Als je aan het wandelen was, een geweldige dag had en plotseling een beer op het pad voor je zou zien, wat zou je dan doen?

A. Ren er recht op af; of

B. Langzaam achteruit rijden en een andere weg zoeken?

Ik ook.

En toch ontmoet ik elke dag mensen die hun waakzaamheid volledig hebben laten verslappen en met pensioen gaan, schijnbaar onbezorgd over de mogelijkheid om een ​​bearmarkt tegen te komen die hun zuurverdiende spaargeld zou kunnen opeten voordat ze het weten.

Zelfs als ze vervroegd met pensioen gaan, zelfs maar een bescheiden verlies lijden - slechts een daling van 10% in de eerste paar jaar van opnames - kan hun investeringsplannen voortijdig worden uitgeput. Toch negeren ze alle waarschuwingen of tekenen van gevaar en gaan ze verder.

Misschien hebben ze gewoon een heel kort geheugen. Ze zijn de impact van de marktdalingen in 2000 en 2008 vergeten. Waarschijnlijk hadden ze genoeg tijd om van die verliezen te herstellen terwijl ze toch een salaris verdienden.

Of misschien dragen ze een beleggersversie van een bierbril. In plaats van verblind te worden door een overmatige hoeveelheid alcohol, is hun beoordelingsvermogen aangetast door de euforie van een recordbrekende stierenrennen. Ze hebben het zo druk met elke maand naar de mooie resultaten van hun 401(k)-verklaringen te staren, dat ze zich niet hebben voorbereid op de onvermijdelijke terugval, correctie of erger.

Om je geheugen op te frissen, hier is hoe die cyclus verloopt:

Hoera! We verdienen elke maand meer! (Jubel)

Wacht, wat gebeurt hier? (Ontkenning)

We hadden... iets moeten doen. (Spijt)

Leg de envelop daar maar neer, alstublieft; ik kan niet kijken. (wanhoop)

Het goede nieuws is dat het nog niet te laat is om je mindset - of je portfoliomix - te veranderen. Hier zijn enkele dingen waarmee u rekening moet houden terwijl u werkt om uw toekomst veilig te stellen.

1. Heroverweeg uw risico.

Als, zoals veel mensen, het grootste deel van uw nest in een 401 (k) -plan of iets dergelijks zit, bent u mogelijk zwaarder in aandelen dan u zou moeten zijn. Uw doel bij pensionering is niet langer accumulatie; het is behoud. Praat met een adviseur over uw risicotolerantie. Bespreek zowel uw financiële als emotionele vermogen om met marktvolatiliteit om te gaan.

2. Vind uw saldo terug.

Er is geen pasklaar antwoord voor wat u in uw portefeuille zou moeten hebben. Een goede vuistregel is om uw leeftijd te nemen en dat het percentage veiligere investeringen te maken. Dus als u bijvoorbeeld 60 jaar oud bent, zou 60% van uw geld in cd's, lijfrenten met vaste rente, een geldmarktrekening, enz. om uw vaste lasten te betalen, zou u agressiever kunnen zijn. Of, als u noch uw echtgenoot een pensioen heeft en u kleinere socialezekerheidscontroles heeft, kunt u een conservatievere toewijzing kiezen.

3. Negeer andere gevaren niet.

U wilt niet zo snel en zo snel weglopen van risico dat u in een gat valt waar u niet uit kunt komen:inflatie. Zorg ervoor dat u een strategie heeft om de stijgende kosten op de lange termijn het hoofd te bieden, van boodschappen tot gezondheidszorg. Voor dit doel wilt u waarschijnlijk een deel van uw geld in aandelen houden; vergeet niet om je hoofd erbij te houden als het harig wordt. Onthoud:Paniekverkopen houden verliezen voor altijd vast.

Niemand kan voorspellen wat de markt zal doen, dus het beste actieplan is om op alles voorbereid te zijn. En de beste manier om dat te doen is met een uitgebreid financieel plan. Als het een tijdje geleden is dat u uw risicotolerantie hebt geanalyseerd of naar uw vermogensallocatie hebt gekeken, praat dan nu met uw adviseur over het vinden van de duidelijkste, veiligste route naar en door pensionering.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.