In deze tijd kan bijna alles gemakkelijk online worden gedaan. U kunt uw belastingen indienen, tarieven voor een nieuwe autolening vergelijken of zelfs boodschappen bestellen die met de hand worden uitgezocht en aan uw deur worden afgeleverd. U kunt ook een deel van uw pensioenplanning online doen.
Er zijn veel nieuwe en geavanceerde hulpmiddelen voor pensioenplanning. Er zijn echter ook een aantal te vereenvoudigde pensioencalculators en er zijn serieuze redenen om voorzichtig te zijn bij het kiezen van het soort pensioencalculator dat u wilt gebruiken. Een pensioencalculator zou veel complexer moeten zijn dan andere online quizzen.
Hier zijn zes redenen waarom u misschien af wilt van eenvoudige pensioencalculators en de voor- en nadelen van pensioencalculators in het algemeen wilt begrijpen:
De meeste pensioencalculators geven prognoses op basis van een reeks gegevens om te laten zien of een huishouden in staat zal zijn om na pensionering in hun financiële behoeften te voorzien. Uw invoer wordt meestal gecombineerd met een lange lijst aannames en vervolgens vertelt de tool u of u voorbereid bent op uw pensioen of hoeveel u moet sparen.
Veel online rekenmachines baseren hun berekeningen echter op slechts een paar eenvoudige invoer. Deze resultaten zullen voor de meeste mensen niet betrouwbaar zijn.
Uit een onderzoek van februari 2016 aan de Texas Tech University blijkt dat een van de problemen met openbaar beschikbare planningstools is dat degenen die ze gebruiken, te veel vertrouwen op de antwoorden die ze bieden. "Openbaar beschikbare hulpmiddelen voor pensioenplanning worden gepubliceerd om huishoudens te helpen bij hun inspanningen op het gebied van pensioenplanning, maar huishoudens overschatten waarschijnlijk de effectiviteit van hulpmiddelen", schrijven de auteurs van het onderzoek. "De auteurs concluderen dat het advies van de meeste van deze tools extreem misleidend is voor huishoudens, en stellen een meer systematische benadering van toolontwikkeling voor door de verbeterde keuze van inputvariabelen."
U wilt op zoek naar een pensioencalculator die geavanceerde en gedetailleerde vragen stelt over uw financiën nu en in de toekomst. Met de NewRetirement Retirement Calculator kunt u bijvoorbeeld verschillende niveaus van inkomsten, uitgaven en spaarpercentages invoeren.
Het is tenslotte zeer waarschijnlijk dat deze niveaus de rest van je leven drastisch zullen evolueren. U kunt ook investeringsrendementen, inflatiepercentages en nog veel meer instellen. Dit soort details kan u betere prognoses geven van hoe goed u het zult doen als u met pensioen gaat.
Een pensioencalculator kan een goede schatting geven of u op uw pensioen bent voorbereid op basis van veronderstelde - en enigszins stabiele - factoren.
Wat het niet kan voorspellen:marktcrashes, economische recessies, crises in de gezondheidszorg en andere onverwachte gebeurtenissen. Een grote ziekenhuisopname kan bijvoorbeeld uw pensioenbeeld drastisch veranderen doordat u uw pensioenspaargeld moet gebruiken om aanzienlijke kosten voor de gezondheidszorg te betalen. Evenzo zorgde een wereldwijde recessie zoals die in de jaren na de woningcrash in 2007 ervoor was dat veel huishoudens een aanzienlijk deel van hun eigen vermogen en investeringen verloren. Pensioencalculators schieten tekort omdat ze de toekomst niet kunnen voorspellen en geen enkele manier hebben om deze (onwaarschijnlijke) mogelijkheden te verantwoorden.
Niemand – zelfs de beste financiële adviseurs niet – kunnen de toekomst voorspellen. Sommige van de meer geavanceerde pensioencalculators proberen echter met onzekerheid om te gaan. De NewRetirement Pensioencalculator voert bijvoorbeeld verschillende scenario's uit en toont u optimistische en pessimistische projecties die u kunnen helpen nadenken over en plannen voor het onverwachte.
Online tools kunnen goed brede schattingen maken op basis van een aantal factoren, zoals huidige leeftijd, inkomen en uitgaven. Maar deze eenvoudige pensioencalculators zijn beperkt. Ze vragen meestal niet om details en zijn ook niet gepersonaliseerd.
De duivel zit altijd in de details, en hoe gedetailleerder de pensioencalculator is, hoe beter uw resultaten zullen zijn.
Als ze bijvoorbeeld om de pensioendatum vragen, betekent dat dan wanneer u begint met de sociale zekerheid, stopt met werken bij uw huidige baan of wanneer u helemaal stopt met werken? Als u uitgaven doet, zijn dat dan uw uitgaven nu, aan het begin van uw pensionering of aan het einde van uw pensionering? Het is een goede gok dat uw uitgaven zullen veranderen, ongeacht uw inkomen. En deze tools maken grote aannames over hoe lang je gaat leven.
De onderzoekers van Texas Tech suggereren dat alle invoer zo gedetailleerd mogelijk moet zijn, maar de levensduur kan bijzonder moeilijk zijn om te gemiddelden. Hoe lang je gaat leven kan een grote factor zijn bij het bepalen of je genoeg hebt gespaard of niet. U kunt misschien uw gewenste levensstijl behouden tot uw 75e, maar wat gebeurt er als u waarschijnlijk 85, 95 of ouder wordt?
De meeste rekenmachines gebruiken gemiddelden voor de levensverwachting, maar deze gemiddelden houden geen rekening met goede genetica of je een roker bent. "Studies wijzen uit dat roken de levensverwachting aanzienlijk beïnvloedt", schrijven de onderzoekers van Texas Tech. "Verschillende onderzoeken schatten dat personen die roken tijdens de volwassenheid hun levensverwachting met 6,5 tot 15 jaar zullen verkorten... wat erop wijst dat roken een belangrijke factor is bij het bepalen van de levensduur."
U wilt op zijn minst een pensioencalculator gebruiken die duidelijk de veronderstellingen schetst die ze gebruiken - en ervoor zorgen dat u ze begrijpt. In het beste geval vindt u een pensioencalculator zoals de NewRetirement Retirement Calculator waarmee u uw eigen waarden kunt instellen voor veel van de aannames. Of je nu van plan bent om genoeg geld te hebben tot je 75 of 105, met deze tool kun je je eigen levensverwachting instellen, zodat je nauwkeuriger kunt plannen voor een veilig pensioen.
De meeste pensioencalculators worden gehost door financiële dienstverleners. Ze zijn dan ook vooral gericht op uw spaargeld en beleggingen.
Voor de meeste mensen is hun huis echter hun grootste bezit - veel waardevoller dan hun spaargeld. Er zijn verschillende manieren waarop senioren kunnen profiteren van hun eigen vermogen. Inkrimpen, kamers verhuren, herfinancieren of een omgekeerde hypotheek krijgen zijn allemaal populaire manieren om het geld dat u in uw huis heeft gespaard te gebruiken.
Het kan een vergissing zijn om uw pensioen te plannen zonder echt naar uw eigen vermogen te kijken. Uw budget aanpassen, beoordelen wanneer u moet beginnen met de sociale zekerheid, een pensioenbaan en andere factoren kunnen elk een grotere impact hebben op uw vermogen dan sparen en beleggen.
U zult een holistische pensioencalculator willen vinden - een die alle aspecten van uw pensioenfinanciën bekijkt, niet alleen sparen en beleggen. In het bijzonder wilt u waarschijnlijk een pensioencalculator waarmee u kunt beoordelen of u al dan niet gebruik wilt maken van uw eigen vermogen. Met de NewRetirement Retirement Calculator kunt u verschillende scenario's uitvoeren om te zien wat er gebeurt met uw pensioenbudget, spaargeld en landgoed wanneer u op verschillende manieren gebruikmaakt van overwaarde.
Eenvoudige pensioencalculators zijn bedoeld om u een snel idee te geven van hoe u ervoor staat. Ze nemen slechts ongeveer vijf of tien minuten in beslag en ze slaan uw informatie niet op en stellen u niet in staat deze in de loop van de tijd te onderhouden of bij te werken.
De keuze wanneer u met pensioen gaat, is echter een van de grootste financiële beslissingen die u ooit zult nemen. Het is een groot probleem en iets dat wat tijd en moeite verdient.
Bovendien moet pensioenplanning echt een continu proces zijn. Idealiter begin je met een gedetailleerde en geavanceerde tool en blijf je je informatie updaten en elke maand of zo aanpassen.
Stel je voor dat de inflatie opduikt of dat je plotseling een onverwachte erfenis krijgt of dat je gezondheidssituatie verandert. Zou het niet fijn zijn als u de nieuwe informatie meteen aan uw pensioenplan kunt toevoegen en direct uw financiële zekerheid voor de toekomst kunt beoordelen?
In het ideale geval gebruikt u een pensioencalculator waarmee u uw informatie kunt opslaan en updates kunt maken - wat meestal betekent dat u een account aanmaakt. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe een bedrijf werkt voordat u een account aanmaakt. U wilt goed begrijpen hoe het bedrijf uw gegevens gebruikt.
NewRetirement verkoopt uw gegevens niet en ze bellen of e-mailen u niet tenzij u iets specifieks heeft aangevraagd. En een update maken in de NewRetirement Pensioencalculator kan leuk en interessant zijn. Wanneer u een wijziging aanbrengt, krijgt u direct feedback over de gevolgen van de wijziging voor uw pensioenplan.
U moet voorzichtig zijn bij het gebruik van een eenvoudige pensioencalculator. Pensioenplanning is iets dat je goed moet doen. Je krijgt geen tweede kans en je wilt niet op je 72ste zonder geld komen te zitten.
De beste pensioencalculators zijn geavanceerd, maar gemakkelijk te gebruiken. De pensioencalculator van NewRetirement is onlangs door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot "Best of the Web for Retirement Planning". Ga aan de slag en beoordeel en verbeter nu uw pensioenplan.
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
5 redenen waarom een 401(k) het slechtste account kan zijn om met pensioen te gaan
Met pensioen gaan is zo simpel als 1-2-3
Wees de CEO van uw pensioen
De voordelen van huren met pensioen
De 5 belangrijkste redenen waarom mensen vroeg op pensioen gaan
Wat is de F.I.R.E. Beweging?