Zeggen dat het afgelopen jaar ongekend was, is misschien wel het understatement van de eeuw. Het is moeilijk je iemand voor te stellen die niet op de een of andere manier, de een veel meer dan de ander, is getroffen door de pandemie. Persoonlijke financiën zijn geen uitzondering, aangezien de volatiliteit van het afgelopen jaar voor velen voorop blijft staan, ondanks het recente marktherstel.

Er is echter iets interessants aan de hand. Veel mensen doen wat hun financiële professionals van hen hebben gevraagd sinds hun eerste afspraak! Ze letten meer op hun huidige en toekomstige financiën. Volgens onze Allianz Retirement Risk Readiness Study 2021 zei zelfs tweederde (65%) van de ondervraagden dat ze meer aandacht besteden aan wat ze sparen en uitgeven, en bijna zes op de tien (58%) heeft bezuinigd terug op hun uitgaven.

Dit is ongetwijfeld een stap in de goede richting. Maar - en er is altijd een "maar" - risicobereidheid moet veel meer zijn dan sparen en uitgeven. Hoewel het begrijpelijk is dat het een goede directe aanpak is, is er, gezien de huidige omgeving, meer om rekening mee te houden, met name de lange termijn. Het lijkt nu misschien moeilijk om naar te kijken, maar pensioenplanning moet nog steeds top of mind blijven.

Een gebied dat vaak over het hoofd wordt gezien bij het opbouwen van vermogen dat veel meer aandacht verdient, is inkomensplanning. Inkomensplanning zorgt ervoor dat u voldoende geld heeft om uw levensstijl gedurende het hele leven van u en uw echtgenoot te ondersteunen. De waarde van inkomensplanning mag nooit worden onderschat. Zonder een geschreven plan, dat regelmatig wordt bijgewerkt, is uw pensioendroom niets anders dan fictie. Een paar eenvoudige stappen nu zullen u echter klaarstomen voor toekomstig succes. U zult veel zelfverzekerder zijn wanneer u de pensioenrealiteit bereikt en begint aan het volgende hoofdstuk van het verhaal van uw leven.

Ken uw pensioenrisico's

Significante gebeurtenissen zijn vaak de triggers die mensen overtuigen om proactief te werk te gaan. De pandemie is geen uitzondering. Het bracht een heel nieuw niveau van financiële risico's aan het licht die veel mensen niet hadden herkend.

Het is nog vers, maar gebruik dezelfde lens en denk na over de risico's bij pensionering:een lang leven, inflatie, marktvolatiliteit, de lijst gaat maar door. We worden herinnerd aan de dagelijkse risico's die zich voordoen bij pensionering, zoals toegenomen zorgbehoeften en mobiliteitsproblemen. Deze "ontdekkingsfase" kan een pijnlijke realiteitscheck zijn, maar het is stap nr. 1 in het aanpakken van uw toekomstige inkomensbehoeften.

Bekijk uw onkostencategorieën

Hoewel het soms moeilijk is om uw pensioenuitgaven te voorspellen, is het gebruik van uw huidige uitgaven als basislijn een uitstekende manier om uitgavencategorieën te schatten. Als algemene regel geldt dat uw essentiële uitgaven, zoals kosten voor voedsel, kleding, onderdak en gezondheidszorg, voorrang hebben op discretionaire en legacy-uitgaven en een betrouwbaar gegarandeerd inkomen vereisen. U moet immers essentiële kosten dekken, ongeacht de marktomstandigheden of andere factoren.

Identificeer uw inkomstenbronnen

Hoewel het pensioeninkomen uit verschillende bronnen kan komen, denken de meeste mensen meteen aan sociale zekerheid. Het is belangrijk om alle opties te kennen bij het aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen om er het maximale uit te halen. De sociale zekerheid alleen biedt echter geen volledige bron van pensioeninkomen.

Ontdek mogelijke inkomenskloven

Dat brengt me bij het volgende punt. Als u, door rekening te houden met de sociale zekerheid en het pensioeninkomen (indien van toepassing), ontdekt dat u niet voldoende gegarandeerd inkomen heeft om uw essentiële uitgaven te dekken, heeft u een gat in het pensioeninkomen ontdekt. Dit kan schokkend zijn, maar het is eigenlijk goed nieuws, aangezien u nu weet wat er moet gebeuren en u de situatie nu voor kunt zijn. in plaats van een onaangename verrassing bij pensionering.

Ontwikkel een oplossing op maat

In samenwerking met uw financieel adviseur kunt u een pensioeninkomensplan opstellen dat uw essentiële uitgaven kan dekken en mogelijk uw discretionaire en legacy-inkomen kan verbeteren. Naast de essentiële zaken wil je ook rekening houden met zaken als reizen, hobby's en andere "leuke" uitgaven. Pensioen zou niet iets moeten zijn dat wordt overleefd, maar iets dat wordt genoten.

Als u inderdaad de gevreesde inkomenskloof heeft, zijn er verschillende producten, zoals lijfrentes, die u kunnen helpen een extra stroom van gegarandeerd inkomen te creëren om in uw behoeften te voorzien. (Vergeet niet dat garanties worden gedekt door de uitgevende verzekeringsmaatschappij.)

Er lijkt licht aan het einde van de spreekwoordelijke tunnel te komen. Hoewel het misschien geen gemakkelijke mentaliteitsverandering is, zal het u de komende jaren goed van pas komen om nu weer op het goede spoor te komen met uw financiële planning voor de lange termijn. De wake-up call is aangebroken, dus wat is een betere tijd dan het heden om vooruit te kijken naar betere dagen.