Het Congres creëerde het Thrift Savings Plan als onderdeel van de Federal Employees’ Retirement System Act van 1986. De TSP biedt dezelfde belasting- en pensioenspaarvoordelen die individuen ontvangen van hun 401(k)-plannen via particuliere bedrijven. Leden van de geüniformeerde strijdkrachten, inclusief die in de reserve, kwamen in 2001 in aanmerking voor deelname aan de militaire TSP.
Het TSP is een beschikbare premieregeling. Dit betekent dat het pensioeninkomen dat u ontvangt van uw TSP-rekening afhangt van hoeveel u bijdraagt tijdens uw werkzame jaren, en van de inkomsten die u in die periode opbouwt.
Door meer te weten te komen over uw mogelijkheden en te beleggen op basis van uw persoonlijke financiële situatie, kunt u het meeste uit uw TSP-account halen en uzelf voorbereiden op een comfortabel pensioen.
U bent zelf verantwoordelijk voor uw pensioen. U denkt misschien dat uw militaire pensioen voldoende zal zijn om van te leven, maar minder dan 20% van de militairen dient lang genoeg om een militair pensioen of een toereikend loon te ontvangen via het Blended Retirement System.
Hoe zit het met de socialezekerheidsuitkeringen? Ja, socialezekerheidsuitkeringen zouden moeten helpen. Maar denk eens aan deze kwesties:
Volgens het Social Security Trustees Report uit 2025 zullen de gecombineerde trustfondsen naar verwachting in 2034 uitgeput zijn, waarna het programma ongeveer 81% van de geplande uitkeringen zou kunnen betalen. Recentere projecties van het Congressional Budget Office suggereren dat de uitputting al in 2032 zou kunnen plaatsvinden. Het Congres heeft nog geen actie ondernomen om het tekort aan te pakken, waardoor dit een belangrijke factor is waarmee u rekening moet houden bij uw pensioenplanning.
De kans is groot dat je langer leeft dan je denkt. Volgens een rapport uit 2022 van de American Academy of Actuaries leven veel gepensioneerden nog minstens twintig jaar nadat ze de pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar hebben bereikt.
Ook de medische kosten bij pensionering zijn aanzienlijk. Volgens de Fidelity’s 2025 Retiree Health Care Cost Estimate kan een 65-jarige persoon tijdens zijn pensionering gemiddeld $172.500 aan gezondheidszorg en medische kosten uitgeven, terwijl een gemiddeld stel ongeveer $345.000 zal moeten betalen. Militaire gepensioneerden met toegang tot Tricare zullen aanzienlijk lagere eigen medische kosten hebben dan gepensioneerde burgers, maar het is nog steeds belangrijk om de gezondheidszorgkosten mee te nemen in uw pensioenplanning.
U heeft waarschijnlijk gehoord dat u vroeg moet beginnen met beleggen. Dit kan contra-intuïtief lijken, omdat u tussen uw 18e en 25e misschien niet zoveel geld verdient. Maar als u vroeg in uw leven begint met beleggen, kunnen de effecten van beleggen enorm zijn.
Laten we zeggen dat u op 25-jarige leeftijd ongeveer € 19,- per week (€ 1.000,- per jaar) opzij gaat zetten. Je zet het op een pensioenrekening en verdient 8% per jaar, maandelijks samengesteld. Als u volledig stopt met beleggen wanneer u 35 wordt, kan uw totale investering nog steeds oplopen tot ongeveer $ 165.000 tegen de tijd dat u 65 wordt en klaar bent om met pensioen te gaan.
Hier wordt het interessant.
Laten we zeggen dat u hetzelfde doet, maar in plaats van op uw 25e te beginnen, begint u pas op uw 35e met het investeren van € 19 per week (€ 1.000 per jaar). Maar u blijft elk jaar zoveel investeren totdat u 65 wordt (ongeveer 30 jaar).
Uitgaande van een rendement van 8%, maandelijks samengesteld, hoeveel zou u dan hebben als u 65 bent?
Slechts ongeveer $123.000.
Hoewel je drie keer zoveel geld hebt bijgedragen, heb je uiteindelijk minder geld overgehouden omdat je later in je leven bent gaan beleggen en niet zo lang hebt kunnen profiteren van de samengestelde rente. Dit is de reden waarom het zo belangrijk is om vroeg te beginnen, en waarom militaire leden die vanaf hun eerste salaris beginnen bij te dragen aan hun TSP een aanzienlijk voordeel hebben.
Federale werknemers die deelnemen aan het TSP komen automatisch in aanmerking voor bijdragen van het bureau tot 5% van hun loon. Militaire leden die zich na 1 januari 2018 hebben aangemeld, en degenen die zich hebben aangemeld voor het Blended Retirement System (BRS), komen ook in aanmerking voor dezelfde match als hun civiele tegenhangers. Je moet op z'n minst genoeg bijdragen om de volledige wedstrijd te kunnen winnen; als je minder hebt, blijft er gratis geld op tafel liggen.
Hoewel de TSP deelnemers wel toestaat om via een TSP-lening tegen hun rekeningsaldo te lenen, wordt dit over het algemeen niet aanbevolen. Het aangaan van een lening vermindert het bedrag dat op uw rekening wordt geïnvesteerd, wat u potentiële groei en samengestelde rente op het geleende bedrag kost. In de meeste gevallen is het beter om een apart noodfonds op te zetten in plaats van te vertrouwen op uw TSP als bron van kortetermijngeld.
TSP-plannen hebben een beperkt aantal investeringsmogelijkheden. U kunt niet beleggen in individuele aandelen of andere beursgenoteerde beleggingen. Vanaf 2022 kunnen TSP-deelnemers die extra kosten betalen echter ook beleggen in beschikbare beleggingsfondsen via het TSP Mutual Fund Window.
TSP-indexfondsen bieden beleggers nog steeds een voldoende gediversifieerde beleggingsportefeuille, omdat ze uit een groot aantal aandelen en obligaties bestaan. Naast indexfondsen biedt de TSP ook een groep Lifecycle- of L-fondsen aan, bestaande uit delen van de vijf hoofdfondsen die worden toegewezen op basis van uw beoogde pensioendatum. Deze opties bestrijken de meeste grote indexen en hebben lage administratiekosten en beheerkosten, een van de aantrekkelijkste kenmerken van de TSP, aangezien de kosten uw rendement in de loop van de tijd aantasten.
Als uw salaris laag is, heeft u misschien het gevoel dat u niet op een manier kunt bijdragen aan uw TSP die enig verschil maakt. Alle bespaarde beetjes helpen echter.
Overweeg om per betaalperiode hetzelfde percentage van uw salaris bij te dragen in plaats van een specifiek bedrag in dollars. Op deze manier zal, als uw vergoeding stijgt, het bedrag dat u bijdraagt in hetzelfde tempo stijgen. Deze strategie werkt vooral goed voor serviceleden. Als u een aanmoedigingspremie, speciale beloning of bonusuitkering ontvangt, worden uw bijdragen automatisch aangepast samen met uw salaris.
Elk jaar stelt de IRS nieuwe maximale bijdragen vast, bekend als de IRS-keuze-uitstellimiet. Voor 2026 bedraagt de IRS-uitstellimiet voor keuzevakken $ 23.500 aan reguliere bijdragen en $ 7.500 aan inhaalbijdragen als u ouder bent dan 50 jaar. Voor deelnemers aan geüniformeerde diensten omvat dit aanmoedigingspremies en speciale beloningen, inclusief bonussen.
Als u uw bijdragen wilt maximaliseren, maar niet zeker weet hoeveel u per betaalperiode moet storten, gebruikt u de pagina 'Hoeveel kan ik bijdragen?' calculator op de Thrift Savings Plan-website om het specifieke dollarbedrag te bepalen dat u van elke betaalperiode moet aftrekken om uw bijdragen voor het jaar te maximaliseren.
Als je kunt, lever dan Roth TSP-bijdragen terwijl je in een gevechtszone wordt ingezet. Door bij te dragen aan een Roth TSP terwijl u in dienst bent, betaalt u geen belasting wanneer u bijdraagt of wanneer u uw inkomsten opneemt tijdens uw pensionering, waardoor uw bijdragen en opnames volledig belastingvrij zijn. Dit is een van de beste investeringsvoordelen die beschikbaar zijn voor militaire leden.
Een ander groot voordeel bij de inzet van TSP-bijdragen is de mogelijkheid om de jaarlijkse contributielimiet van $ 23.500 te overschrijden. Als u uw Roth TSP maximaal benut, gaan uw extra bijdragen naar uw traditionele TSP-account. De IRS zal deze traditionele bijdragen classificeren als belastingvrije bijdragen. Dit betekent dat u pas belasting betaalt over de inkomsten als u met pensioen gaat. U hoeft geen belasting te betalen over uw oorspronkelijke bijdragen.
Gebruikt u het juiste TSP-abonnement? De Roth TSP-optie werd beschikbaar op 7 mei 2012. Met deze optie kunnen TSP-deelnemers geld bijdragen aan hun plan nadat ze de loonbelasting hebben betaald, in plaats van daarvoor.
Jonge serviceleden kunnen profiteren van de Roth TSP-optie door belasting te betalen wanneer ze in een lagere belastingschijf zitten, en vervolgens te genieten van een langere belastingvrije groei en meer belastingdiversificatie. Kijk naar uw belastingsituatie om te zien of het Roth TSP-plan zinvol is voor uw pensioendoelen. Als uw belastingtarief nu hoger is dan u denkt dat het tijdens uw pensionering zal zijn, is de Roth-optie mogelijk niet geschikt voor u.
U kunt echter voor de Roth-optie kiezen als u denkt dat u tijdens uw pensionering een hoger belastingtarief zult betalen. Overweeg bij twijfel om uw bijdragen te verdelen tussen traditionele en Roth TSP-accounts.
Het is ook de moeite waard om te begrijpen hoe TSP-opnames werken na pensionering. Traditionele TSP-opnames worden belast als gewoon inkomen en zijn onderworpen aan de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) vanaf de leeftijd van 73 jaar. Roth TSP-opnames zijn daarentegen belastingvrij bij pensionering, op voorwaarde dat de rekening minstens vijf jaar open is geweest en u minstens 59,5 jaar oud bent. In tegenstelling tot een Roth IRA is de Roth TSP echter nog
Wat is een kassacheque
Aandelenmarkt vandaag:technologie bruist, maar goud steelt de show
De Rachel Cruze-portemonnee:hoe het werkt en waarom je er dol op zult zijn
14 Schokkende statistieken over de dingen waar we geld aan uitgeven
Het gemiddelde IRA-saldo van Amerika is bloedarm:hoe stapelt de jouwe zich op?
Hulp vinden bij het vinden van een plek om te wonen zonder werk
Wat is marktprijs? Aanwijzen waar het aanbod de vraag ontmoet