(Afbeelding tegoed:Getty Images)

Heeft u ooit langdurige zorg nodig?

Volgens de statistieken van de Administration for Community Living (ACL) zal ongeveer 70% van de mensen ouder dan 65 jaar in de toekomst toegang moeten krijgen tot een of andere vorm van langdurige zorg.

Voor veel mensen wordt de grote vraag hoe ze voor langdurige zorg moeten betalen als dat nodig is. Een verzekering voor langdurige zorg kan duur en moeilijk te verkrijgen zijn. Maar als u geen verzekering heeft, kan dat ertoe leiden dat uw spaargeld opraakt en dat u het risico loopt dat u tijdens uw leven zonder geld komt te zitten (plus dat u niets hoeft na te laten aan uw dierbaren als u er niet meer bent).

Vanaf slechts $ 107,88 $ 24,99 voor Kiplinger Personal Finance

Word een slimmere, beter geïnformeerde belegger. Abonneer u vanaf slechts $ 107,88 $ 24,99, plus maximaal 4 speciale uitgaven

KLIK VOOR GRATIS UITGAVE

Meld u aan voor de gratis nieuwsbrieven van Kiplinger

Winst en voorspoedig met het beste deskundige advies over beleggen, belastingen, pensioen, persoonlijke financiën en meer - rechtstreeks in uw e-mail.

Winst en bloei met het beste deskundige advies - rechtstreeks in uw e-mail.

Omdat de jaarlijkse kosten van langdurige zorg variëren van $50.000 tot $100.000,-, kan het betalen ervan een echte zorg zijn. De kosten zullen waarschijnlijk blijven stijgen naarmate babyboomers ouder worden en de vraag naar diensten toeneemt. Naarmate de gezondheidszorg vooruitgaat en mensen langer leven, zal de behoefte aan langdurige zorg toenemen.

Dus, ben ik voorstander van het afsluiten van een langdurige zorgverzekering? Het korte antwoord is nee als je het nog niet hebt. Als u al vijf jaar of langer een polis heeft, heeft u wellicht een goede polis voor een mooie prijs.

De kosten van polissen voor langdurige zorg zijn echter aanzienlijk gestegen en we hebben een van onze klanten al meer dan vijf jaar niet meer aangeraden een polis te kopen.

Dit niet betekent dat u niet uw eigen due diligence-onderzoek moet doen naar de verzekering voor langdurige zorg; we komen er eenvoudigweg achter dat er misschien andere, aantrekkelijkere manieren zijn om de kosten te dekken.

Houd er rekening mee dat we werken met klanten die we Midwestern Millionaires noemen (ik heb hierover een boek geschreven dat je hier kunt opvragen). Dit soort mensen zijn ijverige spaarders geweest en kunnen mogelijk plannen maken voor manieren buiten de langdurige zorgverzekering.

Het is belangrijk om uw situatie te begrijpen en te weten dat algemeen financieel advies niet one-size-fits-all is.

Ook zou een verzekering voor langdurige zorg in de loop van de tijd populairder kunnen worden naarmate de tarieven of producten veranderen.

U wilt altijd ruimdenkend zijn als het gaat om pensioenplanning, en het is belangrijk om te werken met een team dat altijd proactief zal zijn in het zoeken naar de beste oplossingen voor u.

Hier zijn enkele van de andere opties die u kunt overwegen:

Optie 1:Zelf verzekeren

Mensen die voldoende geld hebben gespaard of een aanzienlijk pensioen hebben, kunnen zich mogelijk zelf verzekeren. Dit kan er echter toe leiden dat er na uw overlijden minder aan uw dierbaren wordt nagelaten.

Als u de zelfverzekerde route kiest, moet u uw beleggingen goed gestructureerd hebben. Er zijn twee dingen waar u aan moet denken als u hiervoor plannen maakt:belastingen en marktbescherming.

Laten we beginnen met belastingen. Als u jaarlijks $100.000 nodig heeft om voor langdurige zorg te betalen, zal er een grote belastingimpact zijn als u profiteert van uw uitgestelde belastinginvesteringen. Dit is waar proactieve belastingplanning belangrijk wordt; als u een combinatie van belastinguitgestelde en belastingvrije beleggingen heeft, kunt u mogelijk uw belastingaanslag verlagen en toch de kosten van langdurige zorg dekken.

Vanuit het oogpunt van marktbescherming zou je, als de markt in een neerwaartse spiraal zit en je $100.000 nodig hebt, een verlies ervaren als de markt inzakt en een ander verlies als je geld opneemt.

U kunt zich tegen dit ‘dubbele verlies’ beschermen door te zoeken naar beleggingsopties die meer bescherming en minder risico bieden, zodat u zeker weet dat het geld beschikbaar is als – en wanneer – u het nodig heeft.

Optie 2:Medicaid-trust voor activabescherming

Een andere strategie die aantrekkelijk is geworden voor sommige mensen die bijna met pensioen zijn, is wat een Medicaid Asset Protection Trust wordt genoemd. Deze strategie is niet voor iedereen geschikt, maar het is zeker de moeite waard om te bekijken voor degenen die denken dat ze na hun pensionering langdurige zorg nodig hebben.

Met deze strategie plaatst u uw bezittingen in een trust die uit uw nalatenschap wordt geregistreerd. U heeft nog steeds toegang tot de activa binnen de trust als deze op de juiste manier is opgezet, maar u komt mogelijk eerder in aanmerking voor Medicaid-hulp omdat u niet al uw activa hoeft uit te geven om in aanmerking te komen.

Met Medicaid kunt u nog steeds de langdurige zorg krijgen die u nodig heeft, zonder dat u de volledige kosten uit uw zak hoeft te halen.

Deze strategie is ingewikkeld en moet op tijd worden voltooid om de ‘vrije kijk’ te krijgen, die van staat tot staat verschilt. Daarom is het belangrijk om samen te werken met een oudere advocaat die gespecialiseerd is op dit gebied.

Bij Peak Retirement Planning werken we samen met een ervaren vermogensplanningsadvocaat die samen met onze klanten en adviseurs ervoor zorgt dat de zaken correct worden geregeld en dat er niets over het hoofd wordt gezien.

Een plan voor langdurige zorg

De sleutel om ervoor te zorgen dat u na uw pensionering de zorg krijgt die u nodig heeft, is het hebben van een plan. Als u in het verleden een polis heeft aangeschaft, raden we u aan deze regelmatig te herzien, zodat u weet wat deze dekt en wanneer deze in werking treedt.

Misschien wilt u ook de cijfers bekijken om er zeker van te zijn dat dit nog steeds de meest kosteneffectieve optie is voor uw situatie. Als u geen polis heeft, raad ik u aan samen te werken met een adviseur die u kan helpen alle opties te verkennen en de optie te vinden die het beste bij u past.

Gerelateerde inhoud

• Ben jij een 'Midwestenmiljonair'? 4 Pensioenstrategieën
• Je bent 62 jaar oud en hebt $ 1 miljoen gespaard:kun je met pensioen gaan?
• Heeft u ten minste $ 1 miljoen aan uitgestelde belastingen?
• Het geheim van het verlagen van de levenslange belastingen voor gepensioneerden in de 2%-club, van een financieel planner
• Dit is wat lidmaatschap van de 2% Club betekent voor uw pensioen

Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet van de redactie van Kiplinger. U kunt adviseursgegevens controleren met de SEC of met FINRA .