Op 10 maart adviseerden we onze klanten bij Retirement Planners of America om uit alle aandelen te stappen. Op 11 maart verklaarde de Wereldgezondheidsorganisatie (WHO) de uitbraak van COVID-19 officieel tot een wereldwijde pandemie. Hoe wisten we de aankondiging die een economische fall-out veroorzaakte zoals we niet hebben gezien sinds de Grote Depressie die dag zou komen, en weken voordat staten thuisblijvende bevelen uitvaardigden?

Zoals onze naam al doet vermoeden, werken we voornamelijk met mensen die met pensioen gaan of binnenkort met pensioen gaan. Onze twee primaire doelen voor onze klanten zijn ervoor te zorgen dat hun geld zo lang meegaat als ze doen, en om hen financiële gemoedsrust te bieden. Wij zijn van mening dat het beschermen van de hoofdsom essentieel is voor beide doelen, dus gebruiken we een strategie die een wiskundige formule gebruikt om ons te vertellen wanneer de aandelenmarkt een neerwaartse trend vertoont. Toen die strategie, die we 'Investeren en beschermen' noemen, in maart zijn verkoopsignaal bereikte, hebben we aandelen verkocht. (Ik adviseerde luisteraars van mijn radioprogramma om ook uit aandelen te stappen.) Dit is dezelfde strategie die in november 2007 alarm sloeg, en we bleven heel 2008 en de helft van 2009 uit de aandelenmarkt.

Geloven we dat we de juiste stap hebben gezet? Absoluut. Naar onze mening hebben mensen die met pensioen gaan of bijna met pensioen gaan misschien niet de tijd om grote verliezen te dragen. Ze kunnen misschien geen jaren wachten tot de aandelenmarkt terugkomt, vooral als ze nu van hun investeringen leven. En we geloven niet dat we de onderkant van deze markt hebben gezien. We hebben slechts een glimp gezien van hoe het uiteindelijk zal reageren, naar onze mening, vanwege de economische omstandigheden die deze pandemie heeft gecreëerd. De Grote Depressie, de Y2K Bear Market en de Grote Recessie beleefden allemaal rally's voordat ze abrupt daalden. We denken dat deze markt zich in een vergelijkbaar traject zou kunnen bevinden, vooral gezien onze hoge werkloosheidscijfers, ongekende schulden en de onzekerheid over de toekomst. Gaan bedrijven weer open? Zullen mensen nog wel een baan hebben? Willen consumenten nog wel geld uitgeven? Het is moeilijk te weten, want we hebben nog nooit zo'n harde stop voor de economie gehad.

Aangezien de aandelenmarkt vóór 10 maart begon te dalen, hebben onze klanten wel wat verliezen geleden, maar hun pensioensparen staat nu in overheidsgeldmarktfondsen, een van de veiligste schuilplaatsen die we konden vinden. We zijn van mening dat het verlaten van de aandelenmarkt, toen we dat deden, bescherming bood tegen wat nog grotere verliezen zou kunnen zijn. Onze klanten die in 2007 uit de aandelenmarkt stapten, hoefden nooit te herstellen van de grote verliezen als gevolg van de daling van 57% in de S&P 500-index die zo velen deed wankelen - en de negatieve financiële impact die nog steeds veel Amerikanen treft.

Als u uw pensioensparen wilt beschermen tegen deze volatiele markt, raad ik u het volgende aan:

Bepaal hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan

Neem de tijd om erachter te komen hoeveel u precies nodig heeft om uw levensstandaard te behouden als u met pensioen gaat. Vraag uzelf dan af hoeveel u kunt verliezen voordat uw pensioen in gevaar komt.

Gebruik een exit-strategie

Als u eenmaal weet hoeveel geld u nodig heeft voor uw pensioen, bescherm dat bedrag dan, zelfs als dit betekent dat u moet verkopen. Stel een objectief punt vast wanneer u uit de markt moet. Als je dat punt bereikt, moet je handelen.

Niet afhankelijk zijn van een buy-and-hold-strategie

Aandelen vasthouden via een slechte markt heeft misschien gewerkt toen je jonger was, maar heb je echt de tijd om te wachten tot de aandelenmarkt weer aantrekt als je bijna met pensioen gaat of al met pensioen bent? Na de berenmarkt van 2007-2009 bereikte de aandelenmarkt pas bijna zes jaar later het vorige hoogtepunt. In augustus 1929 stond de Dow op 380:na een daling van 86% bereikte het 25 jaar lang geen 380 meer. De Japanse aandelenmarkt, de Nikkei, piekte in 1989 en is nooit volledig hersteld.

Laat de belastingstaart niet kwispelen met de investeringshond

Ik heb mensen horen zeggen dat vermogenswinstbelasting hen ervan weerhoudt te verkopen. Ik heb ook trieste maar waargebeurde verhalen gehoord over verloren geld omdat beleggers geen belasting wilden betalen. Naar mijn mening zijn te veel beleggers bereid grote risico's te nemen om hun hoofdsom te verliezen - allemaal omdat ze geen belasting willen betalen over vermogenswinsten.

Verander je spelplan in verdediging

Alle bovenstaande aanbevelingen worden gemakkelijker als je begrijpt dat je, omdat je niet jong meer bent, niet veel loonjaren voor de boeg hebt (misschien geen als je al met pensioen bent). U heeft geen tijd meer om te wachten tot de beurs terugkomt. U zult eerder vroeger dan later van uw beleggingen moeten leven. Bij Retirement Planners of America zijn we van mening dat als u eenmaal met pensioen bent of bijna met pensioen gaat, het tijd is om de bescherming van de hoofdsom boven de groei te stellen.

Alle uitingen van mening weerspiegelen het oordeel van de auteur, Ken Moraif, op de datum van publicatie en zijn onderhevig aan verandering. Ken Moraif is een controlerende eigenaar en vertegenwoordiger van beleggingsadviseurs van MMWKM Advisors, LLC, die zaken doet als Retirement Planners of America ("RPOA"), een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Registratie als beleggingsadviseur is geen goedkeuring door effectenregelgevers en impliceert niet dat ROPA een bepaald niveau van vaardigheid, training of bekwaamheid heeft bereikt. Uitspraken als en gelijkaardig aan:"we zeiden tegen onze klanten dat ze in 2007 en 2008 uit de markt moesten", "we zeiden tegen onze klanten dat ze in 2009 weer op de markt moesten komen", en "klanten die ons advies opvolgden, waren uit de markt." markt in 2008,” verwijzen naar aanbevelingen die gezamenlijk zijn gedaan door de opdrachtgevers van RPOA terwijl ze in dienst waren bij Eagle Strategies, LLC., en ook bij Cambridge Investment Research Advisors, Inc. Vier van de vijf opdrachtgevers blijven vandaag als opdrachtgevers. Deze verklaringen verwijzen naar een “invest and protect”-strategie” die RPOA sinds haar oprichting in 2011 gebruikt. Daarom verwijzen alle verwijzingen naar de prestaties van RPOA of de aanbevelingen voor beleggingsadvies van vóór 2011 over het algemeen naar aanbevelingen die zijn gedaan door de opdrachtgevers van RPOA bij de respectieve andere bedrijven hierboven omschreven.

Lezers van dit artikel mogen niet vertrouwen op de inhoud als enige basis voor investeringsbeslissingen. Een professionele adviseur moet worden geraadpleegd en/of er moet een onafhankelijke due diligence worden uitgevoerd voordat een van de opties waarnaar direct of indirect wordt verwezen, wordt geïmplementeerd. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Verschillende soorten beleggingen brengen verschillende mate van risico met zich mee, en er kan geen garantie worden gegeven dat de toekomstige prestaties van een specifieke belegging of beleggingsstrategie winstgevend zullen zijn of gelijk zullen zijn aan historische prestatieniveaus.

Dit artikel mag niet worden opgevat als een verzoek om transacties in effecten tot stand te brengen of te trachten uit te voeren, of als het geven van persoonlijk beleggingsadvies. Elk doel waarnaar in dit artikel wordt verwezen, is geen voorspelling of projectie van werkelijke resultaten en er kan geen garantie worden gegeven dat enig doel zal worden bereikt. RPOA geeft geen garantie, expliciet of impliciet, voor enige beslissing die door een partij wordt genomen op basis van de besproken informatie.