U hebt waarschijnlijk wel eens gehoord van marktindexen zoals de Dow Jones Industrial Average of S&P 500. Deze indexen kunnen u helpen de economie in het algemeen te begrijpen. U kunt er niet rechtstreeks in beleggen, maar u kunt wel beleggen in een indexfonds dat ernaar streeft de manier waarop ze presteren na te bootsen. Deze fondsen bieden mogelijk meer diversificatie, lagere kosten en lagere risico's dan sommige andere effecten. Als u denkt dat indexfondsen geschikt zijn voor uw portefeuille, helpt deze gids u op weg met indexbeleggen.
Een indexfonds is een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) dat ernaar streeft de prestaties van een marktindex te evenaren.
Een marktindex is een meetinstrument dat mensen helpt een groep gerelateerde effecten te begrijpen:een activaklasse zoals aandelen of obligaties, een marktsector zoals gezondheidszorg, een ethische houding zoals maatschappelijk verantwoord beleggen, enzovoort. Er zijn tegenwoordig honderden marktindexen beschikbaar. Een bekend voorbeeld is de S&P 500, bedoeld om de algemene prestaties van de Amerikaanse aandelenmarkt in het algemeen weer te geven, die is samengesteld uit 500 grote Amerikaanse aandelen.
U kunt niet rechtstreeks in marktindexen beleggen; dat is waar fondsen binnenkomen. Een indexfonds is een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) dat effecten koopt in een poging de prestaties van een of meer indexen te evenaren. U koopt aandelen van het fonds via een brokerage en plukt de vruchten als de aandelen in waarde stijgen. En afhankelijk van de beleggingen van het fonds, ontvangt u mogelijk dividenden, rente en uitkeringen van vermogenswinsten. Houd er echter rekening mee dat aan alle beleggingen risico's zijn verbonden, inclusief mogelijk verlies van de hoofdsom, en dat als de aandelen van het indexfonds in waarde dalen, u mogelijk geld verliest.
Indexfondsen volgen doorgaans een passieve beleggingsstrategie:fondsbeheerders kopen en houden aandelen aan om de winst op de lange termijn te maximaliseren. Daarentegen kunnen andere soorten fondsen een actieve strategie hanteren, die probeert beter te presteren dan de markt of een ander gespecificeerd resultaat nastreeft, en die doorgaans frequentere transacties vereist.
Er zijn twee veelvoorkomende manieren om de prestaties van een index te repliceren:beleggen in alle effecten die deel uitmaken van de index of een subset ervan aanwijzen.
De prestaties van het fonds komen meestal niet perfect overeen met de prestaties van de index. Tracking error, wanneer managers rendementen boven of onder de index behalen, is onvermijdelijk. Indexfondsen hebben vaak een tracking error van 1% tot 2%.
Indexweging bepaalt hoeveel de prestaties van elk bedrijf de index beïnvloeden, wat ook van invloed kan zijn op het rendement van indexfondsen.
Een index van gelijk gewicht geeft hetzelfde gewicht aan elk bedrijf, ongeacht de aandelenkoers of marktkapitalisatie. Dat kan het risico verkleinen dat een enkele holding de index laat crashen, maar kan ook de mogelijkheid wegnemen dat een superster de index omhoog stuwt.
De passieve beheeraanpak van indexfondsen maakt ze vaak goedkoper dan actief beheerde fondsen. Maar het is waarschijnlijk dat u naast de makelaarskosten nog steeds fondskosten betaalt.
Elk fonds heeft een kostenratio, die de totale bedrijfskosten van het fonds, inclusief vergoedingen, vergelijkt met het bedrag van zijn activa. Onkostenratio's kunnen u helpen een idee te krijgen of de kosten waarschijnlijk hoger of gematigder zullen zijn bij het vergelijken van fondsen.
Tip: Niet elk indexfonds heeft lagere kosten dan een actief beheerd fonds, dus het is een goed idee om de kleine lettertjes te lezen. Deze calculator kan u helpen de kosten van fondsen te vergelijken.
Net als bij elk ander type belegging, wilt u waarschijnlijk weten hoeveel geld u verdient met een indexfonds. Het gemiddelde rendement meet hoeveel u hebt verdiend of verloren op een investering. Zo werkt het:
Stel je bijvoorbeeld voor dat je $ 100 hebt uitgegeven om 10 aandelen in een indexfonds te kopen die $ 10 per stuk kosten. Na drie jaar is de prijs van het aandeel $ 11. Je hebt ook $ 2 aan dividenden verdiend. Uw totale rendement zou $ 12 zijn:de huidige waarde van de aandelen, minus wat u ervoor hebt betaald, plus de dividenden.
((10 x $11) – (10 x $10)) + $2 =$12
Als u het bovenstaande voorbeeld gebruikt, had uw denkbeeldige investering een totaalrendement van $ 12 en een initiële kostprijs van $ 100. Het verdiende dus een rendement van 12%.
($ 12 / $ 100) x 100 =12%
Tip: Wanneer u uw gemiddelde rendement berekent, moet u ervoor zorgen dat u eventuele vergoedingen optelt bij het bedrag dat u hebt geïnvesteerd. En als je bij elkaar optelt wat je hebt verdiend of verloren, trek dan alle belastingen die je hebt betaald af.
Als er een sector, activaklasse of ander type belegging is waarin u geïnteresseerd bent, is er waarschijnlijk een index die deze volgt. En vaker wel dan niet, is er een fonds dat zich toelegt op het spiegelen van de prestaties van de index. Hier is een overzicht van veelvoorkomende soorten indexfondsen die u kunt tegenkomen:
Indexfondsen en ETF's zijn niet per se verschillende dingen. Een indexfonds kan eerder een type . zijn van ETF. In feite zijn de meeste ETF's eigenlijk indexgebaseerd.
Zie het als volgt:een ETF kan een passief beheerd fonds zijn dat ernaar streeft de prestaties van een index te evenaren; vandaar een indexfonds. Of het kan actief worden beheerd om een bepaald doel na te streven, waaronder mogelijk beter presteren dan de markt.
Hetzelfde idee geldt voor beleggingsfondsen:sommige zijn passief beheerde indexfondsen.
De beroemde beleggingsexpert Warren Buffet is een voorstander van indexfondsen, maar zoals bij alle beleggingsstrategieën, hangt wat voor u werkt af van uw doelen. Als u bijvoorbeeld een gematigd risicoprofiel heeft en aan het sparen bent voor een verre pensionering, vindt u het potentieel voor een lager risico, lagere kosten en langzame, gestage groei misschien aantrekkelijk. Indexfondsen kunnen ook aantrekkelijke keuzes zijn voor gepensioneerden die buitensporige risico's willen vermijden. Aan de andere kant, als u een agressieve beleggingsstrategie heeft en bereid bent meer risico te nemen voor de kans op een hoger rendement, vindt u indexfondsen misschien te inflexibel om aan uw behoeften te voldoen.
Voordat u aandelen van een fonds koopt, is het een goed idee om uw huiswerk te doen. Hoewel indexfondsen in het algemeen lagere kosten en risico's kunnen hebben, variëren individuele fondsen. U kunt bijvoorbeeld details bekijken over de beleggingsstrategie, de fondssamenstelling en de kostenratio van een fonds.
Er zijn heel veel indexfondsen, dus als u een plaats voor hen in uw portefeuille ziet, kunt u aandelen kopen via een online brokerage- of investeringsapp. Stash biedt veel opties en met fractionele aandelen kun je vandaag al beginnen met slechts $ 5.