Rijke mensen worden meestal niet zo geboren. De meesten brengen hun leven door met het vergaren van hun fortuin door hard te werken, weinig uit te geven, veel te sparen en verstandig te investeren. Het klinkt misschien als een simpele strategie, maar het feit dat de overgrote meerderheid van de Amerikanen de miljonairstatus niet haalt, bewijst dat het makkelijker gezegd dan gedaan is.
Aan de andere kant hebben 11,8 miljoen huishoudens in de VS een nettowaarde van minstens $ 1 miljoen , exclusief de waarde van hoofdwoningen, volgens marktonderzoeks- en adviesbureau Spectrem Group, en hun rangen groeien. Het is dus heel goed mogelijk.
Lees verder om erachter te komen wat u zou kunnen doen om uzelf buiten de miljonairsclub te houden. Wat nog belangrijker is, ontdek hoe je je manieren kunt veranderen en je eigen zevencijferige nestei kunt bouwen.
Natuurlijk kun je in elke baan heel succesvol worden, zolang je maar hard werkt en vroeg begint met sparen. Maar een hoger inkomen kan het zeker makkelijker maken om meer en sneller te sparen. Volgens het Bureau of Labor Statistics werken veel rijke mensen tegenwoordig in technologie, techniek en geneeskunde — velden die goed vertegenwoordigd zijn in onze lijst met de beste banen voor de toekomst. Met voldoende tijd en de juiste spaaraanpak kun je zelfs met een klein salaris een fortuin opbouwen. Volgens een U.S. Trust "Insights on Wealth and Worth"-enquête onder vermogende beleggers, schrijft 55% hun loopbaankeuze toe als bijdrage aan het bereiken van hun doelen.
Als je nog op school zit, kan een hoofdvak in een veelbelovend vakgebied je op weg helpen naar een lucratieve carrière en je helpen om miljonair te worden. Maar onthoud:het is gemakkelijker voor u om de rest van uw leven hard te werken als u een legitiem belang heeft bij het door u gekozen beroep. Als je je studententijd voorbij bent, kun je nog wat vaardigheden leren om je carrière vooruit te helpen (daarover later meer). Overweeg ook om uw inkomen aan te vullen. Hier zijn 38 bewezen manieren om extra geld te verdienen.
Je opleiding houdt niet op als je klaar bent met school. In een wereld die altijd verandert, moet je je vaardigheden voortdurend aanscherpen. De tijd nemen om uw vaardigheden en kennisbasis up-to-date te houden, maakt u waardevoller voor uw collega's, klanten, huidige werkgever en toekomstige werkgevers. Zoals Benjamin Franklin wijselijk zei:"Een investering in kennis levert altijd de beste rente op."
Zoek uit wat je wilt leren en hoe het je carrière vooruit kan helpen. Als je denkt dat het oppikken van een vreemde taal je kan helpen in je werk, probeer jezelf dan les te geven met programma's zoals Rosetta Stone, de Great Courses of Duolingo. Zouden verbeterde technische vaardigheden je carrière een boost geven? Probeer te leren coderen of doe wat elementaire computerprogrammering online via Codecademy, Coursera of MIT's Open CourseWare. En vergeet niet simpelweg te leren tijdens het werk door uitdagende projecten te zoeken en vragen te stellen aan uw collega's en superieuren.
Je zou zelfs terug naar school kunnen gaan - fulltime of 's avonds - maar zorg ervoor dat je nagaat of een hogere opleiding de schuld waard is. Als je dat doet, ben je niet alleen in de klas. Volgens het National Center for Education Statistics zijn er in 2019 7,4 miljoen studenten van 25 jaar en ouder.
Contant geld dat onder uw matras wordt gestopt of zelfs op een spaarrekening wordt gestort, zal de inflatie niet bijhouden, laat staan opbloeien tot $ 1 miljoen. Om uw winst te maximaliseren, moet u uw geld verstandig beleggen. In veel gevallen betekent dat dat u uw geld in aandelen zet. Overweeg de wiskunde:een typische opbrengst die u tegenwoordig van een geldmarktrekening kunt verwachten, kan 1% zijn. Als je $ 10.000 in één stopt en niets anders toevoegt, zou je in 10 jaar in totaal ongeveer $ 11,046 hebben met rente. Maar als u die $ 10.000 in aandelen zou beleggen en een typisch jaarlijks rendement van 8% zou behalen, zou u ongeveer $ 21.589 hebben, of bijna het dubbele van het rendement.
Het valt niet te ontkennen dat de aandelenmarkt u op een hobbelige rit kan brengen, dus uw angsten zijn begrijpelijk. Maar jezelf stelen en erin duiken is de moeite waard. Op de lange termijn zijn aandelen omhoog gegaan en bleken de voorkeursinvesteringen te zijn om de welvaart te vergroten. Spaargelden bestemd voor pensioen zijn bijzonder geschikt voor de aandelenmarkt. Met een lange tijdshorizon heeft u tijd om te herstellen van marktdips. Overweeg om uw portefeuille op te bouwen met beleggingsfondsen, die honderden aandelen kunnen bevatten, in plaats van individuele aandelen te kopen. De aandelenfondsen in de Kiplinger 25, een lijst van onze favoriete low-fee beleggingsfondsen, zijn goede opties om te beginnen.
Het is gemakkelijk om tevreden te zijn met financieel in uw vaarwater te blijven, zelfs als uw financiële laan is geplaveid met spaarrekeningen met een laag risico maar met een lage opbrengst en cd's die u nooit rijk zullen maken. Een gezond respect voor risico's is goed als het gaat om het behoud van uw vermogen, maar een totale afkeer van risico's kan uw vermogen om ooit rijkdom op te bouwen belemmeren.
Maar om de rijken te bestempelen als willekeurige risiconemers die hun spaargeld op varkensbuiken en bitcoin gokken, zou onjuist zijn. Volgens een enquête van de US Trust beschrijft 4% van de vermogende beleggers hun risicoprofiel als zeer conservatief, 14% als conservatief en maar liefst 43% als gematigd. Aan de andere kant van het spectrum beschrijft 33% hun risicoprofiel als agressief en slechts 7% als zeer agressief.
Veel komt neer op het nemen van goed geïnformeerde risico's. "Miljonairs overwinnen angst met kennis", schrijft Keith Cameron Smith in zijn boek 'The Top 10 Distintions Between Millionaires and the Middle Class'. Bijna negen van de tien vermogende particulieren hebben een financieel adviseur die helpt bij het evalueren en afdekken van risico's, ontdekte US Trust, niet alleen bij investeringsstrategieën, maar ook bij belastingplanning, vermogensplanning en budgettering.
Als een dure, full-service financieel adviseur die een verlaging van 1% tot 2% van uw vermogen wil, niet binnen uw budget past, overweeg dan betaalbare alternatieven. U kunt zoeken in directory's zoals het Garrett Planning Network of de National Association of Personal Financial Advisors voor adviseurs die per uur rekenen. Of overweeg de hulp van online robo-adviseurs zoals Betterment of SigFig, die tegen een kleine vergoeding hulp bieden bij basisportefeuillebeheer en financiële planning.
Als je niet spaart, word je nooit rijk. Het is moeilijk om dat voor de hand liggende (maar vaak genegeerde) principe te omzeilen. Zelfs als je zeven cijfers verdient, als je het allemaal uitgeeft, heb je nog steeds netto nul.
Begin zo vroeg mogelijk met sparen. Hoe eerder u uw geld aan het werk zet, hoe minder u daadwerkelijk hoeft te sparen. Als je op 35-jarige leeftijd begint te sparen, moet je elke maand $ 671 opzij zetten om $ 1 miljoen te bereiken tegen de tijd dat je 65 wordt , ervan uitgaande dat u een jaarlijks rendement van 8% behaalt. Als je wacht tot je 45 jaar oud bent om te beginnen met sparen, moet je $ 1.698 per maand sparen om over 20 jaar $ 1 miljoen te bereiken.
Hoe kun je beginnen met sparen? Eerst heb je een budget nodig (later meer over budgetteren). Maak een overzicht van al uw uitgaven om te zien waar uw geld naartoe gaat. Vervolgens kunt u erachter komen waar u kosten kunt besparen en besparen. Elk klein beetje dat je kunt opbrengen is een goed begin. En als je een bonus of wat extra geld krijgt, bijvoorbeeld nadat je wat spullen hebt verkocht of een genereus verjaardagscadeau hebt gekregen, voeg je het toe aan je spaargeld voordat je tijd hebt om na te denken over manieren waarop je het kunt besteden.
Als u meer uitgeeft dan u verdient, kunt u in een gevaarlijk gat in de schulden terechtkomen. Aan de positieve kant, je zult daar niet alleen zijn:volgens de National Foundation for Credit Counseling hebben bijna twee op de vijf Amerikanen maandelijks een creditcardschuld. En onder die huishoudens met saldo is de gemiddelde creditcardschuld $ 9.333, volgens onderzoeksbureau ValuePenguin.
Nogmaals, je moet een budget hebben om ervoor te zorgen dat er meer geld binnenkomt dan eruit gaat. Met de beschikbaarheid van krediet, is het gemakkelijk om te denken dat u zich meer kunt veroorloven dan u in werkelijkheid kunt. Maar, zoals redacteur Emeritus Knight Kiplinger al jaren aangeeft, "de grootste barrière om rijk te worden is leven alsof je rijk bent voordat je bent."
Als je eenmaal rijk bent, wil je misschien nog steeds leven zoals je niet bent. Volgens U.S. Trust beschouwt de meerderheid van de miljonairs zichzelf niet echt als 'rijk'. Als je jezelf niet zo goed vindt en je houdt dezelfde levensstijl aan, zelfs als je inkomen en spaarquote stijgen, kun je meer opzij zetten voor je korte- en langetermijndoelen zonder een greintje comfort te verliezen.
Nee, we raden u niet aan om kleingeld onder uw bankkussens te zoeken. Het verminderen van schijnbaar onbeduidende uitgaven - boetes voor te late betaling op uw rekeningen en kosten voor geldautomaten buiten het netwerk voor uw geldopnames - kan leiden tot aanzienlijke besparingen. Een op de vier Amerikanen betaalt niet al hun rekeningen op tijd, volgens de National Foundation for Credit Counseling.
Meer dan je beseft. Let op de kleine lettertjes en vermijd die stiekeme extra kosten. Als u te laat betaalt met een creditcard, vraag dan de uitgever om af te zien van de vergoeding, die kan oplopen tot $ 35. Sommige nutsbedrijven kunnen 1,5% van het achterstallige saldo in rekening brengen. Vaste klanten die doorgaans op tijd betalen, krijgen vaak een pasje. Wat betreft het vermijden van ATM-kosten buiten het netwerk, die volgens MoneyRates.com gemiddeld $ 4,61 per transactie zijn, blijf ofwel in het netwerk van uw bank of meld u aan voor een account dat ATM-kosten buiten het netwerk vergoedt. (Bekijk onze lijst met de beste banken van 2019 om een gratis rekening te vinden die bij u past.)
Schulden kunnen een gevaar vormen voor uw financiële welzijn. Als u leningen aangaat en tegoeden verzamelt op creditcards met een hoge rente, krijgt u niet de kans om veel geld te besparen. Het gemiddelde Amerikaanse huishouden heeft volgens een NerdWallet-onderzoek uit 2018 meer dan $ 136.000 aan schulden, inclusief creditcards, hypotheken, autoleningen en studieleningen.
Maar niet alle schulden zijn slecht. Lenen om naar school te gaan, een beroepsopleiding te volgen of een eigen bedrijf te starten, kan op de lange termijn een boost geven aan uw carrière- en inkomenspotentieel. De truc is natuurlijk om verstandig te lenen, tegen lage tarieven en voor doeleinden die een goed rendement op de investering beloven.
Als je al wat schulden hebt, zorg er dan voor dat je een schuldaflossingsplan bedenkt. Een strategie is om eerst de schuld met de hoogste rente af te lossen. Hoe eerder u dat opruimt, hoe meer u bespaart op rente. Een andere strategie is om eerst de kleinste schuld af te lossen, ongeacht de rentevoet, om jezelf een psychologische boost te geven en je aan te moedigen om door te gaan met chippen. Beide strategieën hebben hun voorstanders.
Je moet werken om geld te verdienen en je moet gezond zijn om te kunnen werken. De rijken begrijpen dat, en 98% van de miljonairs beschouwt een goede gezondheid als hun belangrijkste persoonlijke bezit , volgens een U.S. Trust-enquête.
Zorg goed voor jezelf - en doe het goedkoop. Profiteer van gratis wellnessprogramma's die worden aangeboden door uw werkgever, evenals gratis preventieve zorgdiensten, zoals bloeddrukonderzoeken, mammogrammen voor vrouwen ouder dan 40 en routinematige vaccinaties voor kinderen. Probeer ook te stoppen met slechte gezondheidsgewoonten, zoals roken of overmatig drinken, die u veel geld kunnen kosten (zie Zes gezonde gewoonten die u geld zullen besparen).
Zonder budget is het gemakkelijk om boven je stand te leven, omdat je niet bijhoudt hoeveel je uitgeeft. Werken aan financiële doelen, zoals sparen voor een vakantie, een huis kopen of uw pensioen financieren, kan ook moeilijk zijn als u geen goed doordacht financieel plan opstelt.
Doe wat de meeste miljonairs doen:stel een budget op. Als u weet waar uw geld naartoe gaat, kunt u manieren vinden om meer in uw zak te houden. Breek het potlood, het papier en de rekenmachine, als je ouderwets bent, om je inkomsten en uitgaven op een rijtje te zetten.
Heeft u dit jaar belasting teruggekregen? Die forfaitaire betaling ontvangen van Uncle Sam lijkt misschien een goede zaak. Maar het betekent eigenlijk dat je de overheid geld hebt geleend zonder rente te verdienen.
Pas uw belastinginhouding aan. Dit is vooral belangrijk in het licht van de belastingwetten van 2017 die van kracht zijn geworden voor de belastingaangiften van 2018, waaronder nieuwe belastingschijven, een grotere standaardaftrek en wijzigingen en eliminaties van enkele populaire belastingvoordelen. U kunt onze belastinginhoudingscalculator gebruiken om te zien hoeveel u kunt proberen om uw salaris dik te maken door aanpassingen aan te brengen op uw formulier W-4 met uw werkgever. Zodra u dat doet, zou het extra geld, dat in aandelen kan worden geïnvesteerd of op een rentedragende rekening kan worden gestort, op uw volgende salaris verschijnen.
Zo'n bedrag leent zich op zichzelf misschien niet voor de status van miljonair, maar het is belangrijk om rekening te houden met belastingen om uw vermogen te vergroten en te behouden. 58% van de vermogende beleggers geeft inderdaad prioriteit aan het minimaliseren van belastingen als het gaat om investeringsbeslissingen. Een slimme strategie die niet werd geëlimineerd door belastinghervorming, is om investeringen lang genoeg aan te houden om in aanmerking te komen voor het lagere belastingtarief op vermogenswinsten op de lange termijn wanneer u uw aandelen uiteindelijk verkoopt.
Het is niet verrassend dat geld belangrijk is voor de rijken. Inderdaad, 97% van de vermogende individuen die door U.S. Trust zijn ondervraagd, noemt hun eigen financiële zekerheid als een van de belangrijkste redenen om hun vermogen op te bouwen. Dat wordt op de voet gevolgd door het vermogen om een gewenste levensstijl te betalen (91%) en de financiële zekerheid van het gezin (84%).
Maar het bijhouden van de Jones's is niet de enige reden om een fortuin te vergaren. Inderdaad, 72% van de rijken wordt gemotiveerd door de wens om anderen te helpen door middel van filantropie; 58% door het vermogen om economische kansen voor anderen te creëren; en 44% wil hun rijkdom gebruiken om de wereld te veranderen.
Hele religies en filosofieën zijn toegewijd om mensen te helpen erachter te komen wat ze in dit leven moeten doen. We zullen niet proberen met hen te concurreren. Maar wat we zullen zeggen is dat je geen Bill Gates hoeft te zijn om een verschil te maken met je geld . Begin bescheiden door te doneren aan een kleine organisatie met een missie die aansluit bij uw levensdoel, wat dat ook mag zijn:dieren redden, kunst steunen, kinderen helpen of hongerigen voeden. Een donatie van $ 1.000 aan een goed beheerde lokale voedselbank kan veel verder gaan dan een donatie van $ 1.000 aan een grote nationale liefdadigheidsinstelling. Naarmate uw middelen toenemen, neemt ook uw filantropie toe. En als je merkt dat je geen geld over hebt, doneer dan je tijd.
10 redenen waarom je nog steeds blut bent
10 redenen waarom je nooit van je schulden afkomt
14 redenen waarom u spijt zult krijgen van een gepensioneerde camper
3 redenen waarom u niet alleen op Medicare kunt vertrouwen
6 dingen die u nooit bij Trader Joe's zou moeten kopen
8 voedingsmiddelen die u nooit bij Costco zou moeten kopen
9 dingen die je nooit meer bij Costco zult zien