(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
De meeste mensen hebben enige kennis over het concept achter een individuele pensioenrekening (IRA).
Wat de meeste mensen niet weten, is dat er materiële verschillen zijn tussen IRA's die worden aangeboden door banken en kredietverenigingen en die aangeboden door beleggingsondernemingen en andere soorten financiële instellingen.
Omdat IRA's die door banken worden aangeboden doorgaans minder flexibel zijn dan die van andere aanbieders, is het zinvol om een gesprek specifiek over de Bank IRA te voeren.
Met dat in gedachten gaat de volgende informatie in op de voor- en nadelen van deze pensioenbeleggingsoptie bij uw lokale of online bank.
Er is niets lastigs aan deze vraag. Dit type IRA is een pensioenspaarrekening die expliciet wordt aangeboden door banken en kredietverenigingen.
Toch verschillen ze vaak van IRA's die elders beschikbaar zijn, doordat ze veel minder flexibiliteit bieden op het gebied van investeringsopties en een lager rendement opleveren.
Afgezien van minder flexibiliteit en inkomsten, werkt een IRA van een bank op dezelfde manier als andere soorten IRA's als het gaat om contributielimieten, belastingvoordelen en inkomenslimieten.
Ze zijn beschikbaar onder dezelfde IRS-richtlijnen en belastingregels als de traditionele IRA's die door andere financiële bedrijven worden aangeboden.
Als u toevallig niet bekend bent met de traditionele IRA concept, zou u de volgende informatie nuttig kunnen vinden.
De meeste werkgevers met meer dan 50 werknemers bieden werknemers toegang tot een belastingvoordeel van 401K voor pensioenbeleggingsrekeningen of een gelijkwaardige 403(b).
Om vele redenen is dit een extraatje waar werknemers vaak naar verlangen, waaronder de belastingvoordelen.
Voor werknemers en bedrijfseigenaren die geen toegang hebben tot een pensioenplan op de werkplek of die meer willen investeren dan de jaarlijkse bijdragelimieten van een 401(k), heeft de Internal Revenue Service (IRS) de IRA bedacht.
Gerelateerde artikelen:
Een traditionele IRA is een beleggingsoptie waarmee deelnemers een deel van hun jaarinkomen vóór belasting kunnen beleggen.
De term vóór belastingbasis betekent dat het bedrag dat de individuele investeerder investeert direct van zijn belastbare inkomen afkomt voordat de uiteindelijke belastingschuld wordt berekend.
Volgens de IRS-richtlijnen kunnen IRA-beleggers beperkte middelen beleggen in een breed scala aan opties, waaronder:
Volgens aanvullende IRS-richtlijnen mogen IRA-beleggers hun geld op elk moment opnemen.
U krijgt echter een boete van 10% op alle bedragen die u wilt opnemen voordat u de leeftijd van 59 1/2 jaar bereikt, met enkele uitzonderingen hieronder vermeld.
Na het bereiken van die belangrijke leeftijd zijn er geen opnameboetes.
Zodra u de leeftijd van 72 jaar bereikt, moet u de jaarlijkse vereiste minimumuitkeringen (RMD's) van uw traditionele IRA overnemen.
Of u nu vroegtijdig toegang krijgt tot de fondsen in uw traditionele IRA of als opnames bij pensionering, u moet inkomstenbelasting betalen over het opnamebedrag tegen het toepasselijke belastingtarief, omdat u vooraf een belastingaftrek bij de bijdrage krijgt.
Er is een uitleenregeling voor noodgevallen. Volgens de IRS kunnen boetevrije opnames worden toegestaan als lening onder de volgende omstandigheden:
Na het afsluiten van een IRA-lening zou de belegger eenvoudigweg betalingen terugbetalen aan zijn IRA, plus eventuele toepasselijke rente.
Nu u enig inzicht heeft in hoe een traditionele IRA werkt, wordt het gemakkelijker om naar de voor- en nadelen van een bank-IRA te kijken.
Vergeet niet dat we hebben vermeld dat IRA's van banken iets beperkter zijn in termen van investeringsmogelijkheden en rendement. In wezen hebben banken de neiging alleen IRA's aan te bieden die gekoppeld zijn aan CD-investeringen.
Onder bepaalde omstandigheden kan een bank andere beleggingsopties aanbieden aan zijn IRA-investeerders, waarbij de nadruk vooral ligt op aandelen, beleggingsfondsen en obligaties. Maar die lijst met opties is aanzienlijk kleiner dan die aangeboden door beursvennootschappen en andere financiële instellingen.
Verderop zijn hier de voor- en nadelen van een bank-IRA.
De belangrijkste voordelen van het verkrijgen van een IRA via een bank zijn:
Natuurlijk zal elke beleggingsoptie enkele negatieve of negatieve kanten met zich meebrengen. In het geval van een bank-IRA zijn de nadelen:
U heeft nu een algemeen idee van de verschillen tussen een IRA die u bij een bank kunt openen en IRA's die bij andere financiële instellingen beschikbaar zijn.
Je hebt ook een algemeen idee over de voor- en nadelen van een bank-IRA. De vraag is:hoe bepaal je welke optie beter is voor jou en je financiële doelen?
Als algemene vuistregel moet u uw huidige leeftijd en verwachte pensioenleeftijd een belangrijke rol laten spelen in de manier waarop u uw pensioengeld belegt, of dat nu binnen een door de werkgever gesponsord pensioenplan, een online beleggingsrekening of bij uw lokale bank is.
Als u jonger bent dan 40 jaar, kunt u het zich veroorloven meer risico te nemen voor een hoger rendement. Dit is waar omdat u voldoende tijd heeft om te herstellen van ongunstige beleggingsgebeurtenissen.
Een bank-IRA is waarschijnlijk niet uw beste beleggingsoptie als onderdeel van deze leeftijdsgroep.
Als u in de veertig bent, kunt u het zich waarschijnlijk nog veroorloven om risico's te nemen, maar als u de vijftig nadert, kunt u overwegen een IRA te openen bij een bank die een breder scala aan beleggingsopties biedt.
Dit is een goed moment om na te denken over diversiteit.
Als u in de vijftig bent, moet uw huidige persoonlijke financiële situatie uw leidraad zijn. U heeft bijna geen tijd meer om uw pensioendoel te plannen en te bereiken en wilt wellicht conservatief te werk gaan met uw pensioenbeleggingen.
Als u al in de zestig bent, leest voordat u met pensioen gaat, en over beperkte middelen buiten de sociale zekerheid beschikt, wilt u waarschijnlijk uw IRA gaan aanspreken.
Terwijl u dat doet, of als u het kunt laten gebeuren, zal een bank-IRA met een CD-investering uw pensioenbronnen beschermen en u toch een klein rendement op uw investering bieden.
Nadat u de voor- en nadelen van het gebruik van een bank-IRA heeft bekeken en hoe deze in uw financiële situatie zou kunnen passen, kunt u overwegen een financieel adviseur te raadplegen als u nog steeds niet zeker weet welke optie u moet nemen.
(Misschien wilt u ook een belastingadviseur raadplegen als u een keuze maakt tussen de traditionele IRA en de Roth IRA.)
Als je twijfelt over de toekomst, is er niets mis mee om het pad met de minste risico's te kiezen terwijl je aan je spaargeld werkt; Bedenk wel dat u misschien wat inkomsten opoffert.
Volgende:
Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Wat is de MICR-regel op een cheque?
De nadelen van een sollicitatiebrief
Pensioenen krijgen te maken met liquiditeitsproblemen naarmate de kasniveaus dalen
Een UPS Prepaid-label krijgen
Wat is een uitgesteld saldo in een hypotheek?
Deze 65 winkels sluiten op Thanksgiving Day
Arkansas Verkeerswetten op No Insurance &Tags