Terwijl sommige oudere generaties een hekel hebben aan traditionele depositorekeningen vanwege het teleurstellende rendement in het afgelopen decennium, hebben veel millennials hun volwassen jaren doorgebracht met het oppotten van contant geld, in de veronderstelling dat dit de veiligste investering is. Nou, misschien moeten ze nog eens nadenken.
De recente besluiten van de Federal Reserve om de rente te verhogen, versterken de prikkel om depositorekeningen te gebruiken. Aangezien de rentetarieven zijn gestegen, hebben millennials misschien het gevoel gehad dat hun keuze om hun geld op hoogrentende spaarrekeningen te parkeren gerechtvaardigd was. Bovendien zijn velen, met hun comfort in technologie, in staat om nog meer rendement te behalen door contant geld te storten op beter betalende virtuele rekeningen. Sommige van deze accounts betalen momenteel maar liefst 2,25%.
Houd er rekening mee dat millennials - degenen die zijn geboren van 1981 tot 1996 - volwassen zijn geworden tijdens de economische neergang en nog steeds levendige herinneringen hebben aan een volatiele aandelenmarkt.
Onnodig te zeggen dat veel millennials contant geld niet alleen als een veilige plek beschouwen, maar ook als een opwindende plek, met de periodieke verhoging van de tarieven. Met acht renteverhogingen sinds 2015 kan het rendement op contant geld echter nog steeds de inflatie niet bestrijden, wat ten koste gaat van de koopkracht. Een dollar van vandaag zal over enkele decennia minder dan $ 1 waard zijn. Als de inflatie bijvoorbeeld 3% bedraagt, kost de luxe koffie van $ 5 van vandaag je $ 9 in 20 jaar. Het inflatiepercentage kan worden gezien als de hindernis die zowel langetermijnspaarders als beleggers moeten nemen om de algemene kosten van levensonderhoud bij te houden.
Spaarders zullen merken dat de waarde van het geld in hun nest in de loop van de tijd daalt. Het gevaar van te veilig spelen met contant geld in de eerste jaren kan het risico zijn dat u jaren van beleggingen in aandelen misloopt terwijl de marktprijzen lager zijn en het rendement hoger is, wat tot extra groei zou kunnen leiden.
Een manier om verder te gaan dan contanten en naar aandelen met een hoger rendement te gaan, is door een limiet in te stellen voor contanten. Voor de meeste mensen zijn dat zes maanden onkosten. Elke besparing boven dat bedrag kan normaal gesproken meer risico verdragen en kan dus in aandelen worden belegd. Een gesprek met uw financieel adviseur kan u helpen uw unieke risicobereidheid te identificeren.
Vooral veel millennials zijn goed voorbereid om deel te nemen aan de aandelenmarkt. Deze leeftijdsgroep heeft een lange tijdshorizon voordat ze hun eerste ei moeten aanboren voor hun pensioen, en kunnen vroeg of laat profiteren van de kracht van beleggen.
Millennials hebben meer tijd om agressievere investeringen te overwegen terwijl ze werken en investeren voor hun pensioen. Een slecht jaar op de markt heeft mogelijk minder impact op jongere investeerders die werken en hun levensonderhoud betalen van hun salaris, in tegenstelling tot gepensioneerden die misschien van hun investeringen leven.
Naast de verleiding van contant geld, hebben veel millennials de neiging om te investeren, simpelweg omdat ze niet weten waar ze moeten beginnen. Contant geld is tastbaar en gemakkelijk te begrijpen. Als beginner is het vooruitzicht om investeringen te kiezen - vooral die investeringen waarvan wordt verondersteld dat ze tientallen jaren rendement opleveren - begrijpelijk intimiderend.
Bovendien vereist beleggen en activaselectie een gedetailleerde blik in de toekomst. Hoe moeilijk het ook is om uw levensstijl na uw pensionering voor te stellen, dit is een goede plek om te beginnen met uw financieel adviseur.
Als u weet dat u een dure levensstijl wilt ondersteunen, dan weet u dat u nu meer van uw inkomen aan pensioen moet besteden en met groei in het achterhoofd moet beleggen, normaal gesproken via aandelen, om dat doel strategisch te bereiken. Uw woonlasten kunnen vandaag als barometer dienen. Door inflatie zullen dingen natuurlijk over tientallen jaren duurder zijn, dus het is logisch dat u in de toekomst waarschijnlijk meer inkomen nodig zult hebben dan vandaag.
Denk ook aan de dingen die u vandaag betaalt en of u ze na uw pensionering nog zult betalen. U betaalt bijvoorbeeld waarschijnlijk nog steeds uw studieleningen en hypotheek niet af tegen de tijd dat u met pensioen gaat. De belangrijkste factor bij uw toewijzing is hoeveel u in de toekomst nodig heeft, hoeveel u vandaag moet investeren en hoeveel rendement u in de loop van de tijd nodig heeft om uw doelen te bereiken.
Een ander ding om te overwegen is wat uw risicotolerantie is. Uiteindelijk is dat een deel van de reden waarom veel millennials contant geld oppotten:het wordt als een veilige investering beschouwd. Maar zoals we hierboven hebben besproken, zal inflatie je koopkracht aantasten. Daarom worden aandelenrendementen over het algemeen beschouwd als de beste manier om je pensioen op te vullen.
Er bestaat niet zoiets als een gratis lunch, dus als u een hoger verwacht rendement wilt, moet u meer risico nemen. Dat gezegd hebbende, het is oké als je niet iemand bent die bereid is om agressief te investeren. Uw gemoedsrust is belangrijk, dus verdeel uw investeringen dienovereenkomstig. Als de wilde rit van de markten u grote angst bezorgt, geef dan in ieder geval prioriteit aan uw gezond verstand. Erken echter de afweging van veiligheid en wat dit voor uw toekomst betekent. Er zal nooit een meer acceptabele tijd zijn om risico's te nemen dan in je jeugd, omdat de tijd aan jouw kant staat.
Millennials zouden hun beleggingen elk kwartaal moeten controleren om op de hoogte te blijven en tactische wijzigingen door te voeren, maar wijzigingen in de assetallocatie - wat inhoudt dat u proportionele verschuivingen maakt in uw potfolio tussen activaklassen zoals aandelen, obligaties, contanten en alternatieve beleggingen - zouden veel minder vaak moeten gebeuren. Ervan uitgaande dat de beleggingen worden gedaan voor pensionering, zouden wijzigingen in de activaspreiding om de paar jaar en soms zelfs langer moeten plaatsvinden.
Het belangrijkste waar u op moet letten, is of uw doelen kunnen worden bereikt met uw huidige toewijzing. Zo niet, dan zijn er een aantal dingen die u kunt doen:
Omgekeerd, als uw sparen en beleggen zo goed gaat dat uw toekomstige doelen gemakkelijk kunnen worden overschreden met uw huidige allocatie, moet u overwegen het risico te verminderen. U wilt niet meer risico nemen dan nodig is om uw plannen te verwezenlijken.
Aan het eind van de dag is het belangrijk om tegen je instinct in te gaan om geld op te potten en je bankrekening dikker te zien worden. Het gaat erom dat u uw geld voor u aan het werk zet - en voor uw toekomst.
Het materiaal dat in dit artikel wordt gepresenteerd, is van algemene aard en vormt niet het verstrekken door PNC van investerings-, juridisch, fiscaal of boekhoudkundig advies aan enige persoon, of een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen of een investeringsstrategie toe te passen. Geuite meningen kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. De informatie is verkregen uit betrouwbaar geachte bronnen. Dergelijke informatie kan niet worden gegarandeerd met betrekking tot de nauwkeurigheid ervan. U dient advies in te winnen van een beleggingsprofessional om een financieel plan op uw specifieke behoeften af te stemmen.
Effecten zijn geen bankdeposito's, noch worden ze gedekt of gegarandeerd door PNC of een van haar gelieerde ondernemingen, en worden niet uitgegeven door, verzekerd door, gegarandeerd door, of verplichtingen van de FDIC, de Federal Reserve Board of een overheidsinstantie . Effecten brengen beleggingsrisico's met zich mee, waaronder mogelijk verlies van de hoofdsom.
Meer informatie op www.pnc.com.
De landen met het meeste en minste geld
De 4 meest voorkomende pensioenfouten die millennials maken met geld
Opmerking voor millennials:5 tips om u te helpen op weg naar uw pensioen
Wat te doen met contant geld in een omgeving met lage rente?
Gepensioneerden, beloon uzelf met een Cash Back Card
Breng een nestei met een geldvoorraad
Millennials vinden succes met franchising