Als uw 401 (k) en Roth IRA de voertuigen zijn die u zullen helpen sparen voor uw pensioen, dan zijn de onderlinge fondsen erin de motor die uw pensioensparen aandrijft. Af en toe is het een goed idee om een ​​kijkje onder de motorkap te nemen om er zeker van te zijn dat de motor zo goed presteert als zou moeten.

Dus, hoe kunt u een goed idee krijgen van hoe goed uw pensioenrekeningen het doen? Het beantwoorden van deze vier vragen kan je helpen erachter te komen waar je staat. U moet beginnen met het grote geheel en vervolgens inzoomen om u te concentreren op elk afzonderlijk fonds om ervoor te zorgen dat u het meeste uit uw beleggingen haalt.

Laten we erin duiken!

Vraag 1:Houden mijn beleggingsfondsen als groep gelijke tred met het rendement op de aandelenmarkt?

Heb je ooit gehoord van de term "par voor de cursus"? Het is een golfterm die in feite betekent dat uw resultaten aan uw verwachtingen voldoen. Als het gaat om beleggen, moet u de prestaties van uw beleggingen meten met die van de aandelenmarkt. Zo weet je of je het goed doet of niet.

Bekijk hiervoor de S&P 500 Index, die de prestaties meet van de 500 grootste, meest stabiele bedrijven op de New York Stock Exchange en wordt beschouwd als de meest nauwkeurige maatstaf voor de aandelenmarkt als geheel, en meet uw investeringen tegen die index.

Uw doel zou moeten zijn om te beleggen in beleggingsfondsen die consistent beter presteren dan de aandelenmarkt, maar het is goed om te weten waar de benchmark zich bevindt en hoe uw beleggingen het doen. En, duidelijk, als uw beleggingsfondsen niet . zijn bijblijven, je moet gaan graven om erachter te komen waarom.

Het is ook belangrijk op te merken dat de vraag niet is of elk individu fonds houdt de markt bij. Op dit punt kijk je alleen naar het grote geheel. Als groep moeten uw beleggingen in de loop van de tijd gelijke tred houden met of beter presteren dan de aandelenmarkt.

Vraag 2:Is mijn mix van fondsen uit balans?

Als uw beleggingsfondsen ondermaats presteren, kan het zijn dat uw fondsmix niet goed werkt. Een evenwichtige mix van fondsen speelt een veel belangrijkere rol in het succes van uw pensioenrekeningen dan de meeste beleggers beseffen. Onze favoriete combinatie is 25% in groeifondsen, 25% in agressieve groei, 25% in groei en inkomen en 25% in internationaal.

Als uw fondsen uit balans raken en uw agressieve groeifondsen bijvoorbeeld een groter deel van deze mix gaan innemen, zal een daling van de aandelenmarkt uw rendement naar beneden halen. Dat komt omdat elk van de vier fondstypes anders presteert in verschillende marktomstandigheden.

Door uw mix van fondsen gelijk te houden of er dichtbij te houden, kunt u profiteren van alle soorten marktomstandigheden en toch uw pensioensparen beschermen tegen de ups en downs van beleggen op de aandelenmarkt.

Maak je geen zorgen:het opnieuw in evenwicht brengen van je geld is een gemakkelijke oplossing. Uw beleggingsprofessional kan u helpen het juiste evenwicht in uw pensioenportefeuille te behouden, zodat u goed gediversifieerd bent.

Vraag 3:Heb ik best presterende fondsen op mijn pensioenrekeningen?

Nu u uw beleggingsfondsen als geheel hebt onderzocht, is het tijd om een ​​vergrootglas te pakken en uw individuele fondsen eens nader te bekijken. Houd bij het beoordelen van uw geld rekening met het volgende:

• De 'toppresteerder' op de korte termijn is niet hetzelfde als de gemiddelde presteerder op de lange termijn. Afhankelijk van hoe de markt zich gedraagt, kunnen kortetermijnrendementen er indrukwekkend of beangstigend uitzien. Staar je niet blind op wat er nu gebeurt. Je speelt het lange spel, weet je nog? Blijf op de hoogte van de recente prestaties van uw fondsen, maar blijf gefocust op hun langetermijnrendement.
  
• 'Topperformer' betekent verschillende dingen voor verschillende fondsen. Weet je nog dat we het hadden over de vier soorten beleggingsfondsen die verschillend presteren in verschillende marktomstandigheden? Die eigenschap betekent ook dat u fondsrendementen tussen de verschillende typen niet moet vergelijken. Zelfs in een groeiende markt zullen uw groei- en inkomstenfondsen waarschijnlijk niet zo goed presteren als uw agressieve groeifondsen. Vergelijk uw agressieve groeifondsen met andere agressieve groeifondsen, uw groei- en inkomstenfondsen met andere groei- en inkomstenfondsen, enzovoort. Op die manier vergelijk je appels met andere appels en niet met een ander soort fruit.

U kunt gratis online beleggingsfondsenscreeners gebruiken om uw fondsen te vergelijken, en als u zich zorgen maakt, neem dan contact op met uw beleggingsprofessional.

Vraag 4:Moet ik wijzigingen aanbrengen in mijn individuele fondsen om de prestaties te verbeteren?

Heb je ooit in het verkeer gestaan, ongeduldig geworden en van rijstrook gewisseld? . . alleen om tot stilstand te komen terwijl de baan waar je net in was sneller begint te bewegen dan degene waarnaar u bent veranderd? Dat is wat er meestal gebeurt als u van fonds blijft wisselen in een poging een hoger rendement na te jagen!

Als langetermijnbelegger zou het wisselen van geld een uiterst zeldzame gebeurtenis moeten zijn. Beleggers die hun beleggingsfondsen langer dan vijf jaar aanhouden, mogen verwachten dat hun prestaties op de lange termijn beter zullen presteren dan de aandelenmarkt, en dat is waar u naar streeft.

Van het ene fonds naar het andere springen om hoge rendementen na te jagen, zal het tegenovergestelde effect hebben op uw pensioenrekeningen. Er is geen betrouwbare manier om de markt te timen, dus kies om te beginnen goede fondsen en vertrouw op hun langetermijnprestaties om uw nestei te laten groeien.

Dat gezegd hebbende, zijn er gevallen waarin veranderingen in het leiderschap of de beleggingsfilosofie van een beleggingsfonds betekenen dat u het moet opgeven. Uw beleggingsprofessional kan u helpen de moeilijke beslissing te nemen om die verandering door te voeren.

Beleggingsprofessional nodig?

Wanneer de motor van uw auto begint te sputteren, gaat u dan proberen het zelf te repareren? Of het probleem negeren en hopen dat het op magische wijze beter wordt? Natuurlijk niet! Je zou je auto naar een monteur brengen die je vertrouwt, iemand die kan achterhalen wat het probleem is en je kan helpen het op te lossen.

Dat moet u ook doen met uw beleggingen. Daarom is het belangrijk om een ​​beleggingsprofessional in uw hoek te hebben. Zij kunnen u helpen deze vier vragen te beantwoorden en suggesties doen om u te helpen uw beleggingen weer op de rails te krijgen.

Heb je geen professional? Het SmartVestor-programma is een gemakkelijke manier om gekwalificeerde beleggingsprofessionals in uw regio te vinden die u kunnen helpen deze vragen te beantwoorden en eventuele aanpassingen door te voeren die u nodig heeft om uw investeringen weer op de rails te krijgen.

Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!