Bent u op zoek naar een moeiteloze manier om te investeren in particulier vastgoed?
Misschien heeft u niet het geld om een huurwoning te kopen. Met RealtyMogul kunt u rechtstreeks investeren in commercieel onroerend goed met $ 1.000.
Met crowdfunding van onroerend goed kunt u nog steeds een passief inkomen verdienen. Je hoeft geen huurders te screenen of verstopte toiletten te repareren zoals een huisbaas. En u kunt een jaarlijks rendement van minimaal 6% behalen zonder in aandelen te beleggen.
Deze RealtyMogul-recensie helpt u te leren hoe u in onroerend goed kunt investeren.
Samenvatting
RealtyMogul laat alle mensen investeren in commercieel onroerend goed met slechts $ 5.000. Geaccrediteerde beleggers hebben ook toegang tot onderhandse plaatsingen.
Voordelen
Nadelen
Met RealtyMogul kunt u direct investeren in commercieel vastgoed. Ter verduidelijking:u investeert niet in eengezinswoningen of hotels om twee uitsluitingen te noemen.
Concreet kunt u in deze vastgoedtypen beleggen:
Het beste is dat u het onroerend goed niet hoeft te beheren. En u kunt beleggen met een belastbaar of IRA-account.
Commercieel onroerend goed is duur, dus het is moeilijk om in te investeren. Maar nu, met crowdfunding-vastgoedplatforms zoals RealtyMogul, kun je beginnen met een initiële investering van $ 5.000.
Geaccrediteerde beleggers kunnen ook in onderhandse plaatsingen investeren. De gemiddelde bewaarperiode ligt tussen de drie en zeven jaar.
Een gemakkelijkere beleggingsoptie zijn echter de twee Real Estate Investment Trust (REIT)-producten. Deze twee portefeuilles beleggen in projecten in de Verenigde Staten en richten zich op groei of inkomsten.
Voor niet-geaccrediteerde beleggers zijn deze REIT's de enige beleggingsoptie. Als u minder dan $200.000 per jaar verdient of minder dan $1 miljoen aan liquide middelen bezit, bent u een niet-geaccrediteerde belegger.
Wat maakt beleggen met RealtyMogul anders dan de vastgoedaandelen en -fondsen in uw IRA of 401k?
Ten eerste kunt u met RealtyMogul een directe investeerder zijn in vastgoeddeals. Met publieke beleggingen kunt u alleen in een bedrijf of een brede index beleggen. Als gevolg hiervan kunt u bij RealtyMogul een groter dividend verdienen. Maar crowdfunding van onroerend goed kan riskanter zijn en moeilijker te verkopen.
U kunt bijvoorbeeld via uw online effectenmakelaardij beleggen in het Vanguard Real Estate Index Fund. Dit fonds heeft een jaarlijks dividendrendement van ongeveer 2,87%, maar de Income REIT heeft momenteel een jaarlijks dividendrendement van 6%.
Particulier onroerend goed is illiquideer, net zoals proberen uw huis te verkopen. Het kan maanden duren om een koper te vinden. Daarentegen kunnen publieke vastgoedaandelen elke dag dat de aandelenmarkt open is, worden verkocht.
Ook kan particulier onroerend goed risicovoller zijn omdat u in minder eigendommen investeert. De RealtyMogul Income REIT heeft 14 vastgoedbeleggingen. Maar het Vanguard-indexfonds bezit 185 verschillende aandelen.
Elk RealtyMogul-eigendom heeft schuld- of aandelenfinanciering. Het type financiering dat u kiest, bepaalt hoe u passieve inkomsten genereert.
Schuldfinanciering is als beleggen in obligaties. U verdient maandelijks dividend uit de afbetalingen van leningen en maandelijkse huur. Deze deals zijn minder riskant dan beleggingen in aandelen, hoewel uw potentiële inkomen lager is.
U kunt bijvoorbeeld een jaarlijks rendement van 8% behalen, terwijl een aandelendeal 11% kan opleveren.
De investeringsperiode voor door schulden gedekte holdings is doorgaans een paar jaar korter.
Een voorbeeld is het investeren in een bestaand kantoorgebouw. U verdient maandelijks inkomen wanneer de huurders hun huurbetalingen doen. En u int rente over elke leningbetaling.
Als de kredietnemer de lening niet kan afbetalen, kunt u uw resterende saldo kwijtraken. Schuldbeleggers ontvangen betalingen vóór aandelenbeleggers. De opbrengst van de verkoop van het onroerend goed zal eerst uw investering terugverdienen.
Aandelenemissies zijn riskanter, maar bieden meer potentiële inkomsten. Deze optie lijkt meer op beleggen in groeiaandelen. U concentreert zich meer op groei op de lange termijn dan op maandelijkse dividenden.
De meeste aandelenwinsten komen voort uit stijgende vastgoedwaarden. Maar u zult deze winst pas zien als het onroerend goed wordt verkocht. Deze deals kunnen een investeringsperiode van maximaal 10 jaar hebben.
Een voorbeeld van een aandelenproject is de aankoop van meergezinsappartementen. Het verbeteren van het complex en het meerdere jaren vasthouden kan de waarde van het vastgoed doen stijgen. Uiteindelijk verkoopt RealtyMogul het complex met winst.
U behoudt een deel van de winst en krijgt uw oorspronkelijke investering terug.
Mogelijk verdient u een klein kwartaaldividend. Maar u profiteert het meeste van uw winst als het onroerend goed wordt verkocht.
Als de investering mislukt of met verlies wordt verkocht, verliest u geld. Schuldbeleggers worden als eerste betaald. U verdient ook een kleiner dividend met een minder frequente uitbetaling.
Alle inwoners van de VS die minstens 18 jaar oud zijn, kunnen investeren bij RealtyMogul. U moet echter een geaccrediteerde belegger zijn om in individuele deals te kunnen beleggen.
Er zijn twee manieren om een geaccrediteerde belegger te worden:
Het nettovermogen van $ 1 miljoen mag niet de waarde van uw primaire woning omvatten.
De Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) vereist dat u alleen aan een van deze vereisten voldoet. Dan heeft u volledige toegang tot de investeringsmogelijkheden van RealtyMogul.
Hieronder staan de twee opties die alleen toegankelijk zijn voor geaccrediteerde beleggers.
U kunt investeren in dit soort individuele commerciële eigendommen:
Deze eigendommen bevinden zich in de Verenigde Staten en worden beheerd door vastgoedbedrijven die door RealtyMogul worden gecontroleerd. De meeste daarvan zijn aandelenemissies met driemaandelijkse uitkeringen.
Om risico's te vermijden investeert RealtyMogul niet in hotels. Ze bieden ook geen eengezinswoningen (eigen vermogen) of eengezinshypotheken (schulden) aan. Ook blijven ze weg van leegstaande panden en grondontwikkelingsprojecten.
RealtyMogul is de algemene investeerder en u koopt een fractioneel aandeel. De meeste plaatsingen hebben een investeringsperiode van twee tot tien jaar. De minimale investering bedraagt doorgaans €15.000 tot €50.000.
Dit kan een gemakkelijke manier zijn om landelijk in commercieel vastgoed te investeren. Het RealtyMogul-team inspecteert elk pand fysiek.
Ze proberen ook alleen samen te werken met ervaren vastgoedbedrijven. U moet echter nog steeds uw eigen onderzoek doen.
Ook zal RealtyMogul geen kapitaaloproepen doen om extra geld in te zamelen. U kunt beleggen wat u in eerste instantie belooft. En vervolginvesteringen zijn een optie als de plaatsing meer financiering nodig heeft.
Opmerking:het platform heeft momenteel zijn 1031-uitwisselingsservice onderbroken. U ziet deze functie echter nog steeds op de website (vanaf februari 2022).
Als u momenteel een vastgoedbelegging bezit, kunt u met dit transactietype uw bestaande onroerend goed verkopen en een ander soortgelijk gebouw kopen, terwijl u vermogenswinstbelasting vermijdt.
Deze service is alleen voor geaccrediteerde beleggers via het platform. Elke vastgoedbelegger kan echter een 1031-uitwisseling uitvoeren met de hulp van een deskundige accountant of advocaat.
Iedereen kan beleggen in de RealtyMogul-portefeuille met zijn twee openbare, niet-verhandelde REIT's. Deze REIT's zijn een gemakkelijke manier om te beleggen in schulden- en aandelentransacties en om extra diversificatie te verkrijgen.
Geaccrediteerde beleggers kunnen ook in deze REIT's investeren. Mogelijk vindt u sommige van deze eigendommen als privéplaatsing.
Er zijn momenteel twee verschillende RealtyMogul REIT's open voor alle beleggers. Om erop te wijzen:ze hebben allemaal een andere beleggingsstrategie. De minimale investering is $ 5.000 voor elk exemplaar. En daaropvolgende investeringen bedragen minimaal $ 1.000.
Als u zich ertoe verbindt maandelijkse investeringen te doen, daalt het doorlopende investeringsminimum naar € 250.
U heeft de mogelijkheid om in een of beide REIT's te beleggen als u over het geld beschikt.
Wanneer u belegt, koopt u aandelen van elke REIT. De aandelenkoers is gebaseerd op de huidige intrinsieke waarde (NAV). In februari 2022 kost elk aandeel ongeveer $ 10. Dus als u €1.000 investeert, bezit u tien aandelen.
De Income REIT richt zich op inkomstengenererende activa door te beleggen in meergezins-, kantoor- en winkelpanden.
Deze REIT is het beste als u maandelijkse dividenden en minder risico wilt.
U verdient maandelijks dividend en heeft een historisch jaarlijks rendement (na aftrek van kosten) tussen de 6% en 8%. Dit jaarlijkse rendement is vergelijkbaar met het historische rendement van de S&P 500 van 7,96% zonder de dagelijkse volatiliteit.
Vanaf 15 februari 2022 bedraagt het jaarlijkse uitkeringspercentage 6%, na aftrek van de jaarlijkse beheervergoeding van 1%.
Dit passieve inkomensidee betekent dat u rendementen kunt behalen die vergelijkbaar zijn met de aandelenmarkt terwijl u in commercieel onroerend goed belegt.
Agressievere beleggers zouden de Apartmnet Growth REIT moeten overwegen. Deze REIT bezit uitsluitend meergezinsinvesteringen. Deze portefeuille bestaat voor 100% uit aandelenfinanciering.
Vanaf 15 februari 2022 betaalt deze investering een jaarlijkse uitkering van 4,5% via kwartaalbetalingen.
De jaarlijkse beheervergoeding bedraagt 1,25% van uw beleggingssaldo.
Dit fonds werd gelanceerd in september 2017. Het REIT-managementteam zal de huidige posities verkopen. En net als zij zou het inkomen op lange termijn moeten stijgen naarmate u een deel van de opbrengst ontvangt.
RealtyMogul private placement equity-deals verdienen bijvoorbeeld doorgaans tussen 8% en 11%. Het langetermijnrendement voor deze REIT kan vergelijkbaar zijn als u de vastgoedwinsten en kwartaaldividenden meetelt.
Als u de kortetermijndividendinkomsten niet nodig heeft, kan het wachten op een hogere langetermijngroei het wachten waard zijn. Houd er rekening mee dat aandelentransacties het grootste deel van hun winst opleveren wanneer het onroerend goed wordt verkocht.
Gerelateerd artikel :Wat zijn dividendinkomsten? Alles wat u moet weten
U moet uw geld minimaal drie jaar beleggen om terugkoopkosten te voorkomen. Deze vergoeding is vergelijkbaar met een vergoeding voor vroegtijdige opname van 401.000. RealtyMogul begint na het eerste jaar met het terugkopen van uw REIT-aandelen.
De terugkoopkosten zijn afhankelijk van hoe lang u de MogulREIT-aandelen bezit.
Hieronder ziet u hoeveel van uw huidige investering u terugkrijgt als u aandelen verkoopt:
Er zijn geen terugkoopkosten als de belegger overlijdt.
Hier is een voorbeeld. Investeren in maart 2022 betekent dat u moet wachten tot maart 2025 om deze kosten te vermijden. Na drie jaar krijgt u de oorspronkelijke investering plus alle dividenden boetevrij.
Deze vasthoudperiode is korter dan bij veel crowdfundingplatforms. Doorgaans laten concurrenten u deze maximaal vijf jaar vasthouden om kosten voor vroegtijdige aflossing te voorkomen.
Als u binnen de eerste twaalf maanden verkoopt, verliest u uw volledige investering.
Het is gratis om lid te worden van RealtyMogul. U betaalt pas kosten als u investeert. Deze kosten zijn vergelijkbaar met de vergoedingen voor indexfondsen en de beheerkosten voor robo-adviseurs.
Een nadeel van crowdfundingbeleggen is dat je meer kosten betaalt dan bij een indexfonds. De exacte kosten vindt u in de circulaire met beleggingsaanbiedingen. Dit document is vergelijkbaar met een prospectus van een indexfonds.
Het bevat gedetailleerde informatie zoals de beleggingsdoelen, kosten en potentiële risico's.
Zelfs met deze kosten kan uw geld nog steeds een stabiel passief inkomen opleveren. In feite kan het meer opleveren dan een hoogrentende online spaarrekening. Crowdfunding van onroerend goed is echter riskanter.
Dit zijn de kosten die RealtyMogul int voor de Income REIT:
Als u € 5.000 in de Income REIT belegt, kan er tot € 150 aan eenmalige kosten vooraf worden ingehouden. Deze kosten vooraf omvatten kosten van derden en bedrijfskosten. De jaarlijkse vermogensbeheerkosten van 1% bedragen $ 10 voor elke $ 1.000 op uw account.
Deze kosten zijn vergelijkbaar met die van andere crowdfundingplatforms. Nogmaals, alle toepasselijke kosten staan in de aanbiedingscirculaire.
U moet uw RealtyMogul-inkomsten opgeven wanneer u uw belastingaangifte doet.
Alle MogulREIT-investeringen ontvangen vóór 31 januari een formulier 1099-DIV. Dit is hetzelfde formulier dat u mogelijk van uw online broker ontvangt. Uw dividenden worden belast als gewoon inkomen. Het is dus net als uw dagelijkse baan of bijverdienste.
Onderhandse plaatsingen ontvangen het complexere K-1-belastingformulier. RealtyMogul probeert alle K-1-formulieren vóór 1 april te versturen.
Een zelfgestuurde IRA kan uw belastbaar inkomen verlagen. Het kan Roth of traditionele IRA zijn.
Traditionele IRA's verminderen uw belastbaar inkomen voor het lopende belastingjaar. De bijdragen worden fiscaal uitgesteld en u betaalt alleen belasting als u geld opneemt.
Roth IRA's groeien belastingvrij. Maar u betaalt nu belasting over uw premiebedrag. Het positieve is dat u na uw pensionering geen belasting betaalt over deze winsten.
U moet letten op de jaarlijkse contributielimieten. In 2022 kunt u €6.000 aan elke IRA toevoegen als u jonger bent dan 50 jaar. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u €7.000 per jaar bijdragen.
U kunt uw 401k ook doorrollen om een zelfgestuurde IRA te financieren. Als u in een RealtyMogul REIT investeert, is de minimale initiële investering €5.000. En het is hetzelfde minimum als u belegt met een belastbare rekening.
Geaccrediteerde beleggers kunnen investeren in veel particuliere plaatsingen voor commerciële eigendommen en meergezinswoningen. Op andere platforms kunt u mogelijk alleen in residentieel vastgoed beleggen.
U heeft ook de mogelijkheid om te beleggen in openbare, niet-verhandelde REIT's. Deze twee REIT's staan open voor geaccrediteerde en niet-geaccrediteerde beleggers.
Nogmaals, niet alle crowdfunding-vastgoedplatforms bieden REIT's en onderhandse plaatsingen aan. Meestal accepteren ze alleen geaccrediteerde of niet-geaccrediteerde beleggers, niet beide typen.
Zoals elke belegging brengt crowdfunding van onroerend goed enkele risico's met zich mee.
Hier zijn enkele stappen die RealtyMogul neemt om risico's te beperken:
Voor elke REIT en individuele aanbieding kunt u de unieke risicofactoren lezen. RealtyMogul bestaat pas sinds 2012 en is niet ‘recessie-getest’. Als een lener in gebreke blijft of een aandeleninvestering mislukt, kunt u geld verliezen door te beleggen.
Het aantal wanbetalingen kan toenemen als de leegstand toeneemt of de vastgoedwaarde daalt.
Om het risico te beperken, moet u alleen beleggen wat volgens u een comfortabel bedrag is. Zorg altijd voor een gediversifieerde portefeuille. Zorg er ook voor dat u begrijpt hoe de investering geld kan opleveren of verliezen.
Er zijn enkele voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden.
Er zijn momenteel minimale beleggersbeoordelingen over dit investeringsplatform van actieve beleggers.
Trustpilot
Het platform heeft een Trustpilot-score van 3,0 uit 5 met twee beoordelingen. Uit hun ervaring blijkt dat niet elke investering geld kan opleveren:
"De vastgoedbelegging (Texas-appartementen) werd uiteindelijk verkocht. Het uiteindelijke resultaat was een IRR van 4%. ..Zoals we allemaal weten is de inflatie hoger dan 4% en was dit dus een geldverliezende investering. Ik ben blij dat ik mijn directeur terug heb, maar ik zal RM in de toekomst mijden.” –Rob H.
Better Business Bureau
RealtyMogul is BBB-geaccrediteerd maar heeft geen klantrecensies.
Misschien vindt u deze alternatieve crowdfund-vastgoedplatforms leuk omdat het investeringsminimum lager kan zijn. U kunt ook een andere beleggingsstrategie volgen.
DiversyFund hanteert een beleggingsminimum van $500 voor zijn op groei gerichte REIT. Het investeert in meergezinsappartementen in de Verenigde Staten.
Anticipeer op een periode van minimaal vijf jaar om maximale winst te realiseren. Dit fonds staat open voor geaccrediteerde en niet-geaccrediteerde beleggers.
Fundrise heeft slechts een minimale initiële investering van $ 10 om te beginnen met investeren in zijn eREIT's. U krijgt blootstelling aan commerciële vastgoedbeleggingen en meergezinsbeleggingen.
Een minimale investering van $ 5.000; $ 10.000; of $ 100.000 ontgrendelt een geavanceerde portefeuille. U kunt zich bijvoorbeeld concentreren op het verdienen van dividenden of het investeren in een specifiek vastgoedtype.
Helaas kunnen geaccrediteerde beleggers niet in individuele deals investeren, maar kunnen ze wel hulp krijgen bij het opbouwen van een samengestelde portefeuille.
Investeer in fixeer-bovenwerk voor de korte termijn en verdien tot 10% rendement op jaarbasis met Groundfloor. Het minimale investeringsbedrag is $ 10 en uw investeringsperiode is doorgaans 12 maanden of minder. Ze introduceerden een nieuwe mobiele Groundfloor-app die beschikbaar is via de Apple App Store en Google Play Store voor eenvoudigere toegang.
Dit investeringsidee is aantrekkelijk als u niet de meerjarige investeringsverplichting wilt, zoals de meeste crowdfundingplatforms vereisen. Het is ook mogelijk voor niet-geaccrediteerde investeerders om in individuele projecten te investeren.
Lees meer door onze Groundfloor Review te lezen.
Hier zijn enkele veelgestelde vragen die we tegenkwamen bij het bekijken van RealtyMogul.
U kunt van maandag t/m vrijdag van 06.00 uur tot 18.00 uur in de Pacific telefonisch contact opnemen met de klantenservice. Daarnaast heeft iedere gebruiker toegang tot een vaste adviseur en voor niet-dringende zaken kunt u een e-mail sturen.
RealtyMogul inspecteert elk aanbod en screent vastgoedbedrijven om oplichting te voorkomen. Ze bieden alleen vastgoedbeleggingen met meerdere huurders aan om het risico te minimaliseren, maar u kunt geld verliezen als de huurders stoppen met het betalen van de huur of als de waarde van het onroerend goed niet in waarde stijgt.
Deze deals hebben echter minder liquiditeit dan openbaar verhandelde REIT's. De aanhoudperiode van meerdere jaren kan het ook moeilijk maken om aandelen te verkopen als u snel geld moet inzamelen.
Elke RealtyMogul REIT heeft een minimale initiële investering van $ 1.000 ($ 250 voor volgende investeringen met het automatische investeringsprogramma).
Individuele deals voor geaccrediteerde beleggers vereisen minimaal $ 10.000. Het minimum verschilt echter per project.
RealtyMogul is een legitieme manier om kleine bedragen in onroerend goed te investeren. De REIT's zijn een moeiteloze manier om in deze moeilijk toegankelijke niche te beleggen, en u kunt de dagelijkse volatiliteit van de aandelenkoersen van vastgoedaandelen vermijden.
Geaccrediteerde beleggers hebben de meeste flexibiliteit dankzij onderhandse plaatsingen.
Dagelijkse beoordeling van beleggen:kunt u $ 65.000 per jaar verdienen?
De beste dag en maand om in aandelen te handelen
Investrade Review:goede mobiele app voor aandelenhandel?
Een grote lening krijgen? Lees de kleine lettertjes
9 over het hoofd geziene uitgaven die uw budget verpesten
Babyboomers herschrijven pensioengeschiedenis
Wat is aandelenwaardering?