Wist u dat een echt uitgebreide pensioencalculator VEEL meer kan doen dan de vragen beantwoorden die de meesten van ons kennen:wanneer kan ik met pensioen? Hoeveel moet ik met pensioen? Heb ik waarschijnlijk geen geld meer?

Er komt zoveel meer bij pensioenplanning kijken dan alleen voldoende sparen. En u heeft meer controle dan u denkt als het gaat om een ​​veilig pensioen. Met een uitgebreide pensioencalculator kunt u afwegingen maken en oneindige mogelijkheden uitproberen tussen werken, sparen, beleggen, uitgeven, iets achterlaten en meer. De realiteit is dat er honderden verschillende variabelen zijn die een dramatische invloed kunnen hebben op uw pensioenzekerheid.

Hieronder staan ​​​​15 categorieën pensioenplannen met veel verschillende scenario's die u kunt uitproberen in een uitgebreide pensioencalculator. Terwijl u met deze ideeën voor uw financiën experimenteert, kunt u:

• Beoordeel de afwegingen van elke mogelijkheid
• Neem weloverwogen beslissingen over uw financiën
• Mix en match verschillende opties voor een sterker, veiliger plan voor uw toekomst

Een eenvoudige pensioencalculator helpt niet

U kunt elk van de onderstaande ideeën uitproberen in enkele van de gedetailleerde en uitgebreide pensioenplanners die online beschikbaar zijn. Een eenvoudige pensioencalculator werkt echter niet voor het uitvoeren van de meeste van de volgende scenario's.

De NewRetirement Pensioenplanner is een optie. Deze tool heeft als bijkomend voordeel dat het u realtime feedback geeft over elke wijziging die u in uw plan aanbrengt. Telkens wanneer u een deel van uw informatie wijzigt, berekent het systeem hoe die wijziging van invloed is op uw:

• Buiten de spaarleeftijd: De leeftijd waarop u al uw spaargeld hebt opgebruikt
• Levenslange schuld: Levenslange schuld is uw geschatte niet-gefinancierde verplichting bij uw lang leven. Het is het bedrag aan extra spaargeld of inkomen dat u tijdens uw pensioenjaren nodig heeft om de kosten te dekken. (Als u niet voldoende spaart, laat het systeem u zien hoeveel meer u nodig heeft om de verwachte uitgaven te dekken tot aan de levensverwachting. Als u voldoende spaart, is uw levenslange schuld nul en toont het systeem dat er geld wordt opgeteld bij of afgetrokken van uw landgoed.)
• Cashflow: Cashflow is het nettobedrag aan contanten dat binnenkomt (inkomsten) in vergelijking met uw uitgaven. Als u uw cashflow hebt verbeterd, hebt u ofwel uw inkomsten verhoogd of uw uitgaven verlaagd. Als uw cashflow is verslechterd, heeft u ofwel uw inkomsten verlaagd of uw uitgaven verhoogd.
• Landgoed: Uw nalatenschap is de waarde van uw verwachte activa en verwachte overwaarde van uw huis, berekend op basis van uw opgegeven levensverwachting.
• Belastingen: Uw levenslange staats- en federale belastingplicht.

1. Voer scenario's uit voor uw levensduur

Er is een groot verschil tussen hoeveel u nodig hebt om veilig met pensioen te gaan als u tot uw 75e leeft en tot uw 95e of langer leeft.

De meeste pensioencalculators gebruiken echter de gemiddelde levensverwachting en laten u daar helemaal niet van afwijken, ook al is de gemiddelde levensverwachting voor de meesten van ons in wezen zinloos. De helft van ons zal langer leven dan gemiddeld en de helft van ons zal niet zo lang leven.

Bij het plannen van uw pensioen moet u waarschijnlijk uw best-case levensduur gebruiken - de langste die u denkt te leven. Met de NewRetirement Planner kunt u elke gewenste leeftijd invoeren en verschillende levensduurscenario's uitproberen voor zowel u als uw partner. (Weet u niet wat u moet invoeren? Probeer een levensduurcalculator voor een persoonlijkere schatting.)

2. Scenario's uitvoeren op erfenisdoelen

De meeste gepensioneerden hopen iets achter te laten voor erfgenamen. Met een goede pensioencalculator kunt u zien wat een redelijke verwachting is en kunt u doelen stellen voor een erfenis.

3. Probeer verschillende opties voor uw startleeftijd voor sociale zekerheid

De meeste mensen realiseren zich niet hoe waardevol wachten met het starten van de sociale zekerheid is voor hun pensioenzekerheid.

Als u nog niet met uw voordelen bent begonnen, moet u zeker opzoeken hoeveel u op verschillende leeftijden krijgt en die cijfers in een uitgebreide pensioenplanner opnemen. De meeste mensen zijn echt verrast door hoeveel de vertraging een positieve invloed kan hebben op uw financiële welzijn tijdens uw pensionering.

En als u getrouwd bent, probeer dan verschillende startleeftijden voor uzelf en uw partner. Daarnaast wilt u kijken wat er met uw plan gebeurt als de hogere verdiener de start van de uitkering zo lang mogelijk uitstelt tot de maximale pensioenleeftijd van 70 jaar. Richt u niet op wie ouder is. Of wie het eerst met pensioen gaat. De sleutel is om ervoor te zorgen dat de hoogste verdiener de hoogst mogelijke uitbetaling krijgt. Dit is waarschijnlijk de slimste pensioenbeslissing die getrouwde stellen kunnen nemen.

4. Scenario's uitvoeren op pensioenleeftijd en inkomen uit arbeid

De meeste pensioencalculators vragen u om uw "pensioendatum" in te voeren.

Maar de pensioengerechtigde leeftijd zegt niet zoveel meer. De realiteit voor de meesten van ons is dat we ofwel overgaan naar pensionering door parttime te gaan of dat we met pensioen gaan en dan een soort pensioenbaan krijgen. Anderen nemen een pauze van hun werk en hervatten een jaar of twee later in een of andere hoedanigheid.

In plaats van een pensioendatum in te voeren, zoekt u naar een pensioencalculator (zoals de NewRetirement Planner) waarmee u verschillende niveaus van werkinkomen voor verschillende perioden van uw leven kunt instellen en met die variabelen kunt spelen.

Als je nog niet met pensioen bent, moet je ook kijken wat er gebeurt als je onverwachts je baan zou verliezen of niet in staat zou zijn om te werken vanwege een gezondheidsprobleem - beide zijn vrij veel voorkomende scenario's.

5. Experimenteer met beleggingsrendementen en lijfrenteaankopen

Beleggingsrendementen zijn iets waar veel gepensioneerden zich behoorlijk zorgen over maken. Waarom zou u geen pensioencalculator gebruiken waarmee u het rendement kunt instellen voor elk account dat u daadwerkelijk heeft? Je zou waarschijnlijk ook met verschillende configuraties moeten spelen.

Wat zou er met uw algemene plan gebeuren als u:

• Construeer een bucketbenadering waarbij één account agressief wordt geïnvesteerd voor groei op lange termijn, een andere conservatiever en een derde zeer conservatief.
• Koop een levenslange lijfrente om het verschil tussen uw gegarandeerde pensioeninkomen en uw uitgaven te dekken.
• Verdien hoge of lage rendementen. (Met de tool NewRetirement kunt u optimistische en pessimistische rendementspercentages instellen voor elk account. Probeer verschillende bereiken.)

6. Scenario's uitvoeren op spaarpercentages

Als je nog niet met pensioen bent, kan het heel motiverend zijn om elk jaar zelfs een beetje meer te sparen.

Met het NewRetirement-systeem kunt u verschillende spaarpercentages instellen voor verschillende tijdsperioden. Het kan interessant zijn om te experimenteren met wanneer u een verhoging zou kunnen krijgen en al dat extra inkomen of slechts een deel ervan aan uw spaargeld toe te voegen. Of kunt u uw spaarquote elk jaar met een bepaald percentage verhogen?

U kunt ook experimenteren met sparen voor besparingen na belasting of vóór belasting.

Zorg ervoor dat u ook de tijden invoert waarop u mogelijk een eenmalige bijdrage aan uw pensioensparen kunt toevoegen. Krijgt u belastingteruggave? Verwacht u een erfenis?

7. Scenario's voor onkosten uitvoeren

Spelen met verschillende bestedingspercentages kan de beste manier zijn om uw financiële toekomst te versterken. Kunt u kosten besparen?

Overweeg om met de volgende scenario's te spelen:

• Probeer te denken in stappen van 5 jaar en schat hoeveel u in elke periode zou kunnen uitgeven.
• Budget gebaseerd op fasen van pensionering:
  • In de eerste fase van uw pensioen geeft u misschien meer geld uit dan toen u werkte
  • Naarmate u ouder wordt, kunnen uw uitgaven afnemen
  • Als u laat met pensioen gaat, geeft u misschien veel minder uit dan u nu aan maandelijkse uitgaven doet (hoewel uw uitgaven voor gezondheidszorg waarschijnlijk zullen stijgen.)
• Voorspel grote eenmalige uitgaven. Misschien geld documenteren voor een grote reis, onderwijs voor kinderen, een tweede huis of iets anders.
• Krijg echt gedetailleerde informatie over hoeveel u voorspelt te besteden in verschillende budgetteringscategorieën.
• Documenteer precies wat u echt wilt uitgeven (exclusief wensen).

Het kan heel interessant zijn om uitgaven te modelleren met behulp van verschillende methoden en resultaten te vergelijken. Bekijk 9 tips voor het voorspellen van pensioenkosten voor meer ideeën.

8. Draai Roth-conversiescenario's

U kunt ook kijken naar het modelleren van een Roth-conversie om de impact van deze optie te beoordelen.

Een Roth-conversie is wanneer u geld neemt dat u op een traditioneel 401k- of IRA-account heeft en het naar een Roth 401k of IRA verplaatst.

Wanneer u dit doet, moet u belasting betalen over het geld dat u opneemt. Alle toekomstige winsten zullen echter belastingvrij worden. Meer informatie over de voor- en nadelen van Roth-conversies.

9. Als u een pensioen heeft, vergelijk dan uw opties

Niet alle pensioencalculators laten u het pensioeninkomen invoeren.

Als u het geluk heeft een pensioen te hebben, moet u zeker een rekenmachine gebruiken waarmee u het pensioeninkomen kunt documenteren, inclusief COLA-aanpassingen, belastingstatus van uitkeringen en nabestaandenuitkeringen.

U zult waarschijnlijk ook het krijgen van een forfaitair bedrag willen vergelijken met een maandelijkse uitkering.

10. Voer verschillende huisvestingsscenario's uit

Voor de meeste mensen is hun huis hun bezit met de grootste waarde. Er zijn echter maar een paar die scenario's doordenken over hoe en wanneer ze hun eigen vermogen kunnen gebruiken om te helpen met pensioenkosten.

Hier zijn een paar toekomstige veranderingen aan huisvesting die u misschien wilt uitproberen:

• Uw hypotheek oversluiten
• Uw hypotheekbetalingen versnellen (elke maand meer betalen)
• Inkrimping of opwaardering — hetzij bij pensionering of op enig moment in de toekomst
• Een omgekeerde hypotheek afsluiten
• Een deel van je huis verhuren

11. Scenario's uitvoeren op uw creditcard, medische en andere schuld

Als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert en andere schulden heeft (creditcard, medische lening, autolening, enz...), wilt u misschien manieren bedenken om deze verplichtingen sneller af te betalen.

• Je kunt elke schuld afzonderlijk invoeren en verschillende maandelijkse betalingsbedragen proberen.
• Model om schuld te consolideren in een optie met een lagere rente

Ontdek 13 tips voor pensioenschuld.

12. Medische kosten

Medische kosten zijn ENORM voor iedereen. Fidelity schat dat de eigen kosten voor een gemiddeld 65-jarig stel $ 285.000 zullen bedragen — zelfs langdurige zorg niet meegerekend.

Verschillende rekenmachines voor pensioenplanning hebben verschillende manieren om met medische kosten om te gaan. Het NewRetirement-systeem helpt u een persoonlijke schatting te maken door gebruik te maken van uw gezondheidsstatus, locatie, type dekking en andere factoren die van invloed zijn op uw kosten.

13. Probeer verschillende inflatiepercentages uit

Net als medische kosten kan inflatie een heel grote factor zijn voor uw financiële zekerheid.

Inflatie is een term die wordt gebruikt om de stijging van de algemene prijzen van goederen en diensten te beschrijven. Inflatie beschrijft prijsstijgingen. Bijvoorbeeld:als een brood $ 1 kost en de inflatie is 3%, dan stijgen de kosten tot $ 1,03.

In de afgelopen 50 jaar varieerden de inflatiepercentages van een hoogtepunt van 13,5% in 1980 tot een dieptepunt van -0,4 in 2009. Probeer zeker verschillende inflatiepercentages in uw plan en schat hoe goed u hoogte- en dieptepunten kunt doorstaan.

14. Beoordelen van overtollig inkomen en opgebouwde schulden

Bij het projecteren van inkomsten en uitgaven voor meer dan 20 jaar in de toekomst, kunnen deze categorieën gemakkelijk uit de pas lopen. In sommige jaren heb je misschien meer inkomsten dan uitgaven en op andere momenten het tegenovergestelde.

Met de NewRetirement planningscalculator kunt u deze schuld opbouwen. U kunt ook uw overtollige inkomen zien en beslissen hoe u het wilt toepassen.

Meer informatie over de functie van het eigen risico.

15. Verschillende scenario's beoordelen voor een langdurige zorgbehoefte

Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services is langdurige zorg nodig voor ten minste een bepaalde periode door de overgrote meerderheid – een volle 70% – van de 65-plussers. De meeste huishoudens onderschatten echter de kosten van langdurige zorg en heb geen goed plan voor deze zeer grote uitgave.

U moet verschillende scenario's uitproberen in een pensioencalculator om deze kosten te dekken:

• Vertrouwen op een familielid om je te helpen
• Een verzekering voor langdurige zorg afsluiten
• Een uitgestelde levenslange inkomenslijfrente gebruiken
• Tik op eigen vermogen
• Resources opgebruiken en dan in aanmerking komen voor Medicaid

Over de NewRetirement uitgebreide pensioenplanningscalculator

Het NewRetirement-systeem is de meest uitgebreide rekenmachine voor pensioenplanning. Deze gedetailleerde tool is bedoeld voor iedereen die zich zorgen maakt over zijn pensioen, vooral mensen die het einde van hun loopbaan naderen of net aan deze levensfase beginnen. Het is gemakkelijk om aan de slag te gaan, een gepersonaliseerde beoordeling te zien en manieren te vinden om uw plan te versterken.

Het beste van alles is dat uw gegevens altijd worden opgeslagen, zodat u gemakkelijk verschillende scenario's kunt uitproberen, aanpassingen kunt maken en uw financiën kunt beheren.

Deze tool is uitgeroepen tot beste pensioencalculator door de American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, The Center for Retirement Research van Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet en nog veel meer.