Wat is Charles Schwab?

Charles Schwab is een Amerikaanse financiële instelling die provisievrije aandelentransacties, een grote verscheidenheid aan beleggings- en bankrekeningopties, eersteklas tools voor aandelenonderzoek en toegang tot een solide reeks activaklassen naast aandelen en obligaties (zoals futures en opties) aanbiedt.

Overname TD Ameritrade

Schwab verwierf TD Ameritrade in 2020 voor ongeveer 26 miljard dollar, maar de volledige transitie heeft jaren geduurd. TD Ameritrade heeft bij de overname naar schatting 12 miljoen rekeningen overgedragen, en voormalige klanten van TD Ameritrade hebben nu toegang tot hun beleggingen via Charles Schwab.

Het handelsplatform thinkorswim, geliefd bij investeerders in TD Ameritrade, is nu opgenomen in de technologie van Schwab. Gebruikers hebben de laatste tijd echter klachten achtergelaten over de nieuwe versie van de mobiele app. Eén recensent zei zelfs het volgende:"Voordat we naar Schwab verhuisden, verliepen bestellingen zonder problemen. Constante bestellingen slippen en willekeurig bevriezen, waardoor de app moest worden gesloten en opnieuw geopend. Merkte onmiddellijk verschil toen Schwab het overnam."

Hoe werkt Charles Schwab?

Schwab biedt zowel fiscaal voordelige als belastbare beleggingsrekeningen aan zonder minimale openingsstorting, zonder lopende onderhoudskosten en zonder commissies op aandelentransacties. De lage kosten van investeren bij Schwab zijn een van de grootste redenen waarom ik me bij het bedrijf heb aangemeld.

U hoeft ook geen kosten te betalen voor opnames en er zijn geen beperkingen op hoeveel geld u kunt beleggen. Dit maakt Schwab een gemakkelijkere (en goedkopere) keuze als u gewend bent extra geld te betalen aan makelaarskosten.

Activaklassen

Schwab biedt vrijwel elk type activaklasse aan:

• Aandelen (inclusief fractionele aandelen voor slechts $ 5 met Schwab Stock Slices)
• Op de beurs verhandelde fondsen (ETF's)
• Beleggingsfondsen
• Indexfondsen
• Geldmarktfondsen
• Obligaties
• Obligatiefondsen en obligatie-ETF's
• VS Schatkistbiljetten
• Depositocertificaten (cd's)
• Opties
• Toekomst
• Forex
• Cryptovaluta (via ETF, Coin Trust, futures en sectoraandelen; geen spothandel in munten)

Schwab's overname van TD Ameritrade voegde forex en crypto toe aan de mix, die voorheen ontbraken in het aanbod van Schwab. Hoewel je individuele cryptomunten niet rechtstreeks kunt verhandelen, zoals bij Fidelity, geeft Schwabs toegang tot crypto-ETF's en muntfutures het een voordeel ten opzichte van Vanguard, dat geen crypto-opties biedt. Schwab biedt meer dan 2.000 ETF's, waaronder meer dan 25 goedkope ETF's, om uit te kiezen.

Beleggingsrekeningen

Schwab heeft een lange lijst met accountopties, waaronder:

• Belastbare makelaarsrekeningen
• Robo-adviseur-accounts (genaamd Schwab Intelligent Portfolios)
• Traditionele IRA's
• Roth IRA's
• IRA's voor vrijheidsbeneming
• SEP en EENVOUDIGE IRA's
• Rollover IRA's
• Geërfde IRA's
• Individuele 401(k)s
• 529 accounts
• Onderwijsspaarrekeningen (ESA's)
• Bewaarrekeningen (UGMA/UTMA's)
• Giften aan goede doelen
• Gezamenlijke accounts
• Vertrouwenaccounts

Voor Schwab IRA's en pensioenrekeningen gelden geen openingsbalansvereisten of onderhoudskosten.

Houd er rekening mee

Houd er rekening mee dat IRA's doorgaans federaal verplichte bijdragelimieten en geschiktheidsvereisten hebben (inclusief inkomenslimieten voor bepaalde accounttypen), en dat u gestraft kunt worden voor het opnemen van geld voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Brokersrekeningen

Schwab biedt makelaars- en handelsrekeningen aan, inclusief uw typische belastbare makelaarsrekening, zonder kosten voor aandelenhandel en toegang tot geavanceerde onderzoeks- en screeningtools en -platforms (zoals thinkorswim). Als u wilt dat een makelaar transacties voor u plaatst, kunt u Schwab dat laten doen voor een bedrag van $ 25 per transactie, maar ik vind het leuk dat u toegang krijgt tot al die onderzoeksopties en geen commissie als u uw transacties online doet.

Als je de voorkeur geeft aan een robo-adviseur, biedt Schwab de Intelligent Portfolios-opties, maar je hebt minimaal $ 5.000 nodig om aan de slag te gaan. Dit is een veel hoger minimum dan je normaal gesproken bij robo-adviseurs zult zien. Voor verbetering geldt bijvoorbeeld een minimum van $ 10.

Gezamenlijke en trustrekeningen

Veel beleggingsrekeningen bij Schwab zijn beschikbaar als individuele rekening of als gezamenlijke rekening, wat betekent dat u de rekening samen met iemand anders bezit. Welk type gezamenlijke rekening u kiest, hangt af van de manier waarop u de eigendom wilt overdragen na uw overlijden:

• Gezamenlijke huurder met overlevingsrechten: Uw deel van de makelaarsrekening gaat bij uw overlijden over op de overlevende eigenaren.
• Gemeenschappelijke huurders: Bij uw overlijden gaat uw deel van de beleggingsrekening over naar uw nalatenschap.
• Gemeenschappelijk eigendom: Een beleggingsrekening voor een echtpaar waarbij elke echtgenoot de helft van de activa van de rekening heeft. Bij uw overlijden gaat uw deel van de rekening over naar uw nalatenschap. Dit type account is alleen in bepaalde staten beschikbaar.

Schwab biedt ook trustrekeningen aan. Dit is een geweldige manier om uw bezittingen te beschermen en ervoor te zorgen dat ze na uw overlijden worden overgedragen aan de door u gekozen begunstigde.

Lage of geen kosten

Charles Schwab heeft over het algemeen lage of geen handelskosten. Hoewel het geen volledig gratis handel biedt, zijn de beleggingsrekeningen over het algemeen commissievrij. Dit omvat geen commissie of transactiekosten voor aandelen- en ETF-transacties.

Houd er rekening mee dat deze structuur zonder commissie geen online futures en futures-opties omvat. U kunt ook servicekosten van $ 25 verwachten voor door makelaars ondersteunde online transacties, opties en beleggingsfondstransacties. Houd rekening met enkele kosten als u zich in verschillende door Schwab beheerde portefeuilles begeeft.

Het volledige Schwab-prijsschema is online beschikbaar, maar hier vindt u een overzicht van enkele van de belangrijkste kosten:

Type prijs Prijzen Handels- en commissiekosten Online transacties (aandelen en ETF's): $ 0

Online opties: $0,65 per contract

Online futures en futures-opties: $ 2,25 per contract

Online beleggingsfondsen (via Schwab Mutual Fund OneSource): $0

Andere beleggingsfondsen: Tot $ 74,95 per aankoop

Door makelaars ondersteunde transacties, opties, Schwab Mutual Fund OneSource en andere beleggingsfondsen: Basisprijs + $ 25 servicekosten

Kosten voor het openen en onderhouden van een account $0 Minimale accountkosten $0 Beleggingsbeheerkosten + accountminima Schwab Intelligente Portfolio's: Geen advieskosten + geen commissies; Minimaal $ 5.000

Schwab Intelligent Portfolios Premium: $300 eenmalige planningskosten + $30 maandelijkse advieskosten; Minimaal $ 25.000 Door Schwab beheerde portefeuilles:
Kosten beginnen bij 0,90%; Minimaal $ 25.000

Hoe te beleggen

Schwab biedt zijn beleggers de volgende handelsplatforms om te handelen in aandelen en andere effecten:

• Denkorswim: Thinkorswim is een krachtig handelsplatform dat geavanceerde handelshulpmiddelen biedt waarmee u strategieën kunt testen, effecten kunt verhandelen, trends kunt volgen en gegevens kunt analyseren. Het geeft u ook toegang tot echte handelaren die vragen kunnen beantwoorden of over transacties kunnen chatten.
• Website: Als u zich aanmeldt bij Schwab, kunt u nieuwe investeringsmogelijkheden onderzoeken, maximaal vijf producten tegelijk vergelijken met beoordelingen van experts en uw opties filteren met behulp van aangepaste criteria. U kunt ook vooraf gedefinieerde aandelenscreeners proberen. Dit zijn verschillende manieren om aandelen te vinden op basis van statistieken zoals 'dividendgroei' of 'small cap-groei', of u kunt uw eigen aandelenscreeners maken.

Wat kun je nog meer doen met Charles Schwab?

Naast beleggen biedt Schwab ook bankdiensten, woningkredieten (via een partnerschap met Rocket Mortgage) en creditcards.

• Schwab Bank Investeerderscontrole: U heeft een gekoppelde beleggingsrekening nodig, maar voor deze betaalrekening gelden geen onderhouds- of activiteitskosten en geen rekeningminima. Het saldo op uw betaalrekening verdient ook 0,05% (vanaf 14-10-25) APY. De debetkaart heeft geen buitenlandse transactiekosten en biedt wereldwijd onbeperkte kortingen op geldautomaten, waardoor het een uitstekende keuze is als u geen internationale geldautomatenkosten wilt betalen.
• Schwab Bank Beleggersspaarrekening: Voor dit account gelden geen maandelijkse servicekosten of accountminima. Het onderscheidt zich van andere spaarrekeningen door het aanbieden van een ATM-kaart en onbeperkte kortingen op geldautomaten wereldwijd. Maar het levert 0,15% (per 14-10-25) APY op, wat ongelooflijk laag is vergeleken met de beste hoogrentende spaarrekeningen.
• CD's: Schwab heeft een handvol cd's met zeer concurrerende tarieven en looptijden variërend van drie maanden tot twee jaar. Deze tarieven en voorwaarden veranderen echter vaker dan bij een typische bank of kredietvereniging, ook al zijn ze vaak concurrerend.
• Creditcards: In samenwerking met American Express biedt Charles Schwab de volgende creditcards aan:American Express Platinum Card® voor Schwab en Schwab Investor Card® van American Express.

Schwab heeft echter de cash sweep-opties voor zowel nieuwe als bestaande accounts geëlimineerd, wat betekent dat uw niet-geïnvesteerde geld mogelijk niets oplevert als u geen stappen onderneemt om het te verplaatsen.

Voor wie Charles Schwab het beste is

• Beginnende beleggers die educatieve hulpmiddelen en praktijk willen
• Ernstige daghandelaren die toegang willen tot grafieken, gegevens en onderzoek
• Ouders die op zoek zijn naar bewaarrekeningen

Als online broker met korting is Schwab ideaal voor beginnende beleggers die nog leren hoe ze geld moeten beleggen. Het platform is enorm en gevestigd, en omvat meer middelen dan veel makelaars die voornamelijk zijn opgezet voor passief beleggen. Maar dankzij onderzoekstools zoals het thinkorswim-platform is Schwab ook een zeer sterke optie voor ervaren, zelfgestuurde investeerders en handelaars die kosten voor frequente transacties willen vermijden. Het biedt ook papierhandel, waarmee u kunt experimenteren met verschillende beleggingen met behulp van nepgeld in een gesimuleerde markt. Niet alle makelaars staan dit toe.

Schwab biedt meerdere manieren om geld te sparen voor de toekomst van een kind. U kunt bijvoorbeeld namens uw kind een beleggingsrekening openen en deze financieren met een gift, en dit geld vervolgens gebruiken om hem te helpen in effecten te handelen of meer te leren over beleggen. Ik gebruikte Schwab om mijn tiener te helpen een IRA te openen, die ze financierden met geld dat ze verdienden met een deeltijdbaan. Toen ze 18 werden, maakte Schwab het gemakkelijk voor mij om de verantwoordelijkheid voor de rekening aan mijn kind over te dragen. Ik was erg blij met de klantenservice van Schwabs IRA, en ik ben van plan mijn tweede tiener ook te helpen er een te openen.

Alternatieven voor Charles Schwab

Als Charles Schwab niet de juiste keuze is, overweeg dan deze andere opties:

• Trouw: Fidelity is een andere traditionele makelaarsmaatschappij, zoals Schwab, die een verscheidenheid aan beleggingsrekeningen en activaklassen aanbiedt om uit te kiezen. Fidelity biedt meer manieren om in crypto te investeren en gunstiger cashposities dan Schwab, wat een pluspunt zou kunnen zijn als dat iets is waar je naar op zoek bent. Lees meer in onze Fidelity-recensie.
• Voorhoede: Een ander onderscheidend, traditioneel makelaarsalternatief voor Schwab is Vanguard, waar ik dol op ben vanwege zijn index en ETF's. Dat gezegd hebbende, biedt Vanguard geen crypto-opties, en veel van zijn fondsopties hebben hoge minimale investeringen. Bovendien zijn de handelsinstrumenten en platforms van Schwab gewoon sterker en gemakkelijker te gebruiken dan die van Vanguard, waardoor het een betere keuze is voor actievere beleggers.
• Robinhood: Robinhood is een beleggingsapp die actieve handelaren wellicht aantrekkelijk vinden.1

  Alle beleggingen brengen risico's met zich mee, waaronder verlies van de hoofdsom. Er wordt rente verdiend over niet-geïnvesteerd geld dat van uw beleggingsrekening naar programmabanken wordt geveegd. Robinhood is geen bank. Voor klanten met margemogelijkheden is een kassaldo nodig om rente te kunnen verdienen via het cash sweep-programma. Als u een margesaldo heeft, is er geen kassaldo om rente te verdienen.

  U kunt Robinhood verkiezen boven Schwab als u wilt testen hoe beleggen werkt met kleine hoeveelheden contant geld. Het is gratis om aan de slag te gaan met Robinhood en u kunt al vanaf € 1 in aandelen, opties en ETF's beleggen. U kunt ook cryptocurrency zoals bitcoin, ethereum, litecoin en dogecoin kopen en verkopen zonder commissiekosten (vergeleken met crypto-uitwisselingen die tot 1% aan kosten in rekening brengen). Lees meer in onze Robinhood-recensie.

Veelgestelde vragen

Wat is beter, Charles Schwab of Vanguard?

Charles Schwab is qua kosten beter dan Vanguard. Hier is een kort overzicht van hoe ze zich verhouden:

• Geen kosten voor Schwab-makelaarsrekeningen versus $ 25 jaarlijkse kosten voor Vanguard-makelaarsrekeningen
• $ 0,65 contractkosten voor Schwab-opties versus $ 1 contractkosten voor Vanguard-opties
• Een accountminimum van $ 25.000 voor Schwab Intelligent Portfolios Premium versus een accountminimum van $ 50.000 voor Vanguard Personal Advisor Services

Veel beleggers geven ook sterk de voorkeur aan het platform van Schwab, vooral de frequentere handelaars.

Is een Charles Schwab-makelaardij veilig?

Ja, een Charles Schwab-makelaarsrekening is veilig. Schwab-makelaarsrekeningen bieden tot $ 500.000 aan accountbescherming van de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Deze bescherming bedraagt ​​maximaal $500.000 per belegger, met een maximum van $250.000 voor niet-geïnvesteerde kassaldi. Grondstoffenbelangen en contant geld op termijnrekeningen worden niet beschermd door de SIPC.

Heeft Schwab verborgen kosten?

Schwab is over het algemeen een vertrouwde makelaardij die niet bekend staat om zijn verborgen kosten. In feite is het volledige Schwab-prijsschema online beschikbaar voor verschillende Schwab-producten. Charles Schwab stemde er echter mee in om in juni 2022 $187 miljoen te betalen om een onderzoek door de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) over vermeende verborgen kosten met het Schwab Intelligent Portfolios-product te schikken.

Kortom

Charles Schwab is een gevestigde en vertrouwde kortingsmakelaardij die zinvol is voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Het heeft lage kosten en valt op door zijn scala aan activa, accounts en tools.

Het is een van de beste beleggingsrekeningen voor vrijwel elke belegger die toegang wil tot onderzoek en de mogelijkheid om snel te handelen.