Dankzij nieuwe technologieën is beleggen toegankelijker dan ooit. U kunt aandelen, obligaties en beleggingsfondsen kopen met een muisklik, of zelfs met een app op uw telefoon. Door deze technologieën beschikken we nu over meer, snellere en goedkopere informatie. Dit is goed nieuws voor beleggers, maar is het te goed?

Omdat informatie zo snel op ons afkomt — en uit zoveel bronnen &mash; het is niet altijd duidelijk wat we ermee moeten doen. Het is ook niet altijd duidelijk hoe geloofwaardig de informatie in de eerste plaats is. Wat je vriend op Facebook zegt, kan oud nieuws zijn of, erger nog, clickbait. Een pratende tv-kop deelt misschien een overdreven verhaal dat is ontworpen om meer kijkers te trekken. En de pitch van een financiële verkoper kan gericht zijn op alle voordelen van een product of strategie zonder de mogelijke nadelen goed te bekijken.

Ik wed dat je deze vraag verkeerd beantwoordt

Daarbovenop komen je eigen vooroordelen en overtuigingen - stukjes informatie die je door de jaren heen hebt verzameld en opgeslagen en die je denken onbewust kleuren. Je weet zo zeker dat ze waar zijn, dat je niet eens vragen stelt of onderzoek doet om ze te controleren en te verifiëren.

Hier is een voorbeeld:elke keer als ik met groepen spreek over pensioenplanning, vraag ik het publiek om me te vertellen welke kleur een stopbord heeft. Natuurlijk zeggen ze rood en wit.

Dan vraag ik ze welke kleur een vloeiteken heeft. Het is natuurlijk geel en zwart. Iedereen in de kamer is er zeker van; ze zoeken het niet op op hun smartphone of vragen de mensen in de buurt wat ze denken. Ze schreeuwen het gewoon uit.

Maar ze hebben het mis. In 1971 werden alle Amerikaanse opbrengstborden veranderd in rood en wit. Volledige onthulling:ik ben geboren in 1973 en ik had het mis toen ik voor het eerst werd gevraagd.

En zo gaan we vaak met financiële zaken om. Er zijn manieren om de juiste antwoorden te krijgen - als u de juiste vragen aan de juiste mensen stelt. Maar we hebben de neiging om te gaan met wat we denken te weten.

Wat vandaag ontbreekt, is geen toegang tot meer informatie. Het heeft een duidelijk proces om de mythen, misvattingen en misverstanden over financiën en pensioen uit te filteren - zowel die van jezelf als die van anderen.

Geld valt door de mand

Wat eng is, is het feit dat deze blinde vlekken je geld kunnen kosten zonder dat je het weet. En misschien kom je er jarenlang niet achter... of ooit. Ondertussen kunnen vele duizenden dollars waarvan u tijdens uw pensionering kunt genieten, door de kieren in uw financiële plan vallen.

Als u dat niet kunt betalen - of als u gewoon uw zuurverdiende geld niet wilt verliezen als dat niet nodig is - moet u de manier verbeteren waarop u elk product en elke strategie die u wordt aangeboden, analyseert en evalueert. Een manier om dat te doen:ken de juiste vragen die u moet stellen voordat u een grote financiële stap zet.

Hier zijn vijf belangrijke vragen die u moet stellen wanneer u cruciale financiële beslissingen neemt:

1. Heeft u mijn persoonlijke financiële situatie voldoende bekeken om er zeker van te zijn dat deze aanbeveling in mijn belang is?

Dit is supereenvoudig, maar niemand vraagt ​​erom. Zorg ervoor dat elke belegging in uw portefeuille een doel heeft; neem geen genoegen met een kant-en-klaar financieel plan. Als u denkt dat de financiële professional u en uw behoeften niet echt goed kent, hoe kan hij of zij u dan adviseren wat het beste voor u is?

2. Welke invloed heeft uw plan op mijn belastingaangifte elk jaar? Zijn er toekomstige belastingen waar ik me zorgen over moet maken?

Beleggers laten vaak geld op tafel liggen als het gaat om het betalen van belasting. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat een belegger een aanzienlijk nestei had verzameld. Hij had een goed gespreide portefeuille, maar hij had geen rekening gehouden met het effect van belastingen op de opnames die hij uiteindelijk zou nemen. Om dit aan te pakken, kunnen we sommige van hun investeringen herstructureren om het maximale uit de belastingwetgeving te halen. Beleggingen met een hoger risico werden bijvoorbeeld op een rekening na belastingen geplaatst, dus als die beleggingen verliezen leden, kon hij die verliezen van zijn belastingen aftrekken, een voordeel dat hem niet ter beschikking stond op de manier waarop zijn plan was gestructureerd. Het plan zou nu worden gediversifieerd, zowel voor risico's als voor belastingeffecten. De resulterende belastingefficiëntie zorgt ervoor dat al zijn investeringen harder werken, zonder meer marktrisico toe te voegen.

3. Welke invloed heeft uw plan op mijn inkomen en liquiditeitsbehoeften in de toekomst?

Als we met potentiële klanten praten, zeggen we dat aan elke beslissing een verplichting is verbonden, vooral bij pensionering. We zijn van mening dat uw plan alles moet omvatten, van een noodfonds waar u nu toegang toe hebt tot dekking voor langdurige zorg voor het geval u later tijdens uw pensionering ziek wordt. Met een goede inkomensplanning zal het geld dat u nu nodig heeft, u later niet te weinig geld opleveren, en vice versa.

4. Hoe komt uw plan overeen met mijn comfortniveau met risico?

Beleggers die in paniek raken wanneer de markt daalt of hebzuchtig worden wanneer deze stijgt, hebben de neiging om slechte beslissingen te nemen. Uw plan moet zo zijn opgesteld dat u - zowel emotioneel als financieel - kunt omgaan met wat de markten ook doen. De meeste adviseurs kunnen geavanceerde risicobeoordelingen en portefeuillestresstests aanbieden om u te helpen uw comfortniveau te bepalen.

5. Welke invloed heeft uw plan op de overdracht van mijn nalatenschap aan mijn erfgenamen?

Veel mensen zouden het leuk vinden om een ​​financiële erfenis na te laten aan hun familie of een favoriete liefdadigheidsinstelling als ze overlijden. Helaas kan een flink deel van uw spaargeld zonder doordachte en opzettelijke planning in de handen van de IRS terechtkomen. Uw adviseur zou moeten kunnen uitleggen hoe de verschillende rekeningen en strategieën die u gebruikt, uw nalatenschap kunnen beschermen wanneer Uncle Sam zijn aandeel komt zoeken.

Als u niet zeker weet hoe uw financiële plan u nu en tijdens uw pensionering zal helpen beschermen en voorzien, neem dan de tijd om elke beslissing met uw adviseur door te nemen door hem of haar deze kritische vragen te stellen. Het is beter om nu te leren of je een fout hebt gemaakt - en deze te herstellen - dan om de ontdekking over vele jaren te doen, waarschijnlijk nadat het te laat is.

Het kost u niets om vragen te stellen, maar het kan u duur komen te staan ​​als u dat niet doet.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Elevated Capital Advisors, LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur.

Elevated Retirement Group is een onafhankelijke financiële dienstverlener die individuen helpt bij het creëren van pensioenstrategieën met behulp van een verscheidenheid aan beleggings- en verzekeringsproducten die passen bij hun behoeften en doelstellingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom.