Veel van wat beleggen zo interessant maakt (of verontrustend, afhankelijk van hoe je het bekijkt), is het kiezen van producten voor je portefeuille en deze vervolgens zien stijgen of dalen.
Sommige mensen kunnen beter kiezen dan anderen, of ze huren iemand in die dat wel is. Hoe dan ook, veel beleggers kunnen het niet helpen, maar vergelijken de bekwaamheid van hun portefeuille met een soort benchmark - meestal de S&P 500 of de Dow Jones Industrial Average. Soms is het echter een buurman, collega of zwager die opschept over geweldige opbrengsten.
Misschien heeft die laatste zin je waarschijnlijk aan het lachen gemaakt, maar in zekere zin hebben alle bovengenoemde benchmarks iets gemeen:ze weerspiegelen niet noodzakelijkerwijs je individuele doelen of risicotolerantie. Je vergelijkt appels met peren. En als je in dat spel wordt gezogen, loop je het risico beslissingen - en fouten - te nemen op basis van emoties.
Hier is een hypothetisch voorbeeld. "Sue" heeft het hele proces doorlopen om uit te zoeken wat ze met haar portfolio moest doen om haar pensioendoelen te bereiken. En ze was in orde met waar alles heen ging. Toen kwam ze op een jaar het kantoor van haar financieel adviseur binnen - we zullen zeggen dat de markt met ongeveer 20% is gestegen - en ze was ongelukkig omdat ze maar 7% had verdiend met een van haar investeringen. Dat was meer dan het doel dat was gesteld, en toch was ze niet tevreden.
Toen kwam er een crash. En haar investering, een lijfrente, leverde geen geld op - maar ze verloor ook niets. Haar adviseur verwachtte dat ze misschien boos zou zijn, maar toen ze datzelfde jaar op kantoor kwam, glimlachte ze.
Waarom de frons toen ze 7% verdiende en de grijns toen ze niets verdiende?
Ze vertelde een verhaal over haar buurvrouw. Toen de markt omhoog ging, verdiende deze man 18% aan een investering - en natuurlijk vertelde hij het aan iedereen. Het is geen wonder dat ze een ernstige aanval van FOMO had - angst om iets te missen.
Toen zakte de markt en haar buurman verloor 25%. Plotseling voelde ze zich slim en, belangrijker nog, veilig.
Het draait allemaal om perspectief.
Nu denk ik dat het eerlijk is, als je in een marktgebaseerde portefeuille belegt, om een product of positie te vergelijken met zijn concurrenten. Als u een large-cap of mid-cap aandeel of een obligatiefonds heeft, wilt u er zeker van zijn dat dit aan zijn trekken komt. Maar voor een algemene portefeuille denk ik dat het belangrijker is om ervoor te zorgen dat je op het goede spoor blijft. Dat is beter dan je zorgen te maken of je een willekeurige toetssteen bijhoudt.
Hoe kunt u uw eigen passende benchmark maken? Probeer achteruit te werken.
Beoordeel eerst de situatie. Mogelijk hebt u de hulp van een professional nodig om dit te doen, of u kunt het misschien zelf doen. De vraag die u moet beantwoorden is:"Waar ben ik nu en waar moet ik heen?"
Stel dat u 60 bent en op 66-jarige leeftijd met pensioen wilt gaan:wat zijn uw inkomensstromen (sociale zekerheid, pensioen, enz.) en heeft u een tekort? Het is waarschijnlijk dat u zich uit uw portefeuille moet terugtrekken om een inkomenskloof te dichten. Dus je wilt er zeker van zijn dat je genoeg hebt om de klus te klaren.
Naast het extra geld dat u tussen nu en dan kunt opbergen, welk rendement heeft u de komende zes jaar gemiddeld per jaar nodig om uw doel te bereiken? Als het 4% is, is dat uw benchmark. En als u maar 4% nodig heeft, waarom zou u dan beleggen in een indexfonds dat meer zou kunnen verdienen, maar ook veel meer zou kunnen verliezen?
Waarom zou u niet conservatiever beleggen, zodat u bij een crisis in de markt uw plan niet opblaast, een grote stap terug doet en mogelijk nog vijf jaar of langer moet werken?
Je hebt waarschijnlijk de uitdrukking "jaag niet op retouren" gehoord. Het is een goed advies.
Negeer het geluid dat daarbuiten is, vooral als het van een buurman of je zwager komt. Blijf gefocust op uw eigen doelen en bepaal uw eigen maatstaven voor succes.
Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.
Effecten aangeboden via Madison Avenue Securities, LLC (MAS), lid van FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via IMG Wealth Management Inc., een geregistreerd beleggingsadviseur. MAS en Investment Management Group zijn geen gelieerde entiteiten. MAS en IMG Wealth Management Inc. zijn geen gelieerde entiteiten. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Een hypothetisch voorbeeld is alleen ter illustratie gegeven; het vertegenwoordigt geen realistisch scenario en mag niet worden opgevat als advies dat is ontworpen om aan de specifieke behoeften van de individuele situatie te voldoen.