(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

We maken allemaal fouten, sommige groot, sommige klein. Het goede nieuws is dat we van de meeste, zo niet allemaal, kunnen leren en herstellen voordat het te laat is.

Als het gaat om familie, financiën en medische zorg in termen van vermogensplanning, maken mensen verschillende frequente fouten.

Deze vaak gemaakte blunders zijn onder meer:

• zonder voorafgaande zorgrichtlijn of volmacht
• het niet benoemen van een voogd voor minderjarige kinderen
• onroerend goed niet correct benoemen

• vergeten een begunstigde te noemen of bij te werken op het gebied van een levensverzekeringspolis, pensioenplannen of andere financiële rekeningen na grote gebeurtenissen in het leven
• en meer!

Hieronder vindt u een fragment uit ons nieuwe boek Estate Planning 101, met meer dan 20 veelvoorkomende fouten in de estate planning en tips om ze te vermijden (plus een checklist voor estate planning om u op het goede spoor te houden).

Als u zich bewust bent van deze misstappen of omissies, kunt u een goede planning maken en deze vermijden, of fouten identificeren die u al heeft gemaakt.

Als u hiervoor uw hand kunt opsteken, is het tijd voor corrigerende maatregelen.

Of u nu 18 of 118 bent, u heeft op zijn minst enkele basisdocumenten voor vermogensplanning nodig. Geef prioriteit aan de essentie van een boedelplan als onderdeel van uw algehele levensplan.

Leer van de fouten van anderen, zodat je er zelf geen maakt. Of in ieder geval tijd hebben om de reeds opgelopen problemen op te lossen. Voordat het te laat wordt.

Het volgende is overgenomen uit Estate Planning 101  door Vicki Cook en Amy Blacklock. Copyright © 2021 door Simon &Schuster, Inc. Gebruikt met toestemming van de uitgever, Adams Media, een afdruk van Simon &Schuster. Alle rechten voorbehouden.

Tips om het de eerste keer goed te doen

Een boedelplan vol fouten kan meer kwaad dan goed doen. Zorg ervoor dat u alle juridische documenten grondig leest en eventuele fouten corrigeert voordat u ze ondertekent.

Verkeerd gespelde namen of onjuiste adressen, het per ongeluk weglaten van een erfgenaam of het schenken van het verkeerde bezit aan een begunstigde kunnen voorkomen. Hoewel je dit soort fouten gemakkelijk kunt herstellen als je ze betrapt, kunnen ze veel verdriet veroorzaken als ze niet worden betrapt.

Hier is een lijst met veel voorkomende fouten bij de vermogensplanning die mensen maken, gevolgd door een checklist die u kunt gebruiken wanneer u de uwe maakt. Hoewel geen van beide een uitputtende lijst is, kunnen ze u helpen fouten te voorkomen en de noodzakelijke stappen bij te houden terwijl u een strategie uitstippelt en uw plan in praktijk brengt.

• Helemaal niet van plan! Met het lezen van dit boek ben je op de goede weg. Nu moet je het werk erin stoppen.

• Plannen maar niet implementeren. Zonder testament, volmacht en wilsverklaringen bepaalt uw staat wie uw zaken beheert en hoe uw eigendommen worden verdeeld. Om ervoor te zorgen dat uw laatste wensen bekend en opgevolgd worden, dient u minimaal deze rechtsvormen aan te maken.

• Geen andere financiële planning uitvoeren. Estate planning is slechts een onderdeel van een uitgebreider financieel planningsproces. Als u geen tijd en moeite in andere gebieden steekt, kan dit uw financiën in gevaar brengen.

• Te beperkt focussen op individuele activa. Omdat specifieke items in uw nalatenschap in de loop van de tijd variëren, kunt u overwegen om erfgenamen een percentage van de waarde van uw nalatenschap na te laten in plaats van hun bezittingen afzonderlijk te geven. Hierdoor hoeft u uw testament niet meer te herzien telkens wanneer belangrijke investeringen veranderen.

• Misverstand over hoe bezittingen eigendom zijn en/of worden doorgegeven bij overlijden. Gezamenlijk bezit kan anders verlopen dan u verwacht. En een deel van het geld (pensioenrekeningen of levensverzekeringen) gaat naar begunstigden buiten een testament of trust om. Zorg ervoor dat je begrijpt hoe “wat” naar “wie” gaat als je sterft.

• De begunstigden worden niet of verkeerd vermeld. Als u geen geldige begunstigde aanwijst of er niet in slaagt iemand te verwijderen waarvan u na uw overlijden niet langer wilt profiteren, kunnen bezittingen in verkeerde handen terechtkomen.

• Geen voorwaardelijke begunstigden verstrekken. Als een begunstigde op het moment van uw overlijden niet meer in leven is, gaat zijn of haar uitkering over naar een mede- of tijdelijke begunstigde. Als geen van beide vermeld staat, wordt de uitkering onderdeel van uw algemene nalatenschap en gaat deze mogelijk niet naar iemand die u anders zou kiezen.

• Stoppen uit vrije wil (of uit vertrouwen). Een testament alleen is geen boedelplan. Zorg ervoor dat u volmachten en wilsverklaringen opstelt en overweeg uw behoefte aan een trust, nu en in de toekomst. Evenzo kan het zijn dat een trust alleen niet aan alle behoeften van uw nalatenschap voldoet. De combinatie van wil en vertrouwen kan de beste bescherming bieden.

• Het niet correct financieren van een trust. U moet activa overdragen aan een trust zodat uw nalatenschap de voordelen van de trust kan ontvangen.

• Onvermogen om arbeidsongeschiktheid te plannen. Hoewel het misschien moeilijk voor te stellen is dat u niet in staat bent om te communiceren of uw medische en financiële zaken te beheren, zal het creëren van POA's vóór mogelijke arbeidsongeschiktheid voor iedereen veel gemakkelijker zijn dan het later verkrijgen van een noodvoogdij en curatorschap.

• Belastingen vergeten. Zorg ervoor dat u bij uw planning rekening houdt met de fiscale gevolgen (voor u en uw begunstigden) van alle acties die u onderneemt.

• De controle over bezittingen verliezen. Als u iemand aan uw bankrekening toevoegt of hem of haar gedeeltelijk eigendom van uw eigendom geeft, loopt u het risico deze bezittingen kwijt te raken als gevolg van de verkeerde omgang met uw geld. Het kan ook zijn dat u onbedoeld een schenkingsbelastingsituatie creëert of potentiële voordelen verlaagt waarvan u later gebruik kunt maken.

• Het niet aanwijzen van een beheerder van eigendommen die de bezittingen van minderjarigen beheert. Wanneer u geen voogd in uw testament benoemt, komt de rechter tussenbeide. Het vermogen gaat over op uw kinderen als ze achttien worden (vaak geen goede combinatie!).

• Huisdieren vergeten. Als er geen plan is voor de verzorging van uw huisdieren, kunnen ze de rest van hun leven in een opvangcentrum doorbrengen.

• Een doe-het-zelfplan maken zonder enige juridische hulp. Proberen kosten te besparen door de doe-het-zelf-route te volgen of een advocaat in te schakelen die niet gespecialiseerd is in vermogensplanning, kan u op de lange termijn meer kosten. Als u uw plan zelf moet maken, kijk dan of u kunt betalen voor juridisch advies of een planbeoordeling door een advocaat die bekend is met boedelplannen.

• Het niet bieden van bescherming voor een erfgenaam met bijzondere behoeften. De beste plaats voor bezittingen die u wilt achterlaten ten behoeve van een dierbare met een handicap, is een trust voor bijzondere behoeften. Met een SNT kunt u voor hen zorgen, zonder dat hun vermogen om overheidssteun te ontvangen in gevaar komt.

• Geen veranderingen aanbrengen bij een scheiding. Zodra u of een echtgeno(o)t(e) een echtscheiding aanvraagt, onderneemt u stappen om uw boedelplan aan te passen. Als u dat niet doet, kan het beheer van uw vermogen nog steeds naar uw echtgenoot gaan als er iets met u zou gebeuren. Zorg ervoor dat u ook de aanduiding van de begunstigde wijzigt.

• Er niet in slagen veranderingen aan te brengen na hertrouwen. Werk het papierwerk en de bezittingen van het boedelplan bij met de aanduidingen van de begunstigden, zodat uw nieuwe echtgenoot erbij betrokken is. Als u en uw nieuwe partner kinderen hebben uit eerdere relaties, zorg er dan voor dat niet alleen elkaar, maar ook elkaars kinderen beschermd worden.

• Het plan niet met anderen bespreken. Als u uw doelen en plannen privé houdt, kan dit onbedoelde gekwetste gevoelens en verwarring veroorzaken, van de manier waarop u uw bezittingen verdeelde tot de manier waarop u uw vertrouwen wilde beheren.

• Niet de juiste administratie bijhouden. Uw agenten, vertegenwoordigers, trustees, erfgenamen, begunstigden en andere dierbaren hebben meer details nodig dan uw juridische documenten alleen kunnen bieden. Houd een gedetailleerde lijst bij van bezittingen, verplichtingen, verzekeringspolissen en andere essentiële gegevens, zodat anderen informatie hebben om uw zaken te regelen wanneer u dat niet langer kunt.

• Het niet beoordelen en bijwerken van financiële en vermogensplannen. Omdat we vaak levensveranderingen meemaken, is een jaarlijkse planningsevaluatie verstandig. Het is een kans om uw doelen opnieuw te bekijken, nieuwe behoeften aan te pakken, wijzigingen door te voeren als gevolg van de belastingwet of de successiewetten, en updates door te voeren voor begunstigden, trusts en meer.

Checklist voor vastgoedplanning

Gebruik deze checklist bij het maken van uw planning (zelfs als u met een advocaat werkt) om ervoor te zorgen dat u al uw basiszaken afdekt.

Download hier een printbaar exemplaar

❏ Stel doelen vast

❏ Inventarismiddelen

❏ Voorraadverplichtingen

❏ Inventariseer digitale middelen, profielen en wachtwoorden

❏ Evalueer de behoeften op het gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en koop een polis

❏ Evalueer de behoeften op het gebied van levensverzekeringen en koop een polis

❏ Wijs begunstigden aan of overdracht bij overlijden/uitbetaalbaar bij overlijden voor:

• ❏ Levensverzekering
• ❏ IRA's
• ❏ 401(k)
• ❏ Bankrekeningen
• ❏ Beleggingsrekeningen
• ❏ Aandelen
• ❏ Obligaties

❏ Maak een levenstestament/voorschotrichtlijn (medische volmacht)

❏ Algemene financiële volmacht verkrijgen

❏ Concept zal

❏ Creëer levend vertrouwen, indien van toepassing

❏ Fonds voor levend vertrouwen, indien van toepassing

❏ Overweeg een levenslange geschenkstrategie

❏ Overweeg een door donoren geadviseerd fonds en/of liefdadigheidsfonds

❏ Maak een bedrijfsopvolgingsplan

❏ Plan voor langdurige zorg

❏ Plan regelingen voor het levenseinde en de begrafenis en zorg voor fondsen om deze te betalen

❏ Schrijf instructiebrieven voor persoonlijke vertegenwoordigers, voogden en beheerders

❏ Schrijf brieven naar familie en vrienden

❏ Monteer een noodmap

❏ Beveilig originelen en bewaar kopieën veilig, en geef ze indien nodig aan anderen

❏ Stel kalenderdata op voor voortdurende evaluatie en beheer van het plan

Overgenomen uit Estate Planning 101  door Vicki Cook en Amy Blacklock. Copyright © 2021 door Simon &Schuster, Inc. Gebruikt met toestemming van de uitgever, Adams Media, een afdruk van Simon &Schuster. Alle rechten voorbehouden.

Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.