(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Het berekenen van uw persoonlijke spaarquote is een van de beste manieren om te zien hoe goed u het financieel doet en hoe snel u naar verwachting financiële onafhankelijkheid zult bereiken. Het is ook een snelle en gemakkelijke maatstaf voor hoe dit jaar zich financieel verhoudt tot voorgaande jaren.
Uw spaarquote is het bedrag dat u spaart van uw totale inkomen in plaats van het uit te geven. Besparingen kunnen vele vormen aannemen.
U kunt een deel ervan in een noodfonds, pensioenplannen zoals een 401k of IRA, een spaarrekening voor een universiteit of een aflossing van de hoofdsom van uw huis bewaren.
Om uw spaarquote te berekenen, deelt u eenvoudigweg het bedrag dat u jaarlijks spaart door uw totale inkomen. U kunt uw spaarpercentage berekenen op basis van uw bruto (vóór belasting) of netto (na belastingen) inkomen.
Waarom is het belangrijk om te weten hoeveel van uw bruto-inkomen of na belastingen u spaart?
Het korte antwoord is dat uw spaarquote een eenvoudige manier is om uzelf te beoordelen op hoe het financieel met u gaat. Het vertelt u ook hoe snel u financieel onafhankelijk zult zijn.
Ook al heb je geen invloed op de inflatie, de aandelenmarkt of de prijs van boodschappen, toch heb je misschien meer controle over hoeveel van je inkomen je spaart.
En het verhogen van uw spaarpercentage heeft een dubbel voordeel:u spaart niet alleen meer voor Future You , maar je vermindert ook de hoeveelheid geld die je nodig hebt om van te leven.
Dit zal een rimpeleffect op uw toekomst veroorzaken. Als u leert hoe u thuis meer maaltijden kunt koken en eten, kunt u die vaardigheid meenemen naar uw toekomst en minder uitgeven aan uw voedselbudget.
Om uw spaarquote te berekenen, moet u het verschil begrijpen tussen uw bruto- en netto-inkomen.
Bruto-inkomen is uw totale inkomen voordat uw werkgever belastingen, 401.000 premies of verzekeringspremies aftrekt.
Om uw jaarlijkse bruto-inkomen te berekenen, neemt u het jaarinkomen dat u uit werk ontvangt en voegt u eventuele extra betalingen toe die u ontvangt, zoals alimentatie, dividenden die u behoudt en niet herinvesteert, of bonussen vóór belastingen.
Sommige mensen voegen pensioenmatches (zoals 401k-matches die je werkgever je geeft) toe aan de bruto-inkomenstotalen. U kunt beslissen of u contante geschenken wilt toevoegen die u bijvoorbeeld voor uw verjaardag of Kerstmis ontvangt, of aandelen- of ESOP-geschenken die u ontvangt als onderdeel van uw compensatie.
Beschouw uw bruto-inkomen als volgt:
Bruto inkomen=jaarinkomen + bonus(en) + dividenden + alimentatie + 401k match
Uw netto-inkomen is uw inkomen nadat u belastingen en verzekeringspremies hebt afgetrokken, maar geen pensioenpremies.
Bekijk het netto-inkomen dus als volgt:
Netto inkomen=bruto salaris + uw 401k/403b bijdragen + werkgeversbijdragen + geschenken – belastingen en verzekeringen
De reden dat u uw 401k-bijdragen weer bij uw netto-inkomen optelt, is om rekening te houden met het feit dat ze deel zouden uitmaken van uw netto-inkomen als ze niet als bijdragen vóór belastingen op uw salaris zouden worden opgenomen.
Nadat u zowel uw bruto- als netto-inkomen heeft berekend, is het tijd om uw spaarquote te berekenen.
Voeg eventueel pensioensparen toe, of dit nu van uw salaris wordt afgetrokken of elders wordt gespaard, en eventuele andere besparingen.
Dit kan het geld omvatten dat u naar de 529-rekening van een kind stuurt, het geld dat u bijdraagt (maar niet uitgeeft) op uw HSA-rekening, de hoofdbedragen van uw hypotheekbetalingen, aangezien deze uw huis afbetalen en uw vermogenssaldo verhogen, of geld dat u toevoegt aan uw noodfonds.
Totale besparingen =401.000 bijdragen + IRA-bijdragen + hypotheekhoofdsom + studiebesparingen + belastbare beleggingen + HSA-spaarrekeningen + andere spaarrekeningen
Deel nu uw totale spaargeld door uw netto-inkomen om uw totale spaarquote te krijgen en vermenigvuldig dit met 100.
Spaarpercentage =(totale besparing / netto-inkomen) x 100
Als uw netto-inkomen €50.000 per jaar bedraagt en u in totaal €15.000 per jaar spaart, is uw spaarquote €15.000/€50.000, of 0,3, wat een spaarquote is van 30% (0,3 x 100).
Nettowaarde:hoe u uw eigen vermogen kunt berekenen en laten groeien
Hoewel er voor geen enkel individu een perfect spaarpercentage bestaat, moet u weten dat hoe meer u spaart, hoe sneller u financiële onafhankelijkheid zult bereiken. En hoewel uw rendement een rol speelt, geldt:hoe meer jaren u moet sparen, hoe minder u elk jaar hoeft op te bergen om uw pensioen- of andere spaardoelen te bereiken.
Het Amerikaanse Bureau of Economic Analysis berekent de gemiddelde Amerikaanse spaarquote van 9,4% vanaf juni 2021 (inclusief bijdragen aan pensioenrekeningen).
Toch raden de meeste financiële experts aan om als vuistregel minimaal 10-20% van uw persoonlijk inkomen te sparen, afhankelijk van uw leeftijd (als u in de twintig bent en net bent begonnen met sparen, kunt u dichter bij de 10% sparen, en als u in de veertig bent en net begint, moet u waarschijnlijk een maandelijks spaarpercentage van 20% of meer halen).
Als u een spaarquote van 50% van uw inkomen of meer kunt bereiken, vermindert u het aantal jaren dat nodig is om financiële onafhankelijkheid te bereiken drastisch.
Hoewel u misschien gefrustreerd bent door uw gebrek aan vermogen om te sparen, kan het verhogen van uw spaarquote, zelfs met een of twee procentpunten per jaar, op de lange termijn een aanzienlijke impact hebben.
Als uw werkgever een 401(k)- of 403(b)-plan aanbiedt en u momenteel niet bijdraagt of minder bijdraagt dan u zou willen, probeer dan uw bijdrage met één of twee procent te verhogen.
Omdat het geld dat u bijdraagt aan traditionele pensioenrekeningen vrijgesteld is van belasting, zal uw salaris minder dalen dan het bedrag dat u bijdraagt, omdat uw totale betaalde belastingen ook zullen dalen.
En als uw werkgever een match aanbiedt, kunt u de impact van uw spaargeld mogelijk verdubbelen als u bijdraagt aan de match.
Naast sparen via een pensioenrekening op het werk, kunt u geld sparen voor uw toekomst via een IRA of Roth IRA.
Omdat het soms een uitdaging kan zijn om te onthouden dat u moet bijdragen aan uw individuele pensioenrekening, kunt u overwegen een automatisch maandelijks bedrag voor uw spaargeld in te stellen.
Door elke maand of elke maand een automatische overdracht van een vast bedrag naar uw IRA in te stellen, zorgt u ervoor dat dit wordt gedaan zonder dat u elke keer een actiepunt aan uw lijst hoeft toe te voegen.
Naast het verhogen van uw inkomen uit uw hoofdbaan, is het verdienen van inkomsten uit een bijbaan een geweldige manier om uw spaarquote te verhogen.
Door op uw hond te passen, eten te bezorgen voor UberEats of zelfs door als freelancer te schrijven, kunt u extra inkomsten verdienen die rechtstreeks naar uw spaargeld kunnen gaan. Bespaar uw inkomsten uit nevenactiviteiten en u verhoogt uw spaarquote.
Hoe meer u kunt sparen, hoe sneller u uw financiële doelen kunt bereiken, of het nu gaat om het afbetalen van schulden, het verhogen van de investeringen of vervroegd met pensioen gaan.
Onderschat de kracht van kleine veranderingen in uw inkomsten en besparingen niet. Zelfs kleine extra inkomsten en besparingen kunnen uw vermogen om te sparen en te beleggen een boost geven.
Streef naar een spaarpercentage dat rekening houdt met het tijdsbestek waarmee u moet werken. Hoe korter uw tijdsbestek, hoe hoger uw tarief moet zijn.
Zelfs als het voelt als een zware klim, overweeg dan om doelen na te streven om uw spaarquote met 1-2% per jaar te verhogen. Over tien jaar heeft u een spaarpercentage bereikt dat tot wel 20% hoger is dan u nu al spaart, en de kans is groot dat u het verschil in uw bedrijfsresultaten niet eens zult merken.
Volgende:Financiële planning:wat, waarom en hoe u de uwe kunt doen
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Top 5 financiële spijt en hoe u ze kunt vermijden
Hoe de BBP-deflator te berekenen
Met pensioen gaan:19 dingen die u moet doen vlak voor en nadat u met pensioen gaat
Gedefinieerd pensioeninkomen:als u weet wat het is, kunt u uw doelen bereiken
Scambaiting:onlinefraude bestrijden en anderen beschermen
Roth IRA of 401 (k)?
17 beste apps voor vastgoedinvesteerders om efficiënt te blijven