De Social Security Board of Trustees kondigde vorige maand aan dat het trustfonds dat gedeeltelijk verantwoordelijk is voor het uitbetalen van uitkeringen tegen 2033 geen geld meer zal hebben, waardoor sommige gepensioneerden zich waarschijnlijk zorgen gaan maken dat hun maandelijkse uitkeringen op kunnen raken voordat ze voorbij zijn. Een studie uitgevoerd door het Retirement Research Center van Boston College illustreert echter waarom het van cruciaal belang is om verder te lezen dan de krantenkoppen en te begrijpen hoe de sociale zekerheid wordt gefinancierd. Een verkeerde interpretatie van het nieuws kan ertoe leiden dat sommige werknemers hun uitkering vroegtijdig claimen en later grotere betalingen verbeuren.
Een financieel adviseur kan u helpen bij het plannen van uw pensioen en bij het bepalen van het juiste moment om te beginnen met het innen van de sociale zekerheid. Vind nu een adviseur.
De RCC van Boston College heeft een online-enquête afgenomen bij meer dan 3.100 deelnemers die een nieuwsartikel kregen over de financieringsproblemen op lange termijn waarmee de sociale zekerheid wordt geconfronteerd. Het artikel was gebaseerd op het 2020 Social Security Trustees Report, waarin werd voorspeld dat het trustfonds tegen 2034 zou zijn uitgeput, waarna de doorlopende loonbelasting ongeveer 75% van de uitkeringen zou blijven dekken. De trustees hebben die prognose sindsdien herzien in hun rapport voor 2021 en zeggen dat het trustfonds tegen 2033 geen geld meer heeft.
Alle deelnemers aan het onderzoek kregen hetzelfde artikel te lezen, maar met vier mogelijke koppen. De kop die aan een controlegroep werd gepresenteerd, luidde eenvoudig:"De sociale zekerheid kampt met een financieringstekort op lange termijn." De drie andere koppen benadrukten allemaal specifiek de uiteindelijke uitputting van het trustfonds:
Elke deelnemer beantwoordde vervolgens een reeks vragen, waaronder wanneer de persoon van plan is te beginnen met het innen van de sociale zekerheid en hoeveel hij of zij verwacht te ontvangen. Degenen die een van de drie krantenkoppen zagen waarin werd verwezen naar de uitputting van het trustfonds van de sociale zekerheid, zijn van plan hun uitkering ongeveer een jaar eerder op te eisen dan de controlegroep (66 jaar).
Ondertussen zei ongeveer 20% van alle respondenten dat ze helemaal geen uitkering verwachten. Ongeveer 34% verwacht volledige of bijna volledige uitkeringen te ontvangen, terwijl de overige respondenten verwachten dat hun uitkering ergens in het midden zal liggen. Degenen die de vierde kop ontvingen, waarin werd opgemerkt dat 75% van de uitkeringen nog steeds zullen worden gefinancierd als en wanneer het trustfonds opraakt, waren realistischer over de toekomst van de sociale zekerheid, zo bleek uit het onderzoek.
Waarom is dit van belang? De RCC merkt op dat als werknemers gevolg geven aan hun voornemen om eerder een uitkering te claimen, ze lagere maandelijkse betalingen zullen vastleggen.
"Deze bevindingen suggereren dat media-aandacht voor het trustfonds veel werknemers doet vrezen voor een onrealistisch zware verlaging van hun toekomstige socialezekerheidsuitkeringen", schreven Laura D. Quinby en Gal Wettstein van de RCC. "Het is echter mogelijk dat het aanpassen van het verhaal om lopende inkomsten op te nemen niet voldoende is om te voorkomen dat werknemers vroegtijdig claimen. Als toekomstige begunstigden hun voornemen om een jaar eerder te claimen doorzetten, zullen ze lagere maandelijkse uitkeringen vastleggen zonder meer te sparen om het gat te dichten.”
Een 50-jarige die bijvoorbeeld $ 75.000 per jaar verdient, zou $ 35.229 per jaar ontvangen als hij op 65-jarige leeftijd aanspraak maakt op sociale zekerheid. Als hij de sociale zekerheid met slechts één jaar uitstelt en op 66-jarige leeftijd begint te innen, ontvangt dezelfde man een extra $ 2.747 per jaar, volgens SmartAsset's Social Security Calculator.
Aan de andere kant is het niet altijd een vergissing om eerder socialezekerheidsuitkeringen te claimen. Wachten met indienen is mogelijk geen optie, afhankelijk van iemands financiële situatie, pensioeninkomen en andere factoren, waaronder de levensverwachting. De man in het bovenstaande voorbeeld zou bijvoorbeeld moeten leven tot hij 79 is om de uitkeringen in te halen die hij op 65-jarige leeftijd zou hebben ontvangen.
Het RCC-onderzoek toont aan dat berichtgeving in de media over de sociale zekerheid niet alleen iemands begrip van het vangnet kan informeren, maar ook van invloed is op hoe en wanneer de persoon van plan is zijn of haar uitkeringen te claimen.
Hoewel het trustfonds naar verwachting in de komende 12 jaar zal zijn uitgeput, betekent dit niet dat de sociale zekerheid onvermijdelijk zal falen. Toen het Congres in het verleden met soortgelijke financieringsproblemen op de lange termijn werd geconfronteerd, heeft het gehandeld.
In 1975 brachten de trustees een rapport uit waarin werd voorspeld dat de pensioenfondsen voor ouderdoms- en overlevingsverzekeringen (OASI) en de invaliditeitsverzekeringen (DI) tegen 1979 geen geld meer zouden hebben. Als gevolg daarvan nam het Congres de socialezekerheidsamendementen van 1977 aan, die verhoogde de loonbelasting van 6,45% naar 7,65% en verlaagde de uitkeringen lichtjes om de stabiliteit van de fondsen voor de komende 50 jaar te verzekeren. In de jaren tachtig bleven de financieringsproblemen op de korte termijn echter hangen, wat leidde tot meer wijzigingen in 1983, waaronder de belasting op uitkeringen en de verhoging van de pensioenleeftijd.
"Alarmisten die beweren dat de sociale zekerheid er niet zal zijn als de jonge werknemers van tegenwoordig met pensioen gaan, begrijpen de prognoses verkeerd of stellen ze verkeerd voor", aldus het Center on Budget and Policy Priorities, een progressieve denktank.
Bij het plannen van sociale zekerheid is het belangrijk om te begrijpen dat het programma wordt gefinancierd door doorlopende belastinginning, naast een bestaand trustfonds. Het RCC-onderzoek toont aan dat berichtgeving in de media over de toekomst van het trustfonds van invloed kan zijn wanneer mensen van plan zijn hun uitkeringen te gaan claimen. Hoewel het OASI-trustfonds naar verwachting in 2033 uitgeput zal zijn, heeft het Congres maatregelen genomen om de toekomst van het programma te verzekeren wanneer het met soortgelijke uitdagingen wordt geconfronteerd.
Fotocredit:©iStock.com/KenTannenbaum, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Bill Oxford
De grootste fout in de sociale zekerheid die u kunt maken
De sociale zekerheidsfout die risicomijdende mensen maken
Sociale zekerheid ... Wat ik er leuk aan vind (en wat niet)
Bekijk dit - De risico's van socialezekerheidskaarten uitgelegd
Vraag Stacy:waar kan ik advies krijgen over sociale zekerheid?
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:kan mijn man een partnertoeslag krijgen?
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:levert deze strategie ons meer voordelen op?