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa vindt het leuk om elke dag geldgesprekken te voeren met mensen van alle achtergronden. Na een lange carrière in de internationale ontwikkeling brengt ze een interculturele dynamiek in haar huidige werk om individuen en gezinnen te helpen financieel welzijn te bereiken.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.