De krantenkoppen van de afgelopen weken waren doorzeefd met twee ernstige bedreigingen voor de gezondheid en het welzijn van mensen in de VS. De eerste en voor de hand liggende bedreiging is de uitbraak van het nieuwe coronavirus (COVID-19). Het andere voor de hand liggende gevaar is de aandelenmarkt, die voor het eerst in 11 jaar het bearmarktgebied betrad.

In de wereld van competitieve autoraces zeggen ze dat races worden gewonnen en verloren in de bochten. Evenzo, in de wereld van beleggen, wordt succes in tijden als deze gedreven (of vastgelopen) door uw acties en passiviteit. Er is echter een enorme uitdaging bij financiële beslissingen wanneer paniek de wereld treft, zoals onlangs. Paniek - veroorzaakt door deze plotselinge "curve" in de markt - zorgt natuurlijk voor extra stress en angst voor iedereen, waardoor het vermogen om gezonde en opportunistische financiële beslissingen te nemen wordt belemmerd.

Maar er zijn verstandige beslissingen te nemen in het midden van deze bearmarkt. Zoals Warren Buffet zegt:"Je moet bang zijn als anderen hebzuchtig zijn en hebzuchtig als anderen bang zijn." Als je nu verkoopt, verkoop je op een dieptepunt. Dit zou het moment moeten zijn om de koers vast te houden en vast te houden aan een goed gedefinieerd financieel en investeringsplan dat is afgestemd op uw specifieke situatie.

Verander een negatief in een positief

Het huidige financiële klimaat biedt zelfs enkele kansen die u kunnen helpen om toekomstige generaties welvaart te laten groeien. Een paar voorbeelden:

Roth-conversies

Dit kan een geweldige tijd zijn voor Roth IRA-conversies, vooral voor strategieën voor de overdracht van gezinsvermogens binnen de generatie. Traditionele of roll-over IRA's zijn waarschijnlijk in waarde gedaald als ze breed in de aandelenmarkten waren belegd. In dit geval kan het zinvol zijn om te praten over het omzetten van een deel of al uw IRA in een Roth IRA. Degenen die deze wijziging aanbrengen, zouden inkomstenbelasting erkennen over het geconverteerde bedrag, dat lager is als gevolg van recente dalingen. Bovendien is elk herstel van de waarde van de rekening nu belastingvrij in een Roth IRA.

Roth IRA's zijn niet onderworpen aan toekomstige vereiste minimumuitkeringen (RMD's) en kunnen worden doorgegeven aan toekomstige generaties voor extra belastingvrije groei. Het is belangrijk op te merken dat onder de SECURE Act IRA-begunstigden die geen partner zijn niet langer RMD's van een geërfd account kunnen "uitrekken" gedurende hun leven. In plaats daarvan moeten alle fondsen van een geërfde IRA over het algemeen binnen 10 jaar na het overlijden van de IRA-eigenaar worden uitgekeerd aan niet-echtgenoot-begunstigden.

Herfinanciering van schulden

De omgeving met lage rentetarieven heeft een geweldige kans gecreëerd om bestaande langlopende schulden of leningen binnen de familie te herfinancieren en mogelijk de hoofdsom van een lening binnen de familie te verhogen voor een grotere mogelijkheid tot overdracht van vermogen van de familie voor deze onderdrukte waarden. Door de kosten van lenen te verlagen, komt er cashflow vrij voor uitgaven of andere spaar-/beleggingsdoeleinden. Bovendien zorgt het verlagen van de kosten van intra-gezinsleningen ervoor dat er meer geld bij de familieleden komt die het geld lenen, waardoor zij meer geld in handen krijgen dan dat van u.

Aandelenopties uitvoeren

Leidinggevenden met niet-gekwalificeerde aandelenopties zouden sterk moeten overwegen om deze opties vandaag uit te voeren om toekomstige belastingaanslagen te verminderen. Door de opties tegen een lagere prijs uit te voeren voor mensen die van plan zijn hun aandelen te houden, wordt het bedrag van de vooraf verschuldigde belasting verlaagd, waarna de toekomstige groei zal plaatsvinden tegen meerwaarden dan bij gewone inkomsten. Dit is ideaal voor werknemers die van plan zijn de aandelen van hun bedrijf voor een langere periode aan te houden nadat ze hun opties hebben uitgeoefend. Het is duidelijk dat het bezit van te veel van één aandeel zijn eigen risico met zich meebrengt, maar bepaalde bedrijven vereisen dat hun werknemers een bepaald percentage van de aandelen bezitten.

Voor vermogende beleggers zijn er tal van andere mogelijkheden die, op basis van uw eigen situatie, van belang kunnen zijn bij het opbouwen van vermogen. Met een goed opgesteld plan dat is afgestemd op uw unieke omstandigheden, kunt u negatieve marktgebeurtenissen zoals die van vandaag in positieve kansen veranderen.

Ten slotte de ruis uit

Een van de grootste hindernissen voor zowel gezonde als opportunistische financiële beslissingen is, eerlijk gezegd, de 'showbusiness' van de financiële media. In onze gedachten heeft de verspreiding van financieel nieuws dat het publiek voortdurend overspoelt met de laatste schokkende ontwikkeling, in feite bijgedragen aan de snelheid waarmee bearmarkten zoals de huidige versnellen. Slechts enkele maanden geleden zaten we op de hoogste markten ooit, met sterke winsten en een gezond financieel systeem. Sindsdien hebben we de snelste daling ooit meegemaakt in het gebied van de bearmarkt.

De relatieve snelheid van deze markten, gedeeltelijk aangewakkerd door paniek die via de ether en in feeds op sociale media wordt verspreid, maakt het nog uitdagender om degelijke financiële beslissingen te nemen en de opportunistische beslissingen over te nemen.

Uiteindelijk moeten we in tijden als deze ons allemaal concentreren op wat we kunnen beheersen om de bedreigingen voor zowel onze gezondheid als onze rijkdom te verminderen. Terwijl de kennis van het coronavirus evolueert, zullen we meer leren over hoe we die dreiging het hoofd kunnen bieden. Maar we hebben al de kennis en tools tot onze beschikking om de eventuele impact van een bearmarkt op het welzijn van onszelf en onze families te verminderen.