Het openen van een gezondheidsspaarrekening (HSA) biedt een drievoudig belastingvoordeel. De vangst is dat ze niet voor iedereen beschikbaar zijn. Om in aanmerking te komen, moet u een hoog aftrekbaar ziektekostenverzekeringsplan (HDHP) hebben, u kunt niet zijn ingeschreven voor Medicare en u kunt niet deelnemen aan een ander ziektekostenverzekeringsplan. In tegenstelling tot een IRA-bijdrage hoeft u niet ten minste één echtgenoot met een verdiend inkomen te hebben om in aanmerking te komen.

Bovendien moet de HDHP een minimaal eigen risico hebben ($ 1.300 voor een persoon en $ 2.600 voor een gezin voor 2017) en maximale contante kosten ($ 6.550 voor een persoon en $ 13.100 voor een gezin voor 2017). Als u bent ingeschreven voor een plan dat aan deze vereisten voldoet, kunt u uw pensioensparen mogelijk opwaarderen met een HSA.

HSA's bieden deze drie krachtige belastingvoordelen:

1. Bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar.
2. Alle rente en inkomsten groeien uitgesteld.
3. Uitkeringen zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten.

Deze accounts zijn gemaakt om mensen in HDHP's te helpen de huidige medische kosten te betalen, maar het geld dat in HSA's wordt bespaard, kan ook worden gebruikt voor gezondheidszorg of andere uitgaven bij pensionering.

In tegenstelling tot flexibele uitgavenrekeningen (FSA's), is er geen "use it or lose it"-bepaling. Al het geld dat aan het einde van het jaar in een HSA achterblijft, is van de eigenaar van de rekening en blijft op de rekening staan, terwijl de belasting wordt uitgesteld, totdat het wordt uitgekeerd.

Een persoon kan in 2017 tot $ 3.400 bijdragen aan een HSA en een gezin kan tot $ 6.750 bijdragen. Als u 55 jaar of ouder bent, kunt u ook een inhaalbijdrage doen en elk jaar $ 1.000 extra in uw HSA besparen. Het geld in uw HSA is van u als u van werkgever verandert. De meeste HSA's bieden investeringsopties, waardoor u uw uitgestelde spaargeld over een lange periode kunt laten groeien, als u het geld niet voor medische kosten gebruikt.

Zelfs als u tot ver in uw pensioen gezond blijft, kan het geld in een HSA op 65-jarige leeftijd worden gebruikt om Medicare-premies belastingvrij te betalen of te worden ingetrokken als een belastbare uitkering voor niet-medische doeleinden, vergelijkbaar met een IRA-uitkering. /P>

Sparen in een HSA geeft deelnemers aan HDHP's de mogelijkheid om dollars vóór belastingen opzij te zetten, eventuele uitgestelde inkomstenbelasting te laten groeien en geen belasting te betalen op uitkeringen, zolang ze worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten. Het is een win-win-winkans.

Dus als u al aan het sparen bent voor de toekomst in een IRA, 401(k), of een ander gekwalificeerd pensioenplan - en u heeft de mogelijkheid om u in te schrijven voor een HDHP en een HSA te openen - wilt u dit misschien overwegen.