Angst voor een beurscrash is nooit ver weg. Dankzij 24-uurs nieuwscycli en het constante bombardement van sociale media, lijkt elk stukje kleine gegevens een monumentale reden om aandelen te gaan verhandelen op uw pensioen- of effectenrekening.
De krachtige waarheid die vaak wordt herhaald in financiële kringen is dat het maken van veel geld vereist geen hoog IQ, noch in de markt noch in het bedrijfsleven. Het vereist meedogenloze kostenbeheersing, een gedisciplineerde routine en een focus op doen wat goed is voor de lange termijn. Het betekent alleen vasthouden aan wat u begrijpt (of uw competentiecirkel).
De formule voor succes is de afgelopen eeuwen niet veranderd , en het lijkt onwaarschijnlijk dat dit in de nabije toekomst zal veranderen. Hier zijn vijf regels om geld te verdienen tijdens een beurscrash.
Koop aandelen van goede bedrijven die echte winsten en een aantrekkelijk rendement op eigen vermogen genereren , een lage tot matige verhouding tussen schulden en eigen vermogen hebben, de brutowinstmarges verbeteren, een aandeelhoudersvriendelijk management hebben en op zijn minst enige franchisewaarde hebben.
Goede bedrijven houden beter stand onder stress, waardoor herstel waarschijnlijker is, zelfs als de aandelenkoers met 75% of meer daalt.
Gemiddelde dollarkosten in en uit uw posities, kopen en verkopen tegen vaste tarieven en vaste bedragen. Zo kunt u voorkomen dat u een positie op een piek koopt of op een bodem verkoopt. U zult de markt nooit kunnen timen, dus houd u aan een routinebeleid van regelmatige aandelenaccumulatie of liquidatie.
Herinvesteer uw dividenden, want het zal uw programma voor het middelen van dollarkosten een boost geven . Het werk van de gerenommeerde financiële professor Jeremy Siegel heeft keer op keer aangetoond dat herbelegde dividenden een enorm onderdeel vormen van het totale vermogen van degenen die hun fortuin hebben verdiend door in de markt te investeren.
Houd uw kosten laag. In 2018 bedroeg de gemiddelde beheervergoeding voor actief beheerde beleggingsfondsen 0,67%. Een indexfonds koopt en houdt ook gewoon een mand met aandelen die is opgesteld om een index te weerspiegelen, meestal de S&P 500 of de Dow Jones Industrial Average.
Met bijna geen onderhoudskosten, een voordelig beleggingsfonds of ETF kan slechts 0,10% van het vermogen per jaar kosten of $ 100 voor elke $ 100.000 die u hebt geïnvesteerd.
Beschouw bijvoorbeeld een 25-jarige die $ 10.000 investeert in een pensioenrekening. Ze is van plan over 40 jaar met pensioen te gaan. Op 65-jarige leeftijd zou die $ 10.000 $ 57.435 zijn, uitgaande van een rendement van 6%.
Haar totale kosten:
Denk daar eens over na:dezelfde investering, met slechts iets lagere kosten, zou u ongeveer $ 7.500 aan extra pensioeninkomen na belastingen kunnen opleveren zonder ooit uw portefeuille aan te hoeven raken.
De meeste beleggers beseffen het belang van vergoedingen niet, omdat het geld wordt automatisch ingehouden op het beleggingsfonds zelf. Met andere woorden, ze hoeven geen cheque uit te schrijven, dus het is een geval van "uit het oog, uit het hart".
Vooral tijdens een marktcrash zal elk beetje dat u kunt besparen op kosten, uw vermogen om de neergang te overleven vergroten.
Eindelijk, het laatste geheim om je fortuin op te bouwen als Wall Street er is een storm is om back-up geldgeneratoren en inkomstenbronnen te creëren. Dat is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om uw risico te verminderen.
Zelfs als je een advocaat bent die $ 300.000 per jaar verdient of een acteur $ 2 miljoen per film, je zult een veel leuker leven hebben als je weet dat je niet afhankelijk bent van je volgende salaris om je levensstandaard te behouden.
Beschouw de methode van de legendarische belegger Warren Buffett, bekend als de Berkshire Hathaway Wealth Model, dat een tweeledige benadering hanteert om rijkdom te verwerven. Deze methode maakt het veel gemakkelijker om de eerste paar miljoen dollar aan nettowaarde te verzamelen.
In wezen leef je van je dagelijkse baan en financier je je pensioen uit van uw reguliere salaris. Vervolgens bouwt u andere geldgeneratoren die u gebruikt om uw beleggingsportefeuille op te bouwen. Dit kunnen passieve inkomensinvesteringen zijn, zoals huurwoningen, patenten of royalty's. Of het kunnen kleine bedrijven zijn die redelijk onafhankelijk worden beheerd door een team dat u inhuurt, zoals een franchisebedrijf of een winkelpui.
Op die manier ga je, terwijl je je normale ding doet, naar werk, de kinderen ophalen, personeelsvergaderingen houden en benzine in de auto doen - uw geldgeneratoren storten geld in uw makelaardij, pensioen en andere beleggingsrekeningen.
Deze strategie kan tientallen jaren van je zoektocht naar financiële onafhankelijkheid scheren, niet om vermeld u beschermen als u uw baan verliest. Denk aan de dochterondernemingen van het bedrijf van Warren Buffett. Als Duracell failliet zou gaan, zou hij nog steeds rijk zijn door Berkshire Hathaway's eigendom van GEICO. Als dat ook zou dalen, heeft hij nog steeds Nebraska Furniture Mart. Als dat werd vernietigd, is er altijd Benjamin Moore en Co., het verfbedrijf. Als dat was weggevaagd, kon hij altijd terugvallen op Ben Bridge Juwelier. Er zijn ook KraftHeinz, Fruit of the Loom Companies, Borsheims en Brooks, de fabrikant van sportkleding.
Dit alles begon met een papieren route die Buffet's startkapitaal meer opleverde dan 70 jaar geleden. Overweeg de kleine back-ups die u vandaag in uw financiële plan kunt inbouwen. Door uw beleggingen uit verschillende bronnen te financieren, bent u beter gepositioneerd om een beurscrash aan te pakken.
Er is geen zekerheid voor elke beurscrash, aangezien de factoren bepalen verschillende neergangen kunnen heel verschillend zijn. Over het algemeen herstellen aandelen in wat doorgaans bekend staat als 'defensieve' sectoren, zoals de industrie, financiën en gezondheidszorg, zich echter goed tijdens het herstel van een recessie.
De impact van een beurscrash op uw pensioenfondsen zal groot zijn belangrijker als u bijna of met pensioen gaat wanneer de crash zich voordoet. Het beste wat u kunt doen als u bijna met pensioen gaat, is uw portefeuille af te leiden van volatiliteit door meer te beleggen in obligaties, dividendaandelen en betrouwbare beleggingsfondsen met een laag risico en minder in aandelen. Dit vertraagt de groei, maar voorkomt grote verliezen bij een grote neergang.
Het saldo bevat geen belastingen, investeringen of financiële diensten of advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.
Wanneer kan ik geld van de aandelenmarkt halen?
Aandelenmarktcorrectie versus crash:begrijp de verschillen
Aandelenmarkt versus goederenmarkt
Hoe in te dekken met opties tegen een beurscrash?
Wat is uw beurs-IQ? Doe deze test
Is mijn geld veilig tijdens een recessie?
Aandelenmarkt versus grondstoffenmarkt:wat is beter?