Dit is deel drie in een reeks artikelen voor beginnende beleggers. De eerste twee delen gingen over waarom u zou moeten beleggen , en typen investeringen . Dit artikel behandelt het belang van diversificatie in uw beleggingen.

Hier zijn enkele basisprincipes waarmee u rekening moet houden wanneer u uw financiële gezondheid probeert te behouden:

Wat is een beleggingsportefeuille?

Vaak hoor je mensen verwijzen naar hun beleggingsportefeuille. Dit is een overzicht van de verschillende manieren waarop u uw geld investeert om uw doelen te bereiken. Uw portefeuille zal tijdens uw beleggingscarrière veranderen naarmate uw doelen veranderen.

Wanneer u voor het eerst begint met beleggen, zal uw portefeuille het feit weerspiegelen dat u een langetermijnvisie kunt hebben en beleggingen bevatten die mogelijk volatieler zijn. U heeft de tijd om de markt af te wachten en uw aandelen te laten herstellen. Als u dichter bij uw pensioen bent, wilt u er zeker van zijn dat uw geld blijft staan ​​en mogelijk een bescheiden groei laat zien. In dat geval zal uw portefeuille zich waarschijnlijk meer richten op minder risicovolle en lager renderende obligaties. Kortom, uw risicotolerantie en tijdsbestek bepalen mede de diversiteit van uw portefeuille.

Voor militaire leden krijgt diversificatie een extra dimensie. Uw TSP biedt al ingebouwde diversificatie via zijn kernfondsen. De C-, S- en I-fondsen geven u blootstelling aan respectievelijk large-cap binnenlandse aandelen, small-cap binnenlandse aandelen en internationale aandelen. Door een Roth IRA, vastgoedbeleggingen of een lijfrente bovenop uw TSP en militair pensioen toe te voegen, ontstaat een goed afgerond, gediversifieerd pensioenplan dat put uit meerdere inkomstenstromen. 

Hoe u uw beleggingsrisicotolerantie kunt beoordelen

Het bepalen van uw risicotolerantie is een belangrijk onderdeel bij het opstellen van uw beleggingsportefeuille. Voor die beleggers die bereid zijn hun geld op en neer te zien gaan als gevolg van de instabiliteit van de markt, zal een agressievere portefeuille, maar nog steeds een portefeuille die diversiteit omvat, de mogelijkheid bieden op hogere rendementen terwijl toch enige stabiliteit behouden blijft. Degenen die geen zin hebben in snelle dalingen kunnen de meer conservatieve route kiezen, maar toch een paar risicovollere investeringen doen die een hoger rendement zouden kunnen opleveren.

Wat uw risicotolerantie ook is, het is echter absoluut noodzakelijk dat u uw portefeuille diversifieert, zodat geen enkele belegging domineert. Hierdoor kunnen zowel agressieve als risicomijdende beleggers genieten van stabiliteit en groeipotentieel.

Hoe u uw beleggingsportefeuille kunt diversifiëren

Echte diversificatie betekent dat u uw beleggingen spreidt over meerdere activaklassen, verschillende soorten beleggingen die doorgaans verschillend reageren op de marktomstandigheden. De belangrijkste activaklassen zijn:

• Aandelen – eigendomsaandelen in bedrijven die groeipotentieel bieden, maar een hogere volatiliteit kennen

• Obligaties – schuldinstrumenten die stabielere, voorspelbaardere rendementen bieden met een lager risico dan aandelen

• Onroerend goed – vastgoedbeleggingen of REIT's die inkomsten genereren en fungeren als afdekking tegen inflatie

• Kashequivalenten – spaarrekeningen, geldmarktfondsen en cd's die kapitaal behouden met minimaal risico

Door de beleggingen over deze activaklassen te spreiden, zorgt u ervoor dat een teruggang op één gebied niet uw hele portefeuille verwoest. Wanneer aandelen dalen, blijven obligaties vaak stabiel of stijgen ze in waarde, waardoor ze een natuurlijke buffer vormen tegen marktvolatiliteit.

Geografische en sectordiversificatie

Diversificatie reikt ook verder dan activaklassen. Investeren in verschillende geografische regio's en verschillende economische sectoren, zoals technologie, gezondheidszorg, energie en consumptiegoederen, voegt een extra beschermingslaag toe. Wanneer een sector of regio ondermaats presteert, kunnen andere deze verliezen compenseren.

Voor beginnende beleggers zijn indexfondsen en ETF's een van de gemakkelijkste manieren om met één belegging een brede diversificatie te bereiken. Een totaalmarktindexfonds geeft u bijvoorbeeld in één aankoop blootstelling aan honderden of zelfs duizenden bedrijven in meerdere sectoren en regio's.

Waarom er geen gegarandeerd beleggingsrendement is

Als het om beleggingen gaat, krijgen mensen soms dollartekens in hun ogen en vergeten ze het meest fundamentele principe van beleggen:diversifiëren. Als u ooit een ‘can’t-fail’-beleggingsstrategie tegenkomt, behandel deze dan met extreme scepsis. Er bestaat niet zoiets als iets zekers. Als u een bepaald risico accepteert, betekent dit dat u weet dat alles boven verwachting is. De enige echte manier om het inherente risico van beleggen te beperken, is door te diversifiëren. Elk ander schema is precies dat:een schema.

Maak kennis met de auteur

Emily Guy Birken Plutus Bekroonde freelanceschrijver op financieel gebied. Haar gevarieerde carrière in combinatie met haar achtergrond in het onderwijs helpt haar complexe financiële onderwerpen herkenbaar te maken. Ze is...

Lees de volledige biografie