De gemiddelde autoverzekeringskosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van wie ze berekent, maar een onderzoek van Insure.com uit 2019 naar tarieven van grote autoverzekeringsmaatschappijen in elke staat wees uit dat het gemiddelde beleid in de VS $ 146 per maand of $ 1.758 per jaar is. Factoren zoals leeftijd, geslacht, burgerlijke staat, rijgeschiedenis, kredietscore en het voertuig dat u bestuurt, kunnen echter grote invloed hebben op de polisprijzen.
Het resultaat? U kunt een aantal maatregelen nemen om uw premie omlaag te brengen. De beste manier is om te vergelijken. Met online brokers zoals CarInsurance.com, TheZebra.com en QuoteWizard.com kunt u basisgegevens, zoals uw leeftijd en het merk, model en jaar van uw auto, invoeren om de tarieven van verzekeringsmaatschappijen te vergelijken. Op progressive.com kunt u offertes van vier andere verzekeraars vergelijken.
Deze sites zijn goede startpunten, vooral omdat sommige verzekeringsmaatschappijen een korting bieden voor het online beginnen van uw offerte, zegt Penny Gusner, senior consumentenanalist van Insure.com. (Om offertes te krijgen van de grootste Amerikaanse autoverzekeraars, waaronder Allstate, Geico, State Farm en USAA, moet u de bedrijven bellen. U kunt ook een onafhankelijke agent vinden die bij verschillende verzekeraars kan winkelen op www.trustedchoice.com.
Maar om een vergelijking tussen appels en appels te krijgen bij het zoeken naar offertes, zegt Tamara Naar, directeur verzekeringsdiensten van AAA, gebruikt u de declaratiepagina van uw verzekeringsmaatschappij. De "dec-pagina" is een door de industrie gestandaardiseerd document dat de beschermings- en dekkingslimieten van een plan vermeldt. Door de decemberpagina van uw huidige verzekeringspolis aan andere verzekeringsmaatschappijen te verstrekken, kunt u zien of zij het tarief kunnen verslaan terwijl ze dezelfde voorwaarden bieden.
Stop niet bij prijs en polisvoorwaarden. Kijk ook naar de gezondheid van de verzekeraar. “Heeft het bedrijf een goede financiële positie? Hebben ze klachten tegen hen via het Better Business Bureau? Dat zijn belangrijke zaken om rekening mee te houden”, zegt Marissa Mounds, senior managing director productmanagement bij Travellers Insurance. Misschien wilt u een spreadsheet maken om tarieven en voorwaarden bij te houden; neem uw huidige polis mee in de vergelijking. En vergeet niet dat verzekeraars u doorgaans een pauze van 5% tot 20% geven voor het bundelen van uw autopolis met huiseigenaren of andere soorten dekking.
Gusner raadt u aan uw polis eenmaal per jaar te wijzigen. Grote levensgebeurtenissen kunnen ook het kopen van een nieuwe provider rechtvaardigen, zegt ze. Als u bijvoorbeeld een bestuurder aan uw polis moet toevoegen, of als u onlangs een huis heeft gekocht, "is er wellicht een betere autoverzekeringsmaatschappij voor u op basis van uw nieuwe omstandigheden", zegt Gusner.
Hoewel verzekeraars naar dezelfde basisfactoren kijken, wegen ze risicofactoren anders af, voegt ze eraan toe, "dus het vinden van degene die de beste tarieven en service biedt voor uw specifieke behoeften is wat u zoekt."
De volgende strategieën helpen uw premies laag te houden.
Verhoog uw eigen risico. Het eigen risico van uw polis is het bedrag dat u uit eigen zak zou betalen in het geval van een verlies voordat uw verzekeringsplan van start gaat om eventuele resterende kosten te dekken. Er zijn twee componenten:als uw auto beschadigd of vernield is bij een ongeval, botsing dekking betaalt om het te repareren of te vervangen. Dit is van toepassing als u een andere auto of een stilstaand object, zoals een boom of een andere auto raakt.
Uitgebreide dekking beschermt ondertussen tegen incidenten waarbij geen ander voertuig betrokken is, zoals diefstal van uw voertuig of de inhoud ervan, vandalisme, aanrijding met een dier, glasbreuk of schade door vallende voorwerpen, brand, explosie, aardbeving, storm, hagel , of overstroming.
Een aanrijding en uitgebreide verzekering dekken u tot de waarde van uw voertuig - en uw verzekeringstarieven zullen meestal dalen als uw auto afschrijft, zegt Gusner. Sommige plannen bieden een eigen risico van $ 0, maar over het algemeen geldt dat hoe lager uw eigen risico, hoe hoger uw premie. Daarom kan het verhogen van uw eigen risico u helpen de kosten van uw polis te beteugelen. (Merk op dat u over het algemeen een ander eigen risico kunt kiezen voor aanrijdingen en uitgebreide dekking.)
Als u uw eigen risico verhoogt van $ 250 of $ 500 naar $ 1.000, kunt u uw premies met maximaal 20% verlagen. Het kan ook voorkomen dat u kleine claims indient die kunnen leiden tot een tariefverhoging of een schadevrije korting in gevaar brengen. U kunt het spaargeld gebruiken om uw noodfonds te versterken.
Als u een clunker bestuurt, kan het zinvol zijn om de aanrijdingsverzekering helemaal te laten vallen. Als uw auto total loss is, rechtvaardigt de betaling die u van de verzekeraar krijgt de hogere premies mogelijk niet.
Eis eventuele kortingen waarvoor u in aanmerking kunt komen. Veel autoverzekeraars bieden verlaagde tarieven voor militair personeel, veteranen, goede studenten, mensen met een schoon rijgedrag, werknemers in geselecteerde beroepen (zoals verpleegkundigen en leraren) of affiniteitsgroepen (zoals alumni of broederschapsverenigingen). Bij sommige kunt u een cursus defensief rijden volgen in ruil voor een tariefverlaging. Ook kunnen auto's met geavanceerde veiligheidsvoorzieningen, zoals automatisch noodremmen of waarschuwingen bij het verlaten van de rijstrook, goedkoper zijn om te verzekeren (maar duurder om te repareren na een ongeval).
Installeer een rijmonitor. Veel verzekeringsmaatschappijen verlagen uw premies als u bewijst dat u een veilige bestuurder bent. Bedrijven beoordelen uw rijvaardigheid door een bewakingsapparaat in uw auto te installeren of een smartphone-app te gebruiken om uw rijsnelheid, remgedrag en andere factoren bij te houden. De besparingen kunnen aanzienlijk zijn:het Drive Safe &Save-programma van State Farm geeft klanten kortingen tot 50% op hun autoverzekering. En in de meeste staten krijg je automatisch korting als je meedoet. Het voorbehoud? Uw verzekeringstarief kan stijgen als u (of uw echtgenoot of een tienerbestuurder) risicovol rijgedrag vertoont.
Overschakelen naar een pay-as-you-drive-abonnement. Als u niet vaak rijdt, kan het zinvol zijn om u aan te melden voor een polis die is gebaseerd op de kilometerstand die u registreert, zegt Floyd Yager, senior vice-president vastgoedbeheer bij Allstate Insurance. Momenteel biedt Allstate pay-as-you-drive-plannen in 14 staten. De plannen rekenen een gemiddeld dagtarief van $ 1,25 tot $ 1,52 en een gemiddeld tarief per mijl van 9 tot 10 cent. Maar niet elke verzekeringsmaatschappij biedt een pay-as-you-drive-plan.
Aansprakelijkheidsdekking beschermt u als u of een andere persoon die uw auto bestuurt met uw toestemming iemand verwondt of doodt of andermans eigendom beschadigt. Stel dat u door rood rijdt, een andere auto raakt en de bestuurder verwondt. Onder uw aansprakelijkheidsdekking zou uw verzekeringsmaatschappij claims aan de andere bestuurder betalen voor voertuigschade en lichamelijk letsel, inclusief medische en ziekenhuiskosten, revalidatie, verpleging en mogelijk gederfd inkomen en geld voor pijn en lijden. (Merk op dat een aansprakelijkheidsverzekering dekking biedt voor andere mensen die u schade berokkent, niet voor u of uw voertuig.)
Veel verzekeraars gebruiken steno om aansprakelijkheidsdekking te beschrijven. Een beleid kan bijvoorbeeld worden vermeld als 50/100/25. Het eerste cijfer verwijst naar de dekking (in duizenden dollars) voor letsel aan één persoon bij een ongeval, het tweede cijfer is de limiet voor verwondingen van alle mensen bij het ongeval en het derde cijfer is de dekking voor materiële schade.
De meeste mensen zouden meer aansprakelijkheidsdekking moeten kopen dan de minimumvereisten van hun staat. Als vuistregel, zegt Penny Gusner van Insure.com, moeten bestuurders een beleid krijgen dat limieten van 100/300/100 biedt. Mogelijk hebt u meer dekking nodig als u een bedrijf heeft om ervoor te zorgen dat uw polis elke blootstelling dekt. Overweeg ook om uw bescherming tegen een rechtszaak op alle fronten te versterken met een overkoepelende verzekeringspolis.