Iedereen die ooit in de aandelenmarkt heeft geïnvesteerd - of er zelfs maar over heeft nagedacht - zou moeten weten dat er risico's aan verbonden zijn.

Hoewel u potentieel veel geld kunt verdienen, kunt u ook veel verliezen.

Aandelen zijn gewoon inherent volatieler dan andere beleggingen zoals obligaties of contanten. Zelfs een portefeuille met slechts de helft van het vermogen in aandelen kan in ten minste een jaar meer dan 22% van zijn totale waarde verliezen.

Dus als u met pensioen gaat of bijna met pensioen gaat, een tijd waarin veel mensen zich zorgen maken over het houden van wat ze in de loop der jaren hebben verzameld, zou u bij uzelf kunnen denken:waarom niet gewoon de kans op verlies minimaliseren door uit de markt te stappen en vast te houden aan conservatievere producten van nu af aan?

Kan je te veilig zijn?

Het is een natuurlijke gedachte en een goede vraag. Maar er is een probleem met die benadering, want hoewel er zeker risico is als het gaat om beleggen in de aandelenmarkt, is er ook een ander soort risico als het gaat om veilig spelen.

Een simpele waarheid is dat we te maken hebben met inflatie, en inflatie kan uw koopkracht in de loop van de tijd aantasten. Als u bijvoorbeeld uitgaat van een inflatiepercentage van 3%, kan de $ 100.000 die u vandaag kunt besteden, het equivalent zijn van slechts $ 74.409 in 10 jaar en $ 47.761 in 25 jaar.

Een andere manier om ernaar te kijken is dat om dezelfde koopkracht van die $ 100.000 te behouden, uitgaande van het inflatiepercentage van 3%, je $ 134.392 nodig hebt in 10 jaar en $ 209.378 in 25 jaar.

Plan voor een LANG pensioen

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat de levensverwachting ongekend hoog is. Met die toenemende levensduur kan de gemiddelde pensionering 25 jaar of langer duren, dus inflatie is een echte zorg voor gepensioneerden.

Inkomensbronnen zoals sociale zekerheid en pensioenen zullen waarschijnlijk niet met 3% per jaar stijgen. Volgens de Social Security Administration was de aanpassing van de kosten van levensonderhoud in 2016, of COLA, 0,3%. Dat betekent dat, uitgaande van het inflatiepercentage dat in het bovenstaande voorbeeld wordt gebruikt, u nog steeds een verhoging van 2,7 procentpunten nodig heeft om die kosten te dekken.

Ja, aandelen zijn riskant, het valt niet te ontkennen. Maar zonder hen groeit uw portefeuille mogelijk niet zo snel als de prijzen stijgen, en als dat het geval is, verliest u na verloop van tijd koopkracht.

Hoewel het afhankelijk is van de unieke situatie van elke persoon, kan het voor beleggers met een langere tijdshorizon belangrijker zijn om inflatierisico's te boven te gaan dan marktrisico's, omdat ze meer tijd hebben om te herstellen van eventuele marktverliezen.

Een delicate evenwichtsoefening

Dus het wordt een beetje lastig. Als u met pensioen gaat, wilt u waarschijnlijk niet all-in gaan met de aandelenmarkt, omdat u geen tijd hebt om te herstellen van een groot verlies, vooral in een tijd waarin u een deel van dat geld uitgeeft om de dagelijkse kosten te dekken. dag leven.

Maar dwaal te ver langs de "veilige" route, en het geld loopt misschien niet zo snel op als je had gehoopt. Veel gepensioneerden melden vaak dat hun grootste zorg geen geld meer heeft.

Dus hoe vind je een gezonde balans? Er is niet voor iedereen het juiste antwoord, dus om die gezonde balans te vinden, is het belangrijk om samen te werken met een financieel adviseur die de ins en outs van financiële strategieën kent en gespecialiseerd is in pensioeninkomen.

Voor mijn klanten stel ik vaak voor dat een deel van hun portefeuille in waardeaandelen zit die een goed dividend uitkeren; een deel van de uitgebalanceerde ETF-portefeuille met enkele aandelen en obligaties; en, last but not least, het vervangen van een deel van de obligaties door de juiste annuïteiten met een vaste index die geen kosten hebben. Ik gebruik momenteel lijfrentes als alternatief voor obligaties, gezien de rentegevoeligheid.

Hoewel we weten dat aandelen een inherent risico met zich meebrengen, is het belangrijk om te onthouden dat het vermijden ervan u kan blootstellen aan het potentieel van een heel ander soort risico:de langetermijnimpact van inflatie. Het hebben van een evenwichtige portefeuille die is gepositioneerd om op zijn minst beter te presteren dan de inflatie, is een sleutel tot een zelfverzekerder pensioen.

De hier gepresenteerde informatie vormt geen beleggingsadvies; raadpleeg een gekwalificeerde professional voordat u een beslissing neemt.