Ik ben een gelukkige huurder geweest sinds ik zeven jaar geleden naar Washington D.C. verhuisde. Geen van mijn appartementen is luxueus geweest. Maar in een dure stad met beperkte woningen, betaalde ik onder het markttarief voor mijn eerste plaats (mijn kamergenoot en ik hadden onze eigen slaapkamers, dankzij een geïmproviseerde muur). Later, toen ik alleen wilde gaan wonen, kreeg ik een te dure studio in een huurgecontroleerd gebouw. Maar naarmate meer vrienden glimmende appartementen kopen of terloops speculeren over toekomstige plannen om te kopen, vraag ik me af of kopen iets is dat ik moet overwegen.

Het knagende gevoel dat kopen iets is dat je moet doen, is een belangrijke reden waarom millennials ervoor kiezen om te kopen, zegt Bill Nelson, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Pacesetter Planning in de buurt van Boston. Er is ons ook verteld dat kopen een investering is, en huren is "gewoon geld weggooien".

De kosten optellen. Veel experts raden aan om alleen te kopen als u verwacht daar minimaal vijf tot zeven jaar te parkeren. Wat als je je stad en huidige situatie leuk vindt, maar ook geen idee hebt waar het leven je de komende vijf tot zeven jaar zal brengen? Soms is "het beste wat je kunt zeggen:'Ik ben van plan om op dezelfde plek te blijven, alles weten over mijn omstandigheden, carrière en familie vandaag'", zegt Jeff Tucker, een econoom bij de huizenprijzensite Zillow.com.

Een online huur-of-koopcalculator, zoals die van SmartAsset.com of Zillow, kan enkele snelle berekeningen uitvoeren nadat u uw locatie, huurprijs, doelprijs van het huis, grootte van de aanbetaling en andere factoren hebt ingevoerd.

Onderschat andere kosten die gepaard gaan met het kopen van een huis niet. De afsluitingskosten, inclusief de taxatiekosten en de kosten voor het aangaan van leningen, kosten doorgaans 2% tot 5% van de aankoopprijs van het huis. Stijgingen van lopende uitgaven, zoals onroerendgoedbelasting, kunnen nieuwe huiseigenaren verblinden, zegt Nelson.

Eric Simonson, een CFP en eigenaar van Abundo Wealth in Minneapolis, adviseert klanten om van plan te zijn om elk jaar 1% van de waarde van het huis uit te geven voor onderhoud en onderhoud. Als u tot slot minder dan 20% inlegt, moet u nog meer geld in particuliere hypotheekverzekeringen steken.

Wanneer Simonson klanten spreekt die een huis willen kopen, vraagt ​​hij hoeveel ze aan huur betalen en haalt hij verschillende panden op waar ze het equivalent zouden betalen, rekening houdend met maandelijkse hypotheekbetalingen, belastingen, verzekeringen en onderhoud. "Vaak merken ze dat ze niet zo'n slechte deal krijgen om te huren, vooral als ze in gebieden wonen waar de aankoopkosten erg hoog zijn", zegt hij.

Op sommige locaties kan huren goedkoper zijn dan kopen, afhankelijk van de hoogte van uw aanbetaling en de duur van uw verblijf in het huis. Zillow ontdekte dat huren beter is dan kopen in San Jose, San Francisco, Honolulu, Oakland, Seattle, Salt Lake City en Anaheim, ervan uitgaande dat je 10% neerlegt en vijf jaar in het huis blijft. Zelfs als kopen vooruit komt, biedt huren je de flexibiliteit om grote veranderingen in je leven door te voeren en heb je de tijd om te sparen voor een aanbetaling en het geld dat nodig is om de aanloop en reguliere uitgaven te dekken.

Volgens Eli Beracha, co-auteur van een onderzoek naar eigenwoningbezit in de Journal of Huisvestingsonderzoek. De meeste huurders doen dit niet, en voor de meeste mensen is kopen is een betere financiële keuze op de lange termijn. Maar haast je niet. "Ik heb nog nooit iemand ontmoet en gezegd:'Het probleem met je financiën is dat je veel te laat een huis hebt gekocht'", zegt Nelson. "Maar ik heb genoeg mensen gezien die hun financiële situatie hebben verpest door te vroeg een huis te kopen."