Als u een huis wilt kopen, uw hypotheek wilt oversluiten of een auto wilt kopen, kunnen de record-lage rentetarieven u ervan overtuigen dat de wereld van lenen uw oester is. Maar deze oester is steeds moeilijker te kraken.

Zo schommelt de gemiddelde rente voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar al weken rond de 3%, een verbazingwekkende ontwikkeling voor iedereen die zich de dubbele cijfers uit de jaren ’80 en vroege jaren ’90 herinnert. Het is niet verrassend dat veel mensen graag profiteren van lage tarieven om een ​​huis te kopen of een bestaande hypotheek te herfinancieren.

Maar zelfs als u een vaste baan heeft, kan het moeilijker zijn om van deze voordelige tarieven te profiteren dan u had verwacht. De scherpe economische neergang en aanhoudende onzekerheid als gevolg van de pandemie van het coronavirus hebben kredietverstrekkers uiterst voorzichtig gemaakt, zegt Matthew Speakman, econoom bij vastgoedbedrijf Zillow. "Leners worden nauwkeurig onderzocht totdat de deal is gesloten", zegt hij. Bovendien betekent de grote vraag naar leningen dat kredietverstrekkers het zich kunnen veroorloven om bijzonder te zijn, zegt Speakman. "Zelfs met deze strenge leennormen zijn er genoeg geïnteresseerde kopers om de woningmarkt actief te houden", zegt hij.

Dat betekent niet dat u uw zoektocht naar uw droomhuis moet opgeven. Evenzo kan het herfinancieren van een hypotheek u serieus geld besparen als uw huidige tarief ten minste één procentpunt hoger is dan het nieuwe tarief, of in sommige gevallen zelfs minder. Maar bereid u voor om aan te tonen dat u een goed kredietrisico loopt. Nu de vooruitzichten voor de economie op zijn best troebel zijn, willen kredietverstrekkers zekerheid dat u op lange termijn over de middelen beschikt om de lening terug te betalen. Zorg voor voldoende documentatie, vooral als u als zelfstandige werkt. En zorg ervoor dat uw kredietwaardigheid in orde is ruim voordat u een lening aanvraagt ​​(zie Geef uw krediet een boost).

De woningvoorraad is laag, dus als u op huizenjacht bent, moet u er rekening mee houden dat u mogelijk concurreert met tal van andere kopers. Om uw kansen te vergroten, moet u "uw bod zo duidelijk mogelijk maken", zegt Glenn Brunker, hypotheekadviseur bij Ally Bank. Zorg ervoor dat u vooraf bent goedgekeurd voordat u een aanbieding doet. Als je het kunt betalen, helpt een flinke aanbetaling ook, zegt hij. Als een verkoper een bod heeft van een koper die 5% wil neerleggen en een van een koper die 25% kan neerleggen, zal de verkoper voor het laatste kiezen "omdat het van een sterkere koper lijkt te komen", zegt hij.

Tijd voor een nieuwe auto? De gemiddelde rente voor een lening van 60 maanden voor een nieuwe auto is 4,25%, volgens Bankrate.com, maar veel dealers bieden tarieven van slechts 0,9% of zelfs 0% op bepaalde modellen. Nogmaals, je hebt meestal een uitstekende kredietwaardigheid nodig om in aanmerking te komen, maar de normen verschillen per dealer, zegt Ivan Drury, senior manager Insights voor Edmunds.com, een consumentenwebsite.

Het is meestal een goed idee om eerst contact op te nemen met uw bank of kredietvereniging om te zien wat voor soort autoleningtarieven het biedt. Maar in deze economische omgeving willen autodealers graag hun inventaris verplaatsen en kunnen ze een betere deal bieden voor financiering, zegt Drury.

Creditcards zijn moeilijker te krijgen. Zelfs als u geen plannen heeft om een ​​huis of een auto te kopen, is het misschien interessant om een ​​nieuwe creditcard aan te vragen. Maar ook hier zijn de kredietnormen aangescherpt. Het aantal nieuwe kaarten dat klanten openden, daalde tussen half april en half mei met 65% ten opzichte van dezelfde periode een jaar eerder, en de gemiddelde kredietlimiet daalde met 35%, aldus CompareCards.com. "Ik verwacht niet dat het snel gemakkelijker zal worden om een ​​kaart te krijgen", zegt Matt Schulz, hoofdanalist van de branche voor CompareCards. U hebt waarschijnlijk een kredietscore van minimaal 700 nodig - en in sommige gevallen 720 tot 740 - en een vast inkomen om in aanmerking te komen.

De tarieven op creditcards zijn samen met andere consumententarieven gedaald, maar het gemiddelde tarief ligt volgens de Federal Reserve op een forse 15,78%. En aanbiedingen voor 0% saldooverdracht, die een manier bieden om schulden met hoge rente te beheren, zijn veel moeilijker te vinden, zegt Ted Rossman, brancheanalist voor CreditCards.com. American Express heeft bijvoorbeeld alle aanbiedingen voor saldooverdracht voorlopig afgeschaft. Om de Chase Slate . te krijgen kaart, die een tarief van 0% heeft gedurende 15 maanden (daarna 14,99% tot 23,75%) en geen overdrachtskosten op saldo-overdrachten die binnen 60 dagen na het openen van de rekening zijn gedaan, kunt u momenteel niet online aanvragen - u moet naar een Chase gaan filiaal.

Als u echter een sterk krediet heeft, kunt u mogelijk een introductieaanbieding van 0% krijgen voor aankopen of saldooverdrachten. De rentevrije periode voor deVisa Platinum van de Amerikaanse bank kaart strekt zich uit voor 20 maanden (daarna betaalt u 13,99% tot 23,99% op onbetaalde saldi), en de saldooverdrachtskosten bedragen 3% van het overboekingsbedrag.

Om de kans te vergroten dat uw kaartaanvraag wordt goedgekeurd, kunt u overwegen er een aan te vragen bij een financiële instelling waarmee u al een bankrekening, creditcard, hypotheek of een andere relatie heeft. U maakt misschien een betere kans als u heeft aangetoond dat u ' ben een goede klant. Misschien heb je ook geluk bij een lokale bank of kredietvereniging.