(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Een aantal jaren geleden had ik het genoegen een budgetworkshop te mogen geven voor een geweldige groep mensen in mijn oude bedrijf. Er waren veel goede vragen.  Maar er was er één in het bijzonder die mij na mijn vertrek aan het denken zette. Achteraf gezien wenste ik dat ik het beter had beantwoord. 

Dus hier gaat het. De vraag was:"Uitgeven is echt leuk. Hoe maak je budgetteren leuk?"

Natuurlijk gaat de vraag niet echt over het maken van een begroting, maar meer over het beheersen van de uitgaven, met het oog op het vergroten van de besparingen. Met andere woorden:hoe maak je sparen leuk?

Het feit dat uitgeven leuk is, is een van de redenen waarom zoveel Amerikanen zo weinig sparen.

De Federal Reserve meldt dat de gemiddelde Amerikaan momenteel ongeveer 7 procent van zijn inkomen na belastingen spaart.

Als dat uw spaarquote zou zijn, zou het meer dan 14 jaar duren om één jaar van uw inkomen te sparen, waardoor het een uitdaging wordt om met uw huidige levensstijl met pensioen te gaan.

Dus, hoe maak je sparen leuk?

Mijn antwoord destijds was om mezelf als voorbeeld te gebruiken. Ik vertelde dat ik het geweldig vond om mijn spaargeld in waarde te zien stijgen, waardoor ik klonk als de nerdy bonenteller die ik ben.

Wat ik wegliet was waarom ik daar blij van werd.

Ik werd er blij van, want met elke stijging van de waarde van ons spaargeld kwamen mijn man, Jeff, en ik dichter bij het realiseren van ons doel om op onze vijftigste te stoppen met werken. Ik wist dat we dichterbij kwamen omdat we heel specifieke financiële doelen hadden.

Het blijkt dat het bereiken van doelen een directe weg naar geluk is.

Uit psychologisch onderzoek blijkt dat “het succesvol nastreven van betekenisvolle doelen een belangrijke rol speelt bij de ontwikkeling en instandhouding van ons psychologisch welzijn.”

Bovendien is het behalen van doelen een zichzelf versterkende motivator. Hoe meer vooruitgang we boeken met onze doelen, hoe meer we gemotiveerd zijn om meer acties te ondernemen die ons helpen verder te komen in de richting van wat we wensen.

Denk eens aan een moment waarop je een project voltooide.

Je was opgewonden, nietwaar?

Het was een prestatie en je hebt er hard voor gewerkt. Misschien heb je het zelfs gevierd.

Projecten zijn relatief kortdurend van aard en zeer tastbaar. Het probleem met sparen voor de verre toekomst, een tijd waarin je niet langer tegen betaling werkt, is dat het ver weg is en niet erg tastbaar.

Het is moeilijk te kwantificeren hoeveel u moet besparen, waardoor de visualisatie van een besparingsdoel een beetje wazig wordt.

Er komt veel bij kijken, zoals waar en hoe je wilt wonen, of je gezond zult zijn, en meer.

Velen sluiten dus hun ogen, houden hun adem in en hopen op het beste in plaats van doelen en plannen te maken. Het is trouwens aangetoond dat dit soort uitstel het geluk ondermijnt.

Het geheim om sparen net zo leuk of zelfs leuker te maken dan uitgeven, is door al deze ingewikkelde details te doorbreken en tastbare korte en besparingsdoelstellingen op lange termijn.

Uw doel op langere termijn is hoeveel u moet hebben gespaard voordat u redelijkerwijs kunt stoppen met werken. Uw kortetermijndoel is hoeveel u elk jaar moet sparen om uw pensioen op lange termijn te bereiken.

Maak uw doelen

Hier zijn drie stappen om u op weg te helpen.

1. Houd rekening met uw langetermijndoel :

Als je geen specifieke plannen hebt voor je levensstijl na het werk, kun je ervan uitgaan dat je niet gedwongen zou willen worden om van minder te leven dan nu.

Terwijl u uitzoekt wat u wilt en een pensioennummer bepaalt, moet u er rekening mee houden dat u uw doelen altijd kunt aanpassen.

Om dezelfde levensstijl te behouden als u stopt met werken, moet u ongeveer 25 keer zoveel sparen als wat u momenteel uitgeeft als u van plan bent te stoppen met werken op de traditionele pensioengerechtigde leeftijd.

Als je het vanuit een andere richting bekijkt, kun je ongeveer €333 per maand uitgeven voor elke €100.000 die je hebt bespaard.

2. Breek het langetermijndoel op in kortere termijnstappen:

Dat is natuurlijk een aanzienlijk aantal en zo schijnbaar buiten bereik dat het demotiverend kan zijn. Dus zoals bij elk groot doel helpt het om het op te splitsen in kleinere doelen.

Stel een doel voor hoeveel u elk jaar wilt sparen.

Het kan moeilijk zijn om uw uitgaven op korte termijn sterk te veranderen. Dingen zoals het betalen van schulden of de kosten van kinderopvang kunnen meer werk vergen om te veranderen. Maar u kunt klein beginnen en later meer besparen als u meer wijzigingen aanbrengt om de uitgaven te verlagen en uw inkomsten te laten groeien.

Lees:De geldbesparingsuitdaging van 52 weken [+Maak het spannender!]

3. Mijlpalen opstellen om uw voortgang te meten:

Stel voor het einde van het jaar nog een doel voor uw totale spaarsaldo. Uw totale spaarsaldo is deels afhankelijk van wat u bijdraagt en deels van hoeveel uw spaargeld oplevert.

U hoeft geen glazen bol te hebben over de aandelenmarkt. Kies een redelijk groeipercentage, zoals 5,0 procent, wat zou aansluiten bij beleggingen waarbij minstens de helft in de aandelenmarkt wordt belegd.

Natuurlijk zullen uw bezittingen dat niet elk jaar opleveren. Sommige jaren zullen beter zijn en andere slechter, maar het geeft je iets specifieks waar je je voortgang aan kunt meten.

Bijhouden

Mijn man en ik hebben een spreadsheet gemaakt met een specifiek streefsaldo dat we hoopten te bereiken door middel van besparingen en redelijke beleggingsrendementen per jaar. We hebben een jaarlijkse afspraak gemaakt om onze voortgang te controleren.

Hebben we bijgedragen wat we in de loop van het jaar wilden bijdragen? Omdat we controle hadden over het spaargedeelte, was het antwoord ja.

Was ons saldo wat we verwachtten?

We hadden geen controle over de beleggingsopbrengsten, dus dit antwoord was niet altijd ja, maar meestal wel. De paar jaar dat het antwoord nee was, hebben we ervoor gekozen om het jaar daarop meer te sparen om de kloof tussen ons daadwerkelijke saldo en het beoogde saldo te dichten.

We vierden altijd ons succes, ook al was de overwinning simpelweg het redden van wat we onszelf hadden beloofd.

Lees:Maak het beheren van uw geld leuker

Laatste gedachten

Met deze drie stappen heeft u inzicht in het eindspel, een uitvoerbaar doel voor de korte termijn voor hoeveel u dit jaar gaat besparen, en jaarlijkse benchmarks waarvoor corrigerende maatregelen bekend zijn.

Uw doelen zijn specifiek, op de korte termijn en tastbaar.

Dit is een recept om dezelfde sensatie te krijgen van het opslaan als wanneer u een project voltooit. Dat maakt het behalen van je spaardoelen minstens zo leuk als uitgeven, en de glans houdt veel langer aan.

Volgende:Wat te doen als pensioensparen nog niet genoeg is

Artikel bijgedragen door Julie Grandstaff, de auteur van “Save Yourself:Your Guide to Saving for Pensioen en het opbouwen van financiële zekerheid.” Julie is al 25 jaar een veteraan in de financiële dienstverlening, waar ze miljarden dollars beheerde voor zowel individuen als instellingen. Ze ging op 51-jarige leeftijd vervroegd met pensioen. Bekijk hier onze recensie van Julie’s boek.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.