Vraag: Jaren geleden hebben mijn ouders mij een geautoriseerde gebruiker van een van hun creditcards gemaakt. Ik heb nu mijn eigen kaarten en ze verwijderen me van hun account. Heeft dit invloed op mijn kredietscore?

Antwoord: Dat kan, maar misschien niet veel als je je eigen kaarten slim beheert. "Misschien zie je een dipje in je score omdat er een significante verandering is geweest. Maar als je anders een sterke kredietgeschiedenis hebt opgebouwd, zal die score herstellen', zegt Rod Griffin, directeur openbaar onderwijs voor kredietbureau Experian. Als de kaart van je ouders een hoog saldo heeft ten opzichte van de limiet of een record van te late betalingen heeft, kan de verwijdering als geautoriseerde gebruiker je kredietscore zelfs een boost geven.

Een belangrijke overweging:de kredietlimiet op de kaart van uw ouders mag niet langer een rol spelen in uw gebruiksratio, wat het bedrag is dat u op uw kaarten verschuldigd bent als een percentage van het beschikbare krediet. FICO omvat gebruik in de categorie "verschuldigde bedragen", en het maakt 30% uit van uw credit score. Hoe lager de bezettingsgraad, hoe beter voor uw score. Als uw kredietlimiet bijvoorbeeld $ 25.000 bedraagt ​​terwijl u een geautoriseerde gebruiker bent, de kaart van uw ouders een saldo van $ 500 heeft en uw eigen kaarten een totaal saldo van $ 4.500, zou uw algehele gebruiksratio 20% zijn. Maar als uw beschikbare tegoed daalt tot $ 10.000 nadat u van het account van uw ouders bent verwijderd, stijgt uw gebruiksratio tot 45%.

Het gebruik wordt berekend voor zowel afzonderlijke kaarten als in totaal voor al uw rekeningen. Streef ernaar om niet meer dan 20% tot 30% van uw limiet op elke kaart te gebruiken om een ​​gezonde score te behouden. Degenen met uitstekende FICO-scores van 800 of hoger gebruiken volgens FICO gemiddeld 7% van hun beschikbare krediet.

Nadat een geautoriseerde gebruiker van een creditcard is verwijderd, verdwijnt het account meestal uit het kredietrapport van de gebruiker, zegt kredietexpert John Ulzheimer, voorheen van FICO en kredietbureau Equifax. Als dat het geval is, zal de leeftijd van het account van uw ouders niet langer een factor zijn in uw kredietscore. De lengte van de kredietgeschiedenis telt mee voor 15% van een FICO-score, dus als uw andere kredietrekeningen nieuwer zijn dan die van uw ouders, kan uw score een beetje dalen.

Het is mogelijk dat het kaartaccount van uw ouders op uw kredietrapport blijft staan, maar niet langer wordt bijgewerkt door de uitgever. In dat geval wordt de leeftijd van het account nog steeds meegenomen in uw kredietscore (maar niet het gebruik). Als u wilt zien of er nog steeds een account in uw rapport wordt weergegeven, gaat u naar www.annualcreditreport.com, waar u elke 12 maanden een gratis rapport kunt krijgen van elk van de grote bureaus - Equifax, Experian en TransUnion.