Brengen uw kinderen uw pensioen in gevaar?

Volgens recent onderzoek van Merrill Lynch en Age Wave geven ouders van volwassen kinderen hun kinderen ongeveer $ 500 miljard per jaar - het dubbele van het bedrag dat ze bijdragen aan hun eigen pensioenrekeningen. En ongeveer de helft van de ouders in een recent onderzoek van Bankrate zei dat het betalen van de rekeningen van hun volwassen kinderen hun eigen pensioenzekerheid in gevaar bracht.

Bijna 80% van de ouders geeft hun volwassen kinderen een of andere vorm van financiële steun, ontdekte Merrill Lynch, of het nu gaat om het betalen van dagelijkse rekeningen zoals mobiele telefonie of het helpen met hypotheekbetalingen en andere belangrijke zaken. Een "verbluffend aantal" is bereid grote financiële offers te brengen voor hun volwassen kinderen, zoals geld van hun pensioenrekeningen halen, zegt Lisa Margeson, hoofd van de klantervaring met pensioenen bij Bank of America. Een op de vier zei dat ze schulden zouden aangaan om hun kinderen te onderhouden, ontdekte Merrill.

Financiële adviseurs zeggen dat ze strijden om het pensioenspaargeld van klanten te beschermen tegen volwassen kinderen. "De meeste van mijn klanten helpen volwassen kinderen op de een of andere manier", zegt Lynn Ballou, senior vice-president en partner bij EP Wealth Advisors, in Lafayette, Californië. In de beste gevallen, zegt ze, kunnen ouders het betalen, en de hulp helpt de kinderen op weg naar financiële onafhankelijkheid. Maar in het ergste geval stelt de financiële hulp de kinderen gewoon in staat om boven hun stand te leven en het nest van de ouders uit te putten.

De steun van ouders aan volwassen kinderen is toegenomen door stijgende onderwijskosten en zwakke loongroei. Vorig jaar hielp Nick Kovach zijn oudere volwassen dochter, die studieleningen had afbetaald, met een aanbetaling op een huis, en hij is van plan hetzelfde te doen voor zijn jongste dochter. "Geen van beide kinderen vroeg om hulp", zegt Kovach, 62, een gepensioneerde oncoloog in Olympia, Wash. Maar "ons motto is altijd geweest dat we hun rug hadden zolang ze vooruit gingen." Hoewel hij er redelijk zeker van is dat hij zijn pensioenzekerheid niet in gevaar brengt, zegt Kovach:"wie weet in godsnaam wat morgen brengt?" Als de markten naar het zuiden trekken of als hij slechte investeringsbeslissingen neemt, zegt hij, "kunnen we in een wereld van pijn verkeren."

Draai de touwtjes van de portemonnee vast

Hoe weet u wanneer uw financiële steun aan een volwassen kind te ver is gegaan? Een rode vlag is wanneer "ouders het einde niet kunnen zien" van deze uitgaven, zegt Jim Ciprich, een adviseur bij RegentAtlantic, in Morristown, N.J., met andere woorden, uw steun zet de kinderen niet op weg naar onafhankelijkheid. En als u merkt dat u uw levensstijl aanzienlijk verandert of geld opneemt van uw pensioenrekeningen, is het tijd om uw ondersteuningsniveau te onderzoeken, zeggen adviseurs.

Begin eerst met praten. Als u uw kinderen wilt helpen, vraag dan hoe u hen kunt steunen zonder hun onafhankelijkheid te ontmoedigen, zeggen adviseurs. Een cheque uitschrijven is misschien niet het antwoord. Misschien kun je 's avonds helpen op de kleinkinderen te passen, zodat je kind een bijbaantje kan hebben, zegt Ballou.

Als je financiële steun geeft, stel dan limieten. Maak duidelijk dat je een budget hebt en dat je je eraan houdt. Als je meerdere kinderen hebt, zegt Ciprich, houd er dan rekening mee dat de hulp die je aan het ene kind geeft, verwachtingen kan wekken bij de anderen.

Als je problemen hebt met het sluiten van de bank van mama en papa, overweeg dan om een ​​bemiddelaar in te schakelen. In een familiebijeenkomst kan een financieel adviseur bijvoorbeeld voor uw kinderen rekenen en zeggen:"Zie je hoe iedereen op 80-jarige leeftijd zonder geld komt te zitten? Dit moet stoppen', zegt Ballou. Op die manier, zegt ze, "er is geen vingerwijzen, geen 'hey, je houdt niet meer van me'."

En als al het andere faalt, kun je een niet-zo-subtiele boodschap sturen. Een klant, zegt Ballou, verkocht haar huis met vier slaapkamers om haar kinderen te laten verhuizen. "Ze verhuisde naar een appartement met twee slaapkamers, vertelde hen de datum waarop het huis zou sluiten en zei:'Tot ziens'."