Wat is DeFi?

DeFi, een afkorting voor gedecentraliseerde financiën, is een digitale financiële infrastructuur die is gebouwd op openbaar toegankelijke blockchain-technologie. Het idee achter DeFi is om traditionele tussenpersonen zoals centrale banken, overheidsinstanties of creditcarduitgevers te elimineren van financiële transacties.
Het probeert ook de wereld van crypto te vergroten door een reeks financiële diensten te decentraliseren die verder gaan dan digitaal geld. DeFi en crypto worden vaak in één adem genoemd, maar er is een verschil. Terwijl specifieke cryptocurrencies digitale waarde-eenheden zijn die zijn gebouwd met behulp van blockchain, is DeFi meer een concept dat een hele reeks blockchain-enabled financiële diensten en applicaties beschrijft. De meeste DeFi-systemen zijn momenteel gebouwd op de Ethereum-blockchain.

Waarom is DeFi belangrijk?

DeFi breidt het uitgangspunt van cryptocurrency uit van digitaal geld, zoals Bitcoin en andere soorten cryptocurrencies, naar een volledig systeem dat complexere financiële uitwisselingen mogelijk maakt. Je zou DeFi kunnen zien als een digitale, peer-to-peer versie van Wall Street, maar zonder de bijbehorende kosten of gecentraliseerde autoriteit.
Omdat DeFi de noodzaak voor banken elimineert om leningaanvragen of -transacties goed te keuren en te vergemakkelijken, biedt het ogenschijnlijk eenvoudigere, meer rechtvaardige toegang dan traditionele financiering. Sommige mensen geloven dat het de potentie heeft om meer vrije en eerlijke financiële markten te creëren en deze beschikbaar te maken voor iedereen met een internetverbinding en een digitale portemonnee.

Hoe werkt DeFi?

DeFi werkt op basis van de uitvoering van peer-to-peer slimme contracten, dit zijn stukjes code die op de blockchain draaien en die bijna elke soort contractovereenkomst of cryptocurrency-transactie veilig autoriseren en uitvoeren. Kortom, de code stelt een "if/when A gebeurt, voer B"-protocol in dat wordt vastgelegd op de blockchain. Een slimme contractcode kan bijvoorbeeld aangeven dat geld alleen wordt vrijgegeven als/wanneer het niet-uitgegeven geld in uw digitale portemonnee groter is dan het gevraagde bedrag.
Op zichzelf kan een slim contract slechts voor één type transactie worden gebruikt. Gedecentraliseerde apps, ook wel dapps genoemd, koppelen een reeks slimme contracten aan elkaar voor meer geavanceerde bewerkingen. Dapps vergemakkelijken een reeks peer-to-peer-transacties, waaronder gameplay, DeFi-leningen en -leningen, NFT-handel en -verzameling, aankopen en meer.

DeFi-munten en tokens

DeFi-munten en -tokens worden vaak samengevoegd, maar er zijn belangrijke verschillen. Een DeFi-munt is in wezen digitaal fiat-geld dat u kunt gebruiken om aankopen te doen, omdat het waarde overdraagt ​​​​in de loop van een financiële transactie. DeFi-munten zijn gebouwd op hun eigen blockchain-netwerken.

Omgekeerd kunnen DeFi-tokens worden gebouwd op reeds bestaande blockchain-netwerken. En hoewel tokens waarde overdragen zoals munten, hoeft die waarde niet altijd een soort valuta te zijn. Tokens kunnen worden gebruikt om fysieke activa zoals onroerend goed of auto's te vertegenwoordigen, unieke virtuele items zoals NFT digitale kunst, of als wachtwoorden om toegang te krijgen tot bepaalde bronnen.

Momenteel zijn de zes populairste DeFi-munten en -tokens per marktkapitalisatie:

• Terra (LUNA)
• Avalanche (AVAX)
• Verpakte Bitcoin (WBTC)
• Dai (DAI)
• Chainlink (LINK)
• Uniswap (UNI)

Hoe veilig is DeFi?

Elke nieuwe trend in de cryptowereld brengt risico's met zich mee, en DeFi is geen uitzondering. Oplichting, zoals ruggenprikken en phishing-aanvallen, komen maar al te vaak voor. Gebruikersijver en goed opgestelde slimme contracten kunnen enkele van de risico's beperken. Makers van DiFi-projecten werken ook aan het verminderen van risico's door acties zoals code-audits van nieuwe tokens; De richtlijnen voor beveiliging en zwendelpreventie van Ethereum zijn bedoeld om gebruikers te helpen veiliger te blijven.

Voordelen van DeFi

Zoals elk stukje van de cryptopuzzel biedt DeFi voor- en nadelen voor consumenten die op zoek zijn naar een alternatief voor traditionele financiering. Voorstanders van DeFi noemen de volgende voordelen:

• Autonomie: Uw vermogen is alleen van u, dus geen enkele centrale autoriteit kan uw transacties blokkeren of uw rekeningen bevriezen.
• Toegankelijkheid: Je hebt geen gecentraliseerde bankrekening nodig, wat betekent dat ongeveer 7,1 miljoen "unbanked" Amerikanen en 1,7 miljard mensen wereldwijd DeFi als alternatief zouden kunnen gebruiken als ze toegang hebben tot internet en een slimme portemonnee.
• Onveranderlijkheid: Eenmaal geïmplementeerd of geverifieerd, kunnen slimme contracten niet worden gewijzigd.

Transparantie: Een record van elke transactie is openbaar beschikbaar op de blockchain.

Nadelen van DeFi

Zoals hierboven besproken, maakt het opkomende karakter van DeFi het een vrij riskante onderneming. Enkele van de nadelen zijn:

• Gebrek aan consumentenbescherming: Omdat Defi niet is gereguleerd zoals traditionele financiën, worden u en uw activa niet beschermd door dezelfde wetten en hetzelfde toezicht die gelden voor zaken als bankrekeningen en aandelen.
• Volatiliteit: Net als de cryptomarkt in het algemeen, zijn DeFi-activa vaak zeer volatiel, waarbij waarden vaak snel stijgen en dalen.
• Onzekerheid: DeFi is slechts zo stabiel als de blockchain waarop het is gebouwd. Instabiliteit van of veranderingen in de blockchain kunnen een groter risico betekenen.
• Tijd en kosten: DeFi-transacties kunnen soms langer duren dan traditionele transacties om te verwerken, en de transactiekosten kunnen stijgen in tijden van congestie.

Hoe te investeren in DeFi

Als je bereid bent om het onderzoek te doen en het risico te nemen, zijn er veel manieren om betrokken te raken bij DeFi. U moet een digitale portemonnee openen en munten of tokens kopen voor het DeFi-protocol dat u wilt gebruiken. Dan kun je dingen doen als:

• Leen uw crypto uit aan andere gebruikers om rente te verdienen. De rentetarieven bij DeFi-leningen variëren per leenplatform en sommige gebruikers proberen hun rendement te maximaliseren door hun geld tussen verschillende DeFi-protocollen te verplaatsen naarmate de rentetarieven fluctueren.
• Steek uw geld op een gedecentraliseerde uitwisseling, waar u het kunt ruilen met andere gebruikers in peer-to-peer-transacties. Houd er rekening mee dat transactiekosten variëren tussen beurzen en snel kunnen fluctueren.
• Investeer in DeFi-projecten. Er komen voortdurend nieuwe projecten bij, dus er zijn volop kansen. Nieuwe projecten kunnen echter vaak bijzonder riskant zijn en fraude is een veelvoorkomend probleem.

Veel crypto-nieuwsgierige beleggers stappen de wereld van DeFi binnen door simpelweg te investeren in cryptocurrency of gerelateerde investeringen voordat ze in de meer complexe wereld van DeFi-leningen en andere activiteiten duiken.

De toekomst van gedecentraliseerde financiën

Gedecentraliseerde financiering is een relatief nieuw en evoluerend concept. Naarmate het zich verder ontwikkelt, is het specifieke antwoord op "Wat is DeFi?" zal ook evolueren. Hoewel het idee van een rechtvaardiger, gedecentraliseerd systeem aantrekkelijk kan zijn, blijven er vragen over aansprakelijkheid. En gereguleerde, gecentraliseerde instellingen zullen waarschijnlijk niet snel ergens heen gaan. Trends geven aan dat de toekomst van DeFi ergens tussen de twee systemen kan belanden, wat resulteert in een hybride structuur die zowel meer toegang als verantwoording biedt. Wat wel duidelijk is, is dat DeFi, crypto en andere nieuwe manieren van denken over financiële systemen een vast onderdeel zijn van de huidige discussie.