Het is waar dat veel financiële adviseurs minimale vermogensvereisten hebben, maar er zijn er ook genoeg die met klanten met een laag inkomen werken. Financiële adviseurs kunnen kostbaar zijn, dus het is belangrijk om te bepalen of u echt professioneel advies nodig heeft. Als dat niet het geval is, zijn goedkopere opties zoals kredietadvies of een ‘robo-adviseur’ – afhankelijk van uw behoeften – wellicht beter geschikt.
Het hangt ervan af. Als u hulp nodig heeft bij het beleggen van een geldbedrag (u heeft bijvoorbeeld net een erfenis ontvangen), is het verstandig om een adviseur in te schakelen om een beleggingsstrategie te ontwikkelen en beleggingsrekeningen op te zetten. Of als u wat spaargeld begint op te bouwen en een alomvattend financieel plan wilt opstellen om uw doelen te bereiken, kan een adviseur u helpen.
Aan de andere kant, als u op zoek bent naar algemeen advies over geldbeheer, kunt u beter een financiële adviesorganisatie of een financiële coach raadplegen. Adviseurs kunnen goedkoop of gratis financieel advies geven over onderwerpen als het optimaal benutten van een beperkt budget, het beheren van schulden of het sparen van een noodfonds. Financiële coaches zijn duurder, maar geven meer persoonlijk advies over een langere periode.
Dit zijn enkele diensten die u kunnen helpen bij het vinden van gratis of goedkoop financieel advies:
De National Foundation for Credit Counseling geeft advies over schuldbeheer en leert cliënten die worstelen met schulden en budgettering vaardigheden op het gebied van geldbeheer.
Om gratis of pro bono financiële planning te vinden, moet je naar lokale non-profitorganisaties kijken. Zowel de Financial Planning Association als de Foundation for Financial Planning verstrekken subsidies aan non-profitorganisaties in het hele land om pro bono-diensten te leveren. Helaas maken deze services meestal niet op grote schaal reclame voor hun services. Rondvragen in uw bibliotheek of plaatselijk gemeenschapscentrum is een goede manier om in contact te komen met deze diensten.
Sommige – maar niet alle – financiële instellingen bieden financiële planningsdiensten aan bankklanten. Als uw bank gratis financieel advies aanbiedt, houd er dan rekening mee dat dit mogelijk geen onpartijdig financieel advies is. De bank zal vaak een stimulans hebben om u aan te melden voor een nieuwe rekening of lening.
De Paladin Registry is een gratis dienst die u koppelt aan een financieel adviseur. De dienst onderzoekt vooraf de financiële adviseurs die u ontmoet. Ze beoordelen ook de adviseurs en documenteren essentiële informatie die u over hen moet weten, zoals opleiding, ervaring en certificeringen.
Paladijn
Paladin Registry is een gratis directory van financiële planners en geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's). Het register hanteert de hoogste normen voor zijn adviseurs en werkt met uw wensen om de perfecte match te vinden.
Voordelen:
Nadelen:
U moet wel delen hoeveel geld u heeft geïnvesteerd (of beschikbaar bent om te investeren). U wordt ook gevraagd om uw naam, e-mailadres, postcode en telefoonnummer te delen. Nadat u dit heeft gedaan, koppelt The Paladin Registry u binnen 24 tot 48 uur aan één tot drie potentiële financiële adviseurs die bij uw profiel passen en die bereid zijn met u samen te werken.
Zodra u uw financiële adviseurs heeft gevonden, kunt u de adviseurs interviewen om te zien of ze goed bij u passen. U kunt ook bespreken hoe zij worden gecompenseerd en hoe zij u kunnen helpen met uw specifieke financiële behoeften. U bent niet verplicht om verder te gaan met een van de adviseurs. Als ze niet goed bij je passen of niet binnen je budget passen, kun je overstappen op andere opties.
» MEER: Het vinden van de beste financiële adviseurs is eenvoudig als u weet waar u moet zoeken
De meeste financiële adviseurs vragen een vast bedrag voor hun diensten, variërend van vele honderden dollars tot enkele duizenden dollars per jaar.
Financiële advieskosten kunnen een vast bedrag in dollars zijn of een percentage van de beleggingen die de adviseur voor u beheert, meestal rond de 1% per jaar. Dus als de adviseur €100.000 zou beheren, zou u hem €1000 per jaar betalen.
De kosten voor het verkrijgen van een uitgebreid financieel plan bedragen doorgaans ongeveer een paar duizend dollar. Per uur kan een financieel adviseur tussen de €150,- en €500,- of meer per uur in rekening brengen.
Lees meer over hoeveel financiële adviseurs kosten.
Tenzij u het geluk heeft gratis financieel advies te krijgen via een non-profitorganisatie, moet u het uurtarief van een financiële professional betalen of het alleen doen. Naast gratis websites voor financieel advies zoals deze, zijn er enkele bronnen die kunnen helpen:
De beste robo-adviseurs zijn een geweldig hulpmiddel voor nieuwe investeerders die zich geen menselijke adviseur kunnen veroorloven. Robo-adviseurs gebruiken technologie om een aantal van de beleggingsselectiediensten aan te bieden die een financieel adviseur tegen veel lagere kosten zou aanbieden.
Een belangrijk aspect dat robo-adviseurs toegankelijker maakt voor mensen met een laag inkomen dan financiële adviseurs, zijn de lage minimumbedragen om te beginnen met beleggen. Sommige robo-adviseurs hebben geen minimumbedragen, terwijl andere kleine minimumbedragen hebben die binnen bereik liggen, zoals $100 of $500.
Acorns biedt beleggingsdiensten aan voor slechts $ 3 per maand. Deze service kan vooral nuttig zijn voor mensen met een laag inkomen, omdat u hiermee kunt beginnen met beleggen zonder de pijn direct te voelen.
Acorns biedt een tool genaamd Round-Ups. Hiermee rondt u uw aankopen af op de dichtstbijzijnde dollar. Vervolgens investeert het het wisselgeld zodra het $ 5 bereikt. Er zijn zeker voor- en nadelen aan investerings-apps zoals Acorns, maar over het algemeen is het een aantrekkelijke manier om te beginnen met beleggen.
Het zal bijvoorbeeld niet noodzakelijkerwijs uw vermogen snel opbouwen. Dat gezegd hebbende, het is een geweldige manier om aan de slag te gaan met de gewoonte om te beleggen. U kunt ook automatische aankopen doen. Deze aankopen kunnen op dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse basis worden gepland.
» MEER:Lees onze volledige Eikelrecensie.
Wealthfront is een andere optie voor mensen die niet veel geld hebben om te investeren. U kunt aan de slag met slechts een aanbetaling van $ 500, en Wealthfront brengt elk jaar 0,25% van het beheerd vermogen in rekening, wat veel lager is dan de 1% beheervergoeding van een traditionele financieel adviseur.
Wealthfront gebruikt technologie om u te matchen met een portefeuille die voldoet aan uw behoeften en beleggingsdoelen. Ze bieden ook strategieën om u te helpen het bedrag aan belastingen dat u op uw beleggingen betaalt te minimaliseren en om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen om uw beleggingen op koers te houden.
Bovendien is Wealthfront een vertrouwenspersoon, wat betekent dat zij uw beste belang in gedachten moeten houden bij het doen van financiële aanbevelingen.
» MEER:Lees onze volledige Wealthfront-recensie.
Boeken over persoonlijke financiën bieden een enorme hoeveelheid kennis tegen de extreem lage kosten van het kopen van een boek. Als je het boek leent bij de bibliotheek, kan het zelfs gratis zijn.
Veel financiële adviseurs hebben boeken geschreven over het beheren van uw geld en het opbouwen van rijkdom. Het advies is niet toegesneden op jouw specifieke situatie, maar je kunt er wel veel goede tips uit opdoen om je op weg te helpen.
Misschien moet je een paar boeken lezen om een goed idee te krijgen van verschillende strategieën. Op die manier kunt u degene kiezen die het beste bij u past. Zorg ervoor dat u ook recensies van de boeken leest. Sommige raken verouderd en andere kunnen controversieel advies bieden. Recensies kunnen wijzen op gebieden waarop u voorzichtig moet zijn bij het opvolgen van de adviezen uit een boek.
Hier zijn onze 10 favoriete boeken over persoonlijke financiën om u op weg te helpen.
Een financieel planner maakt een plan om uw financiële doelen te bereiken. Ze kunnen u ook helpen bij het beheren van beleggingen.
Planners helpen u bij het plannen van uw pensioen en zorgen ervoor dat uw uitgaven nu uw financiële toekomst niet schaden.
Financiële planners kunnen u bijvoorbeeld helpen de fiscale voordelen van verschillende manieren van beleggen te begrijpen. Ze kunnen u ook bewust maken van de mogelijkheden voor belastingplanning, zodat u meer geld kunt behouden waarvoor u zo hard werkt.
Een ander belangrijk voordeel van het gebruik van een financieel planner is dat u direct advies krijgt over uw situatie. Ze kunnen de resultaten van de potentiële impact van het nemen van een specifieke financiële beslissing delen. Deze financiële professionals kunnen u adviseren of er ook betere opties beschikbaar zijn.
Financiële planners en adviseurs verdienen vaak hun honorarium wanneer de markten met een recessie worden geconfronteerd. Het is begrijpelijk dat mensen zich zorgen maken dat ze tijdens een economische neergang een aanzienlijke hoeveelheid geld kunnen verliezen.
Ik weet uit de eerste hand dat het verleidelijk kan zijn om te verkopen en uw verliezen vast te leggen. Deze professionals kunnen u van de rand af praten en u helpen vast te houden aan uw strategie die op de lange termijn zal werken.
Zelfs als u niet veel geld heeft, kunnen financiële adviseurs nuttig zijn. Als ze goed op de hoogte zijn van de belastingen, kunnen ze belastingvoordelen en andere belastingvoordelen voorstellen waarvoor u als persoon met een laag inkomen mogelijk in aanmerking komt. Hierbij kunt u denken aan de spaarkorting, de arbeidskorting en meer.
Adviseurs kunnen u helpen een plan op te stellen om uw inkomen en uw vermogen te laten groeien. Dit soort strategische planning kan vaak profiteren van een tweede paar ogen. Adviseurs kunnen ook helpen vanuit het perspectief van een verantwoordingspartner. Ze kunnen inchecken om er zeker van te zijn dat u zich houdt aan de activiteiten die u moet voltooien om uw doelen te bereiken.
Als u een zelfstarter bent en uzelf informeert over persoonlijke financiën, heeft u misschien niet meteen een financieel adviseur nodig. Sterker nog, ik heb er nog nooit een gehad. Dat gezegd hebbende, kunnen mensen die geen tijd hebben of niet willen leren enorm profiteren van de kennis die financiële adviseurs hebben geleerd door middel van onderwijs en door ervaring tijdens hun loopbaan.
Een fiduciair financieel adviseur, die uw belangen voor ogen moet houden, kan u helpen kostbare financiële fouten te voorkomen. Het vermijden van fouten is de helft van de strijd om de welvaart te laten groeien.
U hoeft een financieel adviseur niet periodiek te betalen. Aan sommige adviseurs kunt u een vast bedrag of een uurtarief betalen om een financieel plan voor u op te stellen. Als u het plan eenmaal heeft, kunt u het wellicht zelf uitvoeren. U kunt vervolgens op doorlopende basis een financieel adviseur inhuren nadat u bent begonnen met het laten groeien van uw vermogen.
Mogelijk kunt u financieel advies vinden gratis, maar de kans is groot dat u geen gratis financieel adviseur zult vinden . De uitzondering hierop is als je het geluk hebt (en behoeftig genoeg bent) om pro bono financieel advies te krijgen van een lokale non-profitorganisatie.
Ook met een laag inkomen kunt u een financieel adviseur inhuren. Maar je zult de voordelen en de kosten moeten afwegen – die enkele duizenden dollars kunnen bedragen. Kredietadvies is een beter alternatief voor financiële planning als u kredietproblemen heeft. En als u aan strikte criteria voldoet, is pro bono financiële planning mogelijk beschikbaar bij lokale non-profitorganisaties.
U kunt een match krijgen met een financieel adviseur via The Paladin Registry. Daarna kunt u de potentiële adviseur(s) interviewen om te bepalen of het inhuren van hen een waardevolle investering is.
Dit is de meest bevredigende luchtvaartmaatschappij voor buspassagiers
AUDUSD:Triple ZigZag-patroon zal waarschijnlijk de primaire golf voltooien Ⓧ bijna 0,768
Wat gebeurt er met aandelen die tot nul dalen?
Wees net zo kieskeurig met uw financiële professional als met een date
De schadelijke effecten van een negatieve spaarrente
Wat betekent een toenemend BBP?
Ik zeg graag dat je niet je credit score bent, maar in het geval van Washington Post-columnist Michelle Singletary zou je dat misschien wel willen zijn.