Als je al een financiële professional hebt, is de kans groot dat je tijdens de coronaviruspandemie contact hebt opgenomen voor advies over de volgende stappen, vooral als je portefeuilleverliezen hebt geleden of zonder werk bent gekomen. Momenten van ontbering zijn wanneer we betrouwbare begeleiding het meest nodig hebben. Maar wat doe je als je niemand hebt om te bellen?

Volgens een onderzoek van CNBC uit 2019 gebruikt 99 procent van de Amerikanen geen financiële professional - velen zeiden dat ze ofwel hun eigen geld beheren of afhankelijk zijn van een echtgenoot, ouder of iemand anders dan een financiële professional om het voor hen te regelen.

Dat maakt het moeilijk om weloverwogen beslissingen te nemen in tijden van onrust. Maar het is nooit te laat om de hulp te krijgen die je nodig hebt. (Vind hier een financiële professional)

"Ik heb gemerkt dat ik tijdens marktdalingen, waaronder nu en de beurscrashes in 2001 en 2008, eigenlijk meer nieuwe klanten verwerf dan wanneer de markt omhoog is", zegt Tim Essman, een financiële professional bij West Coast Wealth Strategies in San Francisco. Diego in een interview. “Als de markt altijd omhoog zou gaan, zou je ons niet nodig hebben. We zijn hier om u door deze verraderlijke tijden van onzekerheid te loodsen.”

In veel gevallen leiden momenten van marktonzekerheid ook tot een vlucht naar financiële professionals die een meer alomvattende benadering van planning hanteren, zegt Daniel Drabinski, directeur bedrijfs- en landgoedplanning voor MassMutual in Dallas-Fort Worth, Texas.

"We hebben het de afgelopen maand net zo druk gehad als ooit in mijn carrière, met 10 tot 12 teleconferentiegesprekken per dag", zei hij. “Sommige van de mensen die mij bellen, hebben de afgelopen 10 jaar doorgebracht met een adviseur die hun geld beheert en hun geld toewijst, en daar is als bedrijfsmodel niets mis mee. Maar ze kennen niet noodzakelijk de partner, kinderen of carrièredoelen van hun cliënt, of ze begrepen slechts een deel van hun financiële situatie. Die klanten realiseren zich nu dat ze een meer holistisch financieel plan willen.”

Een financiële professional vinden

Ondanks de sociale afstandsmaatregelen die nu van kracht zijn, is het proces voor het vinden (en doorlichten) van een financiële professional niet anders dan het altijd is geweest - of in ieder geval niet veel anders, zei Essman.

U kunt nog steeds uw netwerk van sociale en professionele collega's gebruiken om aanbevelingen te vragen, wat de meest gebruikelijke strategie blijft. Voor velen helpt deze aanpak om hen te koppelen aan professionals die een gevestigde reputatie hebben en het vaakst werken met klanten in hun belastingschijf.

Online zoekhulpmiddelen kunnen ook een waardevolle hulpbron zijn bij het helpen van potentiële klanten bij het vinden van professionals die aan hun behoeften kunnen voldoen.

Als u er bijvoorbeeld de voorkeur aan geeft specifiek samen te werken met een financiële dienstverlener die u vertrouwt, kunt u rechtstreeks contact opnemen met die firma. Velen, waaronder MassMutual, bieden zoekhulpmiddelen om u te helpen in contact te komen met een professional in de buurt.

Zoekmachines maken het ook mogelijk om een ​​breder netwerk uit te werpen voor financiële professionals met specifieke expertise. Met de Financial Planning Association kunt u screenen op professionals met het certificaat Certified Financial Planner (CFP). Evenzo kunt u met de online tool van de National Association of Personal Financial Advisors zoeken naar financiële adviseurs die alleen tegen betaling zijn, geregistreerde financiële professionals met een fiduciaire verantwoordelijkheid om in het belang van hun klanten te handelen. (Meer informatie: Twee soorten beleggingsprofessionals:wat past bij u?)

Interviews instellen

Zodra je een lijst met drie tot vijf namen hebt samengesteld, kun je elk via e-mail of telefoon contact opnemen om een ​​interview te plannen. In de tijd van het coronavirus zal dit teleconferenties met zich meebrengen.

"Als je het eerste interviewproces doorloopt, doe het dan niet alleen via de telefoon", zei Essman, erop wijzend dat consumenten meerdere financiële professionals moeten interviewen voordat ze een beslissing nemen. "Zorg ervoor dat het zo persoonlijk mogelijk is, want dit is een persoonlijke relatie. Het is iemand met wie je misschien de rest van je leven samenwerkt.”

Visuele aanwijzingen spelen inderdaad een belangrijke rol in de relatie tussen financiële professional en klant.

"Ik vind het heel leuk om al mijn klanten persoonlijk te zien, zelfs als ze niet direct voor me zitten, omdat ik mijn aanpak altijd afstem op de reacties van mijn klant", zei Drabinski. "Ik vind het leuk om die visuele aanwijzingen te kunnen lezen en hun lichaamstaal te zien, wat me helpt ervoor te zorgen dat we op dezelfde lijn zitten."

Als klanten aarzelen of onzeker lijken, is dat een kans om hen voor te lichten over hun opties. Wanneer ze hun bezorgdheid uiten, is dit een kans om hun activaspreiding en risicotolerantie te herzien.

Stel de juiste vragen

Terwijl u zich voorbereidt op uw interviews, stelt u een lijst met vragen op die meer inzicht geven in hoe die persoon u kan helpen uw financiële doelen te bereiken. Uw vragen moeten minimaal het volgende bevatten:

• Hoe wordt u gecompenseerd? Sommige financiële professionals worden betaald op basis van het beheerd vermogen, via commissie op basis van de financiële producten die ze verkopen, door een jaarlijkse provisie of een vast bedrag voor adviesdiensten - of een combinatie daarvan. U moet begrijpen wat de kosten voor u zullen zijn. Wat hun tariefstructuur ook is, zorg ervoor dat deze transparant is.
• Hoe vaak zullen we communiceren? Zal het jaarlijks, per kwartaal of indien nodig zijn? Vraag ook of u het vaakst rechtstreeks met uw financiële professional communiceert, of met een lid van hun team. Van zijn kant zei Drabinski dat hij klanten vier keer per jaar persoonlijk of via teleconferenties ontmoet. Ze doen een diepe duik in de cashflow in het eerste kwartaal, de investeringsstrategie in het tweede kwartaal, financiële beschermingsinstrumenten in het derde kwartaal (levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, eigendoms- en ongevallenverzekeringen) en belastingefficiëntie in het vierde kwartaal.
• Wat is het profiel van uw typische klant? Sommige financiële professionals werken uitsluitend met vermogende klanten. Anderen richten zich op gepensioneerden, de LGBTQ-gemeenschap of eigenaren van kleine bedrijven. Het vinden van de juiste match betekent samenwerken met een financiële professional die uw unieke doelen en behoeften begrijpt.
• Wat zijn uw referenties? Er zijn letterlijk tientallen referenties in de financiële planningsindustrie. Degenen die bijvoorbeeld het CFP-certificaat of de aanduiding Chartered Financial Consultant en chartered financial analist hebben behaald, moeten strenge examens afleggen. Ondertussen zijn gecertificeerde openbare accountants en ingeschreven agenten hoog opgeleid in belastingplanning. Andere financiële professionals krijgen een speciale training in pensioenplanning, estate planning, levensverzekeringen of het opzetten van donor-adviseurfondsen voor filantropen. Zorg ervoor dat u weet met wie u werkt en hoe hun expertise u ten goede kan komen.
• Hoe gaan jullie mijn privacy beschermen? Elke relatie met een financiële professional vereist de overdracht van persoonlijke financiële informatie, inclusief rekeningnummers en burgerservicenummers. Zorg ervoor dat de professional met wie u gaat werken over versleutelingstechnologie beschikt om uw privégegevens veilig te houden.
• Kun je referenties geven? Dit is een belangrijk onderdeel van due diligence. Vraag naar de namen van twee of drie bestaande klanten die u kunt bellen om erachter te komen hoe hun ervaring tot nu toe is geweest - en bel ook daadwerkelijk. Het is de paar extra minuten die het kost waard.
• Wat is uw beleggingsfilosofie? Zijn ze gericht op vermogensopbouw op korte termijn, wat de voorkeur kan geven aan beleggingen met een hoger risico, of het opbouwen van een meer gediversifieerde portefeuille om de volatiliteit in evenwicht te brengen en de bereidheid tot pensionering te bevorderen? Vertrouwen ze het meest op actieve of passieve beleggingsstrategieën? Dergelijke vragen zullen niet alleen waardevol inzicht opleveren in de vraag of u wel of niet geschikt bent, maar het zal ook onthullen hoe effectief de financiële professional met u kan communiceren in termen die u begrijpt. Als het te ingewikkeld is of niet logisch is, ga dan verder.

Controleer hun geschiedenis

Ten slotte wilt u bevestigen dat de financiële professionals die u overweegt, geen staat van dienst hebben op het gebied van disciplinaire maatregelen. De Securities and Exchange Commission (SEC) biedt een doorzoekbare database, net als de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) met zijn BrokerCheck-tool.

Conclusie

Maatregelen voor sociale afstand als gevolg van het coronavirus hebben de basisbenadering voor het vinden van een financiële professional niet veranderd. Als u op zoek bent naar financieel advies, of klaar bent om over te stappen naar iemand die een meer holistische benadering hanteert, vraag dan uw collega's om aanbevelingen, interview kandidaten zorgvuldig en controleer hun staat van dienst om er zeker van te zijn dat u iemand vindt die u kan helpen door de huidige marktdaling — en daarna.