Door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen bieden werknemers de mogelijkheid om bij te dragen aan hun pensioenrekening, toegang te krijgen tot belastingvoordelen en bijpassende bijdragen van de werkgever te ontvangen. Meestal bieden werkgevers een lijst met investeringsopties waaruit de werknemer kan kiezen, maar de werknemer kan geen keuzes maken buiten dat menu. Maar veel werknemers schieten tekort in het volledig begrijpen van de structuur van hun 401 (k) -plannen. Ze lijden aan een overdaad aan informatie en veel deelnemers wensen meer richting of een "doe het voor mij"-optie, volgens een recente J.P. Morgan 2021 Defined Contribution Survey.

Het beheren van uw 401(k)-account kan voor veel mensen tijdrovend en intimiderend zijn. Ze hebben het druk met hun werk en de zorg voor familie en hebben simpelweg niet de tijd of expertise om hun rekeningen te beheren. Gelukkig biedt een toenemend aantal Amerikaanse werkgevers (40%) werknemers nu de mogelijkheid om een ​​"self-directed brokerage account" (SDBA) te openen binnen hun 401(k) als alternatief voor alleen investeren in het door het bedrijf geselecteerde planmenu .

Afhankelijk van hoe de werkgever het instelt, kan een SDBA de werknemer toestaan ​​een externe beleggingsadviseur in te huren om zijn pensioenplanaccount te beheren. Hierdoor kan de werknemer beleggingen selecteren die buiten het beperkte planmenu vallen, waarbij vaak zelfs het kopen en verkopen van individuele aandelen mogelijk is, alleen of met de hulp van de door hen gekozen beleggingsadviseur. Afhankelijk van hoe de werkgever het instelt, kan de vergoeding van de beleggingsadviseur ook rechtstreeks uit de 401 (k) -planrekening van de werknemer komen, net als de typische investerings- en beheerskosten die momenteel automatisch uit de 401 (k) -rekeningen van de werknemers komen .

Als uw 401 (k) -plan om een ​​van de bovengenoemde redenen tekortschiet en uw werkgever een SDBA aanbiedt, kan het zoeken naar een adviseur de juiste weg voor u zijn. Met een adviseur bent u wellicht beter gepositioneerd om uw pensioenplan te optimaliseren en uw algemene financiële doelen te bereiken.

Waarom zou u een adviseur inhuren?

In een Harris-enquête overweegt 44% van de Amerikanen zonder financiële adviseurs nu opnieuw om hen in dienst te nemen na de verwoestende gebeurtenissen in 2020. De impact van de huidige pandemie heeft mogelijk meer Amerikanen ertoe gebracht hun financiële welzijn opnieuw te evalueren, en een financieel adviseur zou een van de beste troeven zijn om in de toekomst te hebben.

Met deze vooruitzichten kan een SDBA-adviseur zich richten op het verbeteren van uw beleggingsstrategieën om uw langetermijndoelen te bereiken. Door hun ervaring en kennis zullen zij u helpen uw persoonlijke pensioenplan op te bouwen terwijl u uw eigen carrièredoelen nastreeft.

Op deze manier heeft u uw eigen professional die voor u aan het werk is en de kennis die ze tijdens hun loopbaan hebben opgedaan, toepast in uw voordeel.

Wanneer is het het juiste moment om een ​​onafhankelijk adviseur in te huren?

Naarmate uw inkomen stijgt, is er meer behoefte aan geïnformeerde investeringsbeslissingen. Het bredere scala aan investeringskeuzes dat een SDBA biedt, betekent dat u in meerdere sectoren kunt beleggen, zoals financiële diensten, technologie of energie. Misschien wil je deelnemen aan de groeiende industrie van 5G of blockchaintechnologie. Aangezien er meer is om te navigeren, is het alleen verstandig dat u een ervaren adviseur inhuurt om uw portefeuille beter te beheren, tenzij u een zeer ervaren belegger bent.

Het is belangrijk om eerst vast te stellen of uw 401 (k) -plan een SDBA biedt en wat de voorwaarden zijn. Opent het de beleggingskeuzes voor een breder menu van beleggingsfondsen, maar nog steeds beperkt, of opent het de beleggingskeuzes verder zodat u een breder scala aan beleggingsfondsen, of ETF's, of aandelen en obligaties kunt kopen? Kunt u hiermee uw eigen adviseur inhuren en kan het honorarium van uw adviseur van uw rekening worden afgeschreven? De door u gekozen adviseur kan u helpen bij het beantwoorden van deze vragen.

De toenemende populariteit van de SDBA-optie stelt beleggers bloot aan meer problemen in vergelijking met het door de naamloze vennootschap gekozen menu van investeringen. Een daarvan is het hebben van een meer gediversifieerd aanbod van beleggingsopties, wat verwarrend kan zijn. Maar die keuze hebben is het doel van de SDBA, en u kunt de verwarring en zorgen 'uitbesteden' aan uw adviseur.

De oorspronkelijke reden voor het hebben van een SDBA-optie was voor de doe-het-zelf-investeerder, maar het is een geweldig middel gebleken om een ​​werknemer een meer op maat gemaakt plan te laten krijgen en iemand anders het voor hen te laten beheren.

Vooruit

Hoewel een door een werknemer beheerde 401(k) voor sommige mensen een goed investeringsinstrument kan zijn, is het inhuren van een onafhankelijke adviseur de beste keuze voor diegenen die investeringskeuzes op maat of agressievere financiële opties willen, maar niet de tijd en energie hebben om zich te committeren aan het proces.

Effecten aangeboden via Mid Atlantic Capital Corporation (MACC). Lid FINRA/SIPC. Beleggingsadvies aangeboden via GWM Advisors LLC DBA Goss Advisors, een geregistreerde beleggingsadviseur. Goss Advisors en de Pastor Financial Group zijn verbonden entiteiten aan MACC en staan ​​onder gemeenschappelijke controle van NewEdge Capital Group LLC.

Alle meningen in dit artikel zijn die van de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van GWM Advisors LLC, Mid Atlantic Capital Corporation of de NewEdge Capital Group LLC. De informatie die hierin wordt verstrekt, is alleen voor informatieve en educatieve doeleinden en is niet bedoeld als een verzoek om een ​​specifieke beveiliging of service.