(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Het idee om te beleggen kan intimiderend zijn. Vooral als je jong bent, weinig spaargeld hebt en niets van het onderwerp weet.

Mijn man, Alan, en ik begonnen met beleggen voordat we wisten wat we deden. En voordat we op solide financiële grond zaten.

In het begin was het een beetje ongemakkelijk, maar we werden gemotiveerd door “gratis” geld en gemak.

Het goede nieuws is dat het een van de meest cruciale financiële beslissingen bleek te zijn die we ooit hebben genomen.

We begonnen halverwege de twintig bij te dragen aan het 401(k)-plan van Alans werkgever. Sindsdien hebben we ook op andere manieren geïnvesteerd.

Toch is de 401(k) voor ons de beste investeringsbeslissing, omdat dit de beslissing is die ons op weg heeft geholpen .

Het was echter niet eenvoudig om te beginnen met beleggen.

We waren jong, wisten weinig van beleggen en gaven elke dollar van elk salaris uit. Dus op dat moment voelde het alsof we een aanzienlijk risico namen.

Maar ondanks onze angsten en dankzij verstandig advies van de universiteitsprofessor van Alan zijn we aan de slag gegaan. En we investeren al meer dan 20 jaar in de 401(k).

We hebben zelfs geïnvesteerd tijdens de beursdaling van 2008.

We hebben niets aan de investeringen en gedaan bleef bijdragen. En we waren dankbaar dat we dat deden toen we later zagen hoe onze investeringen zich herstelden en groeiden.

Natuurlijk is de geschiedenis niet indicatief voor toekomstige gebeurtenissen. Maar die ervaring heeft ons geleerd geen overhaaste beslissingen te nemen tijdens marktvolatiliteit.

Sindsdien hebben ervaring en opleiding ons meer geleerd over beleggen.

We hebben dus andere pensioenrekeningen geopend, zoals traditionele en Roth IRA's. En later hebben we een makelaarsrekening en crowdfunding aan onze beleggingen toegevoegd.

Als gevolg hiervan zijn we onze financiën de afgelopen twintig jaar blijven verbeteren.

Gerelateerd:IRA versus 401(k):hoe ze verschillen en waar eerst moet worden geïnvesteerd

Waarom de 401(k) het beste voor ons scoort

1. Het ging om “gratis” geld.

Aanvankelijk aarzelde ik om in de 401(k) te investeren, omdat dit het nettoloon zou verlagen. Maar het was de werkgeversmatch die mij ervan overtuigde dat het het proberen waard was.

Gratis geld kun je moeilijk laten liggen, en de werkgever van Alan heeft 6% van onze 401(k)-bijdragen betaald.

Bovendien raakten we, toen we eenmaal begonnen met bijdragen, gewend aan iets minder salaris, en dat was geen probleem.

2. Het zorgde ervoor dat we relatief vroeg begonnen met investeren.

Alan had een universiteitsprofessor die zijn klas vertelde – elke keer dat ze elkaar ontmoetten – dat ze vroeg en vaak moesten investeren. Hij herhaalde het advies keer op keer, en het duurde.

Alan was ervan overtuigd dat we zouden beginnen met investeren, ook al was het moeilijk om een deel van het salaris op te geven.

We hebben niet nagedacht over activaspreiding, risicotolerantie, diversificatie, kostenratio's of zelfs maar over onze doelstellingen. Met andere woorden:naast het sparen voor de toekomst wisten we niet wat we deden.

Maar investeren in de 401(k) was handig. Bovendien maakten de werkgeversbijdragen en de beperkte investeringskeuzes het minder overweldigend.

3. Het ging automatisch.

Onze bijdragen van 401.000 werden automatisch van elk salaris afgetrokken. Omdat we het geld niet eens zagen, hoefden we niet te beslissen om elke maand een bijdrage te leveren – het gebeurde gewoon.

Bovendien was het destijds niet handig om de bijdrage te wijzigen. Dus bleven we elke maand investeren.

4. Het was gemakkelijk om meer bij te dragen met verhogingen.

We hebben jarenlang het minimum bijgedragen om de 401(k)-match voor werkgevers te krijgen. Maar later begonnen we het percentage bijdragen te verhogen bij elke jaarlijkse verhoging.

We hebben dit een paar jaar gedaan, en aangezien we nooit de hogere beloning van de loonsverhoging hebben ervaren, hebben we het geld niet gemist.

Uiteindelijk betekende het verhogen van onze bijdragen het bereiken van de jaarlijkse limiet van IRS 401 (k). Door gebruik te maken van jaarlijkse loonsverhogingen was dit voor ons beter haalbaar.

5. De belastingvoordelen.

401(k)-werknemersbijdragen zijn vóór belastingen, waardoor het bruto-inkomen daalt. Dit hielp dus elk jaar onze belastingaanslag te verlagen.

Omdat de 401(k) belastingvrij wordt, is het ook een win-winsituatie voor belastingvoordelen. (Toch moeten we over alles inkomstenbelasting betalen opnames later.)

Lees:Wat kan ik doen met een oude 401(k)?

Het nadeel van de 401(k)

Het belangrijkste nadeel van de 401(k) is dat er beperkte toegang toe is vóór de leeftijd van 59½ jaar, zonder een boete van 10% te betalen (plus inkomstenbelasting).

Toch zijn er een paar manieren om het voor die tijd op te nemen zonder de boete te betalen.

In bepaalde levensomstandigheden staat de IRS bijvoorbeeld vroege uitkeringen toe. Een aantal voorbeelden van invaliditeit en niet-vergoede medische kosten komen in aanmerking (zie de IRS-website voor meer informatie).

Ook een 401(k)-lening is mogelijk, maar elke werkgever heeft andere 401(k)-leningsregels. U moet de lening terugbetalen met dollars na belastingen plus rente, en de terugbetalingen gaan naar uw 401(k)-rekening.

Naast deze opties zijn er nog andere manieren om boetevrij toegang te krijgen tot 401(k)-fondsen.

Als u van plan bent vóór de leeftijd van 59½ met pensioen te gaan, kunt u de volgende opties overwegen:

• Volgens de Regel van 55 kunt u op 55-jarige leeftijd boetevrij uit de 401(k)-regeling van uw huidige werkgever stappen.
• IRS-regel 72(t) staat u toe om substantieel gelijke periodieke betalingen (SEPP) te ontvangen van de 401(k). Maar deze regel is een beetje genuanceerd en moet precies worden gevolgd om boetes te voorkomen.

Voordat u een opnamemethode gebruikt, is het verstandig om deze volledig te begrijpen. Of schakel een financieel adviseur en belastingprofessional in om onnodige boetes te voorkomen.

Alan en ik krijgen toegang tot de 401(k)-fondsen vóór de leeftijd van 59½. Op dit punt zijn we van plan een andere aanpak te kiezen, via een overstap naar een traditionele IRA.

Vervolgens voeren we elk jaar conversies uit naar onze Roth IRA (en betalen we belasting over de conversies). Dan hebben we na vijf jaar toegang tot de conversies, boete en belastingvrij.

Voor ons vormen de 401(k)-beperkingen een klein ongemak ondanks alle voordelen. Het zette ons aan tot investeren en hielp ons jarenlang consequent te investeren. En daardoor liepen we voorop.

Onze slechtste investering(en)

Ik kan niet over onze beste investering praten zonder onze slechtste te noemen!

We kochten twee afzonderlijke huizen als onze hoofdwoning toen we jong waren en pas getrouwd.

Destijds beschouwden we ze als een investering. En wij vonden dat huren ons geld weggooide.

Maar achteraf gezien is er duidelijkheid.

Als ik het over mocht doen, zou ik huren in plaats van kopen, omdat we de woningen binnen enkele maanden verkocht hadden. En dat kostte ons duizenden dollars die we hadden kunnen besparen als we langer hadden gehuurd.

Die ervaring heeft mij geleerd een hoofdverblijfplaats te beschouwen als een plek om te wonen, en niet als een investering.

Afsluitende gedachten

Toen we begonnen, wisten we niet dat de 401(k) zo'n goede investering voor ons zou zijn. Eerlijk gezegd hebben we er destijds niet zoveel over nagedacht!

We hebben in de 401(k) geïnvesteerd omdat 1) het handig was en 2) er gratis geld voor nodig was.

Deze twee factoren motiveerden ons om al op redelijk jonge leeftijd te beginnen met beleggen. En na jaren van bijdragen, matching van medewerkers en samengestelde rente is dit veruit de beste financiële beslissing die we hebben genomen!

Volgende:Worthy Bonds Review:verdien 5% vaste rente vanaf dag 1

Artikel geschreven door Amanda

Amanda is teamlid van Women Who Money en de oprichter en blogger achter Why We Money. Ze schrijft graag over geluk, waarden, geld en onroerend goed.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.