Het jaar tot dusver was een uitdagende tijd voor beleggers. Perioden van marktontwrichting kunnen echter ook aan de financiële planningszijde kansen bieden om een betere langetermijnpositie te creëren.
Hier zijn vijf dingen die u nu kunt doen, om u financieel voor te bereiden op de toekomst en te profiteren van lagere aandelenkoersen.
Velen van ons brengen nog steeds het grootste deel van onze tijd beschut door en hebben al gekeken naar alles wat nieuwe Netflix te bieden heeft. Dit is misschien een moment om te profiteren van het gebrek aan reizen of sociale verplichtingen om uw financiële huis op orde te krijgen.
Begin met het invullen van een financieel plan met een persoonlijke balans en resultatenrekening. Net als bij een zakelijke balans, geeft een persoonlijke balans een overzicht van activa, inkomsten en passiva, zoals schulden en financiële verplichtingen. Een budget helpt dan te voorspellen waar uitgaven worden verwacht, besparingen kunnen worden behaald en doelen worden bereikt. Volgens een onderzoek uit 2018 van de Certified Financial Plan Board of Standards:"Consumenten met een budget hebben meer controle (62%), zelfverzekerder (55%) en veiliger (52%)."
Het coronavirus en de economische gevolgen ervan hebben ertoe geleid dat sommige activa in een paar dagen met 15%-25% in beide richtingen zijn verplaatst. Een studie van het CFA Institute stelt dat het driemaandelijks herbalanceren van een portefeuille van 60% aandelen, 30% staatsobligaties en 10% grondstoffen leidde tot een verbetering van 21% in de risico-opbrengstverhouding, met zowel hogere rendementen als lagere volatiliteit. Marktdislocaties maken het mogelijk om de portefeuilles opnieuw in evenwicht te brengen om de risicotolerantie op een fiscaal efficiëntere manier aan te passen.
De marktvolatiliteit kan ook uw risicotolerantie onthullen. Ervaar je bijvoorbeeld enorm veel stress als een aandeel keldert of weet je dat dit hoort bij het wel en wee van de dagelijkse handel? Op basis van uw reactie op de recente marktvolatiliteit kunt u nu uw portefeuille hierop aanpassen. De huidige omgeving kan de mogelijkheid bieden om gewaardeerde activa te verkopen en risicotolerantie te krijgen in overeenstemming met langetermijndoelen.
Vergeleken met 2019 hebben aandelenbeleggers nu een grotere kans op verliezen in bepaalde effecten dan kan worden gebruikt om vermogenswinsten op een belastingaanslag te compenseren. Door een verlies te 'realiseren' op een effect dat dramatisch in waarde is gedaald en een vergelijkbaar gelijkwaardig effect te kopen, behoudt u nog steeds een algemene investeringsallocatie, maar kunt u de timing van uw belastingbetalingen enorm ten goede komen en uw belastingaanslag verlagen die in april moet worden betaald.
De daling van uw portefeuille komt overeen met een vergelijkbaar niveau van inkomstenbelastingbesparingen bij het converteren van een traditionele IRA naar een Roth IRA op depressieve niveaus. U moet belasting betalen over het bedrag dat u omzet, maar aangezien de aandelenkoersen dalen, zou de belastingaanslag op de transactie ook lager zijn. Dan, wanneer de markt terugkaatst, verschijnen de winsten in de Roth IRA en zullen ze permanent belastingvrij zijn.
Dit kan een bijzonder goede strategie zijn voor klanten met een langere tijdshorizon of voor mensen die verwachten dat hun inkomen in 2020 lager zal zijn dan de komende jaren. Zorg ervoor dat u een belastingadviseur raadpleegt om er zeker van te zijn dat er geen andere gevolgen zijn voor uw belastingsituatie.
Het op korte termijn verkeerd prijzen van activa kan aanzienlijke belastingvoordelen opleveren om ze met een grote korting uit een nalatenschap te schenken/verkopen. Dit betekent dat activa kunnen worden overgedragen aan een familielid met lagere belastingen vanwege de "koopjes" -prijzen die naar verwachting zullen stijgen tijdens een marktherstel. Het is ook een goed idee om nu 529 spaarplannen voor hogescholen te financieren en aandelen toe te wijzen op mogelijk korte termijn depressieve niveaus. Dit is in wezen beleggen in spaarplannen en aandelen die tegen lager dan verwachte prijzen staan, maar die na het economisch herstel mogelijk in waarde stijgen.
Hoewel niemand het leuk vindt om de waarde van hun beleggingsrekeningen te zien dalen, zijn er enkele voordelen om de saldi te verlagen vanuit het oogpunt van belasting, onroerend goed en investeringsstrategie. Soms moet je vechten tegen de drang om te bevriezen en actie te ondernemen in slechte tijden om de beste kansen te benutten.