Als ik met vrienden en familie praat over geld, financiële onafhankelijkheid bereiken en vervroegd met pensioen gaan, is een argument dat vaak terugkomt:
“Wij zijn niet zoals jij”
Of zijn varianten:
“Ik kon niet van baan veranderen”
“Jij bent slimmer”
“Voor jou is het gemakkelijk, maar voor mij niet, ik ben gemiddeld”
Ik weet dat je mensen die niet willen veranderen niet kunt veranderen, maar je voorbereiden op een gemiddeld leven is gevaarlijk. Ik hoop dat je niet wacht tot je 55 bent, zonder geld te hebben gespaard voor je pensioen en een baan van $1500 per maand, om naar mij te luisteren.
We leven in een samenleving die de cultus van het gemiddelde promoot. Goed geld verdienen is taboe. Je moet leven zoals je leeftijdsgenoten, een enorme hoeveelheid studieleningen afsluiten, een huis kopen van ongeveer dezelfde grootte en 2,3 kinderen krijgen. Ik denk eigenlijk dat gemiddeld zijn een slechte zaak is.
Als je gemiddelde cijfers haalt op de universiteit, kun je een gemiddelde baan krijgen, en als je nooit aan de status quo twijfelt, een gemiddeld pensioen. En het ziet er niet geweldig uit.
Het gemiddelde inkomen in de VS ligt rond de $54.500 (cijfers van 2015). Dat betekent de helft van de Amerikaanse huishoudens (geen individuen) minder maken dan dat. De gemiddelde spaarquote bedraagt iets meer dan 5%. Door 5% van een gemiddeld inkomen te sparen, of $2.700 per jaar van 25 tot 65 jaar, kun je met pensioen gaan met een spaargeld van $167.055 (rekenmachine gebruikt), als je voor een keer boven het gemiddelde zat en op een spaarrekening met hoge rente van 2% had geïnvesteerd. Daarmee kun je echter nauwelijks de inflatie bijhouden.
Als u wilt dat dit spaarpotje blijft bestaan tot u sterft, kunt u slechts $ 6.682 per jaar opnemen, of $ 556 per maand. Voeg daarbij de gemiddelde pensioencheque van $ 1.287, op voorwaarde dat zoiets over 40 jaar nog steeds bestaat, en je kijkt naar een pensioeninkomen van $ 1.843.
Niet slecht, maar ik hoop wel dat je tegen die tijd je hypotheek hebt afbetaald. En zal nooit ziek worden of terminale zorg nodig hebben. En dat je al kinderen hebt gehad, of dat ze geen steun nodig hebben voor de universiteit of iets speciaals. Ik hoop dat je niet van reizen houdt, golfen of met je gezin uit eten gaat.
En nogmaals, dat is als de sociale zekerheid over 40 jaar nog steeds achter je staat, anders hoop ik met $ 556 per maand dat je er klaar voor bent om naar een heel goedkope plek te verhuizen, of dat je graag de rest van je dagen soep uit blikjes uit de dollarwinkel wilt eten.
Er zijn drie manieren om uit het gemiddelde te komen:
Omdat je op dit moment nog niet heel veel geld verdient, laten we het spaargedeelte even snel doornemen en proberen te stoppen met het vergelijken met onze gemiddelde vrienden, en met de dingen die ze kopen die ze niet echt nodig hebben.
De dollars die u aan spullen uitgeeft, zijn na belastinggeld, wat betekent dat u feitelijk ongeveer 40% meer moet verdienen dan de kosten van het artikel om het te kunnen betalen. Laat het geld gewoon op uw rekening staan en wij zullen er een goede bestemming voor vinden.
Maak je geen zorgen over wat mensen zeggen, stel je voor dat je van je pensioen geniet, terwijl ze tot hun 70e moeten wachten voordat ze met pensioen gaan, als dat ooit gebeurt.
Uw beste hefboomwerking is om meer geld te gaan verdienen.
Ja, het is moeilijk om te doen en het kost tijd. Maar een eenmalige loonsverhoging van $ 10.000 op 35-jarige leeftijd betekent $ 300.000 meer inkomsten in de komende 30 jaar.
Een eenmalige loonsverhoging van $ 10.000 op 35-jarige leeftijd betekent $ 300.000 meer inkomsten in de komende 30 jaar. Klik om te tweeten
Nu zijn we aan het praten. Er zijn veel manieren om meer geld te verdienen.
U kunt:
Laat uw geld HARD voor u werken
Een bovengemiddelde belegger worden is niet zo ingewikkeld als het klinkt. Je moet je geld HARD voor je laten werken.
Terwijl het beleggen van de gemiddelde besparing van $2.700 tegen 2% per jaar u na 40 jaar slechts $167.055 oplevert, zal het vinden van een rendement van 8% (wat lager is dan het gemiddelde langetermijnrendement van de markt) uw pensioenpot drastisch verbeteren tot $796.669.
Nogmaals, je hebt een paar hacks. Hier zijn er tien om mee te beginnen.
1. Voor een direct 100% rendement op uw investering, neemt u uw bedrijfsmatch en vult u uw 401k in.
2. Blijf het invullen, want je krijgt ook een belastingbesparing.
3. Concentreer u op alle andere belastinguitgestelde of belastingvrije spaarrekeningen waarvoor u in aanmerking komt.
4. Investeer in indexfondsen met lage kosten dankzij een goedkope makelaar of robo-adviseur.
5. Houd een kleine buffer aan op een spaarrekening met directe toegang. Zodra u uw geld harder gaat laten werken, is het pijnlijk om te zien dat er nutteloos geld blijft liggen, maar het is beter dan in een noodsituatie laag te moeten verkopen.
6. Zorg ervoor dat je elk jaar op zoek gaat naar de beste deal bij zowel makelaars als hoogrentende spaarrekeningen (als je niet minstens 1% op je spaarrekening krijgt, overweeg dan om over te stappen naar een bank die je daadwerkelijk betaalt om te sparen).
7. Betaal eerst jezelf. Laat uw spaargeld van uw salaris verdwijnen op dezelfde dag dat het geld op uw rekening staat.
8. Vergeet uw accounts. Uit onderzoek is gebleken dat zelfs fondsbeheerders het moeilijk hebben om de markt te verslaan. Laat uw accounts dus gewoon slapen en groeien terwijl u zich concentreert op het verdienen van meer geld.
9. Vind meer inkomstenbronnen. Zoals onroerend goed (dat volledig passief kan zijn met REIT's of praktisch kan zijn met flipping- of huurwoningen), een online bedrijf, enz. Hoewel sommige van deze inkomstenideeën een hogere leercurve en een hoger risico kunnen hebben, behaalt u er mogelijk een beter rendement op.
10. Leen alleen om rijkdom op te bouwen. Maak geen schulden voor iets anders dan een beheersbare hypotheek, voor uw hoofd- of huurwoning, of om in iets anders te investeren. Schulden zullen uw inspanningen voor het opbouwen van rijkdom verlammen.
Over de auteur
Pauline Paquin is een persoonlijke financiële expert wiens werk is gepubliceerd op Business Insider, HuffPost en Yahoo Finance. Ze verliet de ratrace op 29-jarige leeftijd om op haar eigen voorwaarden te leven en lezers te helpen financiële onafhankelijkheid te bereiken door slim te werken en activa te verdelen. Ze deelt haar verhaal op ReachFinancialIndependence.com.
3 redenen waarom de koers van het Lloyds-aandeel nog verder zou kunnen stijgen
Huisvrouw en haar financiële planning - het concept
Een huis goedkoop inrichten als een blokhut
Goed beginnen:zakelijk krediet opbouwen
Hoe te stoppen met Medicare bij overlijden
Hoe u omgaat met de belastingformulieren voor cryptovaluta van uw klant
Introductie van akasha.ethereum.world