Ik verliet de staat New York begin 2013 en belandde in het noorden van Virginia om mijn carrière voort te zetten. Nu, met de gedachte om binnen een paar jaar met pensioen te gaan, beschouwde ik de Carolinas als een mogelijke belastingarme pensioenbestemming voordat ik me onlangs in een nieuw huis in de Shenandoah-vallei van Virginia vestigde. Het is ons toekomstige pensioenblok. Steeds meer vrienden kiezen echter voor de Carolina's naarmate ze bijna of met pensioen gaan.
Inderdaad, North Carolina en South Carolina staan hoog op de lijst van potentiële nieuwe bejaardentehuizen voor boomers zoals ik . Beide staten staan volgens het Census Bureau in de top vijf van nettomigratie van 60-plussers. In 2018 was North Carolina nr. 3, achter Florida (nr. 1) en Arizona (nr. 2). South Carolina was nr. 5, achter Texas (nr. 4).
Voor deze functie hebben we gepensioneerden geïnterviewd die onlangs naar de Carolinas zijn verhuisd, evenals vastgoed- en verzekeringsagenten die elk jaar nieuwe gepensioneerden in de regio verwelkomen. Andrew en Lynn Lazar, bijvoorbeeld, verkochten hun oude huis in Hillsborough, N.J., en landden vorig jaar in Latitude Margaritaville Hilton Head, in Hardeeville, S.C.. Het is een actieve gemeenschap voor volwassenen die zich richt op Parrotheads, de toegewijde fans van singer-songwriter Jimmy Buffett (nieuwe huiseigenaren krijgen een Margaritaville-margarita-blender als cadeau).
"Als Parrotheads was Margaritaville een no-brainer", vertelt Andrew Lazar. "Toen onze kleindochter werd geboren ... trokken we de trekker over en gingen door met onze plannen om met pensioen te gaan en naar onze permanente vakantie te gaan! De huizen hebben een strandgevoel. De voorzieningen zijn prachtig. Het zwembad is een tropisch paradijs. Mijn dochter zei dat het is alsof je in een resort woont.”
Er waren aanpassingen. Ze misten hun familie en vrienden in New Jersey -- en goede pizza. Ze missen de verpletterende onroerendgoedbelasting waar New Jersey bekend om staat niet (daarover later meer).
Staat een van deze staten hoog op uw lijst met mogelijke pensioneringslocaties? Hier zijn acht dingen die u moet weten over met pensioen gaan in North Carolina of South Carolina.
Als je wist dat je met pensioen zou gaan in de Carolina's, zou je jezelf de moeite kunnen besparen om ergens anders met pensioen te gaan.
Jarenlang zien de Carolinas en andere staten in het midden van het zuiden een stijging van het aantal gepensioneerden binnenstromen. Sommigen zijn noorderlingen die de Carolina's tot een direct doelwit voor hun pensioen maakten. Anderen zijn de 'halfbacks', noorderlingen die aanvankelijk dachten dat Florida hun pensioenbestemming zou zijn, daar landden en vervolgens besloten een pad halverwege terug te slaan, ofwel om te genieten van de vier seizoenen in de Blue Ridge-bergen of te genieten van het strandweer in Carolina dat minder bruut was dan Florida zomers.
"Als makelaar in onroerend goed gedurende 35 jaar, kan ik uit de eerste hand getuigen van dit fenomeen en heb ik in de loop der jaren mijn deel van halfbacks gezien", zegt Rod Smith, vice-president verkoop en marketing voor Coldwell Banker Chicora Advantage in Surfside Beach, SC “Onlangs heb ik geluncht met een vriend die oorspronkelijk uit Massachusetts en vervolgens uit New Hampshire kwam. Zij en haar man verhuisden naar South Carolina, en ze werkte voor ons als trainer terwijl [haar man] een bagelwinkel runde. Uiteindelijk besloten ze om naar Florida te verhuizen en zijn onlangs terug verhuisd.”
Vaak herhaald advies van recent gepensioneerden :Bezoek uw beoogde pensioenbestemmingen een paar keer -- en ga zo ver dat u uw pensioenbestemming test door er voor een langere periode te huren -- voordat u de sprong waagt. Frank en Carol Hammon zijn bijvoorbeeld onlangs met pensioen gegaan in Ocean Isle Beach, N.C., 65 kilometer ten zuiden van Wilmington, N.C., en ongeveer 30 minuten van de grens met South Carolina en het resortgebied van Myrtle Beach.
"We zijn hier op Ocean Isle Beach sinds 1985 op vakantie", zegt Frank Hammon.
De Hammons kochten een appartement met één slaapkamer een blok van waar ze meer dan 10 jaar geleden huurden, toen ze nog in Virginia woonden en werkten.
Mijn collega's op Kiplinger.com onderhouden de ongelooflijke belastingkaart voor gepensioneerden -- een gids per staat voor belastingen op pensioeninkomen, staatsbelastingen, belastingvoordelen voor senioren, successierechten en meer. Lees meer over hoe North Carolina gepensioneerden belast en hoe South Carolina gepensioneerden belast.
In North Carolina zijn uw socialezekerheidsuitkeringen niet belastbaar; de staat belast echter de meeste andere pensioeninkomsten tegen een vast tarief van 5,25%.
Kiplinger beschouwt South Carolina als een van de meest vriendelijke staten voor belastingen op gepensioneerden. Net als in North Carolina, belast South Carolina geen socialezekerheidsuitkeringen. De staat biedt ook andere genereuze vrijstellingen voor andere soorten pensioeninkomen. Er is geen successie- of successierechten en de onroerendgoedbelasting is aan de lage kant:voor huiseigenaren van 65 jaar en ouder zorgt de staatsvrijstelling ervoor dat de eerste $ 50.000 van de reële marktwaarde van een onroerend goed wordt vrijgesteld van lokale onroerendgoedbelasting.
Er is een duistere kant aan belastingen in South Carolina:omzetbelasting. Over de hele staat is het tarief 6%. Plaatsen kunnen echter wel 3% toevoegen, mogelijk met een hit van 9% aan uw portemonnee, hoewel het gemiddelde gecombineerde tarief 7,46% is, volgens de Tax Foundation.
Goed nieuws voor gepensioneerden die Noord-Carolina als landingsplaats voor hun gouden jaren zien:Inwoners van de staat van 65 jaar en ouder kunnen, op basis van beschikbare ruimte, ook collegegeldvrij auditie doen op de campussen van de Universiteit van North Carolina als community colleges van de staat. Registratiekosten worden ook kwijtgescholden, maar er kunnen aanmeldingskosten zijn, afhankelijk van het college. Wil je studiepunten verdienen? Inwoners van 65 jaar en ouder kunnen elk semester tot zes uur gratis cursussen volgen bij de community colleges van de staat.
In South Carolina is het nog beter. Alle inwoners van South Carolina van 60 jaar en ouder kunnen elk door de staat gefinancierd collegegeld volgen, op basis van beschikbare ruimte. Dit omvat cursussen die voor krediet zijn gevolgd of worden gecontroleerd. Je moet een aanvraag indienen voor inschrijving bij de school waar je naar toe wilt gaan, en je zit vast voor eventuele cursusgelden, studieboeken en ander verplicht materiaal.
Het is niet zo dat orkanen onverwacht komen in North Carolina en South Carolina. Het professionele hockeyteam van de regio heet tenslotte, nou ja, de Hurricanes.
Iedereen die de Carolina's op vakantie heeft bezocht, weet dat grote weersomstandigheden een rol spelen in het leven aan de kust. Je hebt de straatnaamborden gezien die de evacuatieroutes voor orkanen aangeven. In juli vorig jaar heeft de tropische storm Isaias (afgezwakt van orkaanstatus) de Carolina's teisterde voordat hij naar het noordoosten trok.
In 2019 kwam orkaan Dorian aan land in North Carolina. De laatste orkaan die in South Carolina landde was vier jaar geleden, toen orkaan Matthew grote schade aanrichtte.
Betekent dit dat je als huiseigenaar in de Carolina's een orkaanverzekering moet hebben? Nee. Volgens Armistad Insurance Services van Raleigh is die er zelfs niet. In plaats daarvan combineren huiseigenaren de verzekering van huiseigenaren - om er zeker van te zijn dat deze windschade dekt - met een overstromingsverzekering die is verkregen door het FEMA's National Flood Insurance Program, wat gemiddeld $ 739 per jaar is in North Carolina in 2021 en een gemiddelde van $ 699 in South Carolina, volgens ValuePenguin door Lendingtree (het nationale gemiddelde varieert van $ 600 tot $ 1.500 per jaar).
O, en er is een eigen risico voor orkaan, maar liefst 10%, maar meestal rond de 5% , ingebouwd in de verzekeringen van huiseigenaren in 19 staten, waaronder North Carolina. Volgens het Insurance Information Institute, als een huis is verzekerd voor $ 300.000 en een eigen risico van 5 procent heeft, moet de eerste $ 15.000 van een claim uit de zak van de verzekeringnemer worden betaald. De details van het eigen risico voor orkanen staan beschreven op de declaratiepagina van het beleid van huiseigenaren.
Babyjagers? JEP. Het is een ding. Dit zijn boomers die hun kinderen (en kleinkinderen) volgen die naar de Carolinas zijn verhuisd voor lucratieve banen, meestal in de omgeving van Charlotte, volgens marktonderzoeksbureau Meyers Research (er is zelfs een baby-chaser-index). Charlotte, nummer 1 op de baby-chaser-index in 2018 en 2020, is de thuisbasis van topwerkgevers, waaronder Bank of America, Lowes, Red Ventures en Wells Fargo. Alleen al in 2016 verhuisden meer dan 26.000 millennials (23 tot 38 jaar) naar Charlotte, op zoek naar hun carrière. Raleigh is ook een topstad.
Veel van de baby-jagers krijgen geld , ontdekte Meyers Research, vooral degenen die hun oude huizen in het noordoosten verkopen, de meer betaalbare vastgoedmarkt in North Carolina aanboren en geld op zak hebben.
En het gebied rond Charlotte krijgt steeds meer haast. Lancaster County in de voorsteden is een broeinest voor boomers die zich vestigen in een steeds groter aantal actieve volwassen gemeenschappen , waaronder Tree Tops van Lennar, volgens Meyers. De best verkopende volwassen gemeenschap in de provincie, zegt Meyers, biedt 19 verschillende plattegronden voor boerderijwoningen. De prijzen voor de zomer van 2021 varieerden van $ 333.000 tot meer dan $ 396.000, maar waren uitverkocht.
In North Carolina heeft Cary, in de buurt van Raleigh, SmartAsset's lijst gemaakt van steden waar millennials massaal naartoe trekken (North Carolina was nummer 6 op de lijst van steden waar millennials massaal naartoe trekken in 2021). Als baby-jagende boomers volgen, zijn er meer dan twee dozijn pensioneringsgemeenschappen in de Cary-regio, waaronder The Courtyards at West Cary en Waltonwood Cary Parkway.
De korte lijst is lang. De Carolina's werven actief gepensioneerden en lokale overheden zijn vriendelijk voor de ontwikkelaars van de talrijke actieve volwassen 55-plussersgemeenschappen die de strand- en berggemeenschappen omringen.
Bevolkingsschattingen van het US Census Bureau van april 2010 tot juli 2019 – let op:dit is ruim voor de pandemie – laten zien:
Populaire pensioneringsgemeenschappen in North Carolina zijn onder meer Pinehurst Trace in Pinehurst en The Gables bij Kepley Farm in Salisbury. Populaire pensioneringssteden in North Carolina zijn Brevard en Asheville (zie hieronder) in de bergen, New Bern en Oak Island, evenals Southport, Carolina Beach en Chapel Hill.
Pensioengemeenschappen bevinden zich ook in enkele van de beste pensioenbestemmingen in South Carolina, waaronder populaire bestemmingssteden Georgetown, Spartanburg, West Columbia, Greenville en Hilton Head Island.
Toen de kinderen klein waren, ontvluchtten we de kou van de staat New York voor een voorjaarsvakantie in Myrtle Beach. Het is een populaire toeristische bestemming en het is een steeds populairdere bestemming voor pensionering.
Er zijn enkele tientallen actieve pensioneringsgemeenschappen in het Myrtle Beach-gebied, waaronder de Myrtle Beach Golf &Yacht Club, met meer dan 1.000 huizen; The Bays bij Prince Creek, met 799 woningen; en Del Webb bij Grande Dunes Myrtle Beach, een nog steeds groeiende 700 thuisgemeenschap rond de Intercoastal Waterway.
En gepensioneerden zullen genoeg strand vinden om langs de Grand Strand te dwalen , een 60-mijls boog van strand dat zich uitstrekt over de kust van Carolina rond Myrtle Beach. Stranden rond Hilton Head zijn ook populair bij lokale gepensioneerden, vooral in de herfst, wanneer het toerisme afneemt.
De kust van North Carolina omvat 300 mijl aan barrière-eilandstranden, en VisitNC.com zegt dat dit de meer dan 25 beste zijn. En we zouden nalatig zijn als we de Outer Banks niet zouden noemen.
Opmerking voor golfers:North Carolina is hot met zo'n 580 banen in 2021. Volgens DiscoverSouthCarolina.com zijn er meer dan 350 banen in South Carolina.
Asheville's onophoudelijke charme, relaxte sfeer en vier verschillende seizoenen bovenop de Blue Ridge Mountains maak van de kunstgerichte stad een perfecte (en populaire) plek om met pensioen te gaan.
“De stad Asheville en de omgeving van westelijk Noord-Carolina trekken al lang gepensioneerden aan vanwege de natuurlijke schoonheid, de gastvrije sfeer en de actieve levensstijl. . . consequent gerangschikt onder Amerika's beste pensioenkeuzes ", zegt Realtor Terri King, president en eigenaar van Coldwell Banker King in Asheville.
UNC-Asheville is een kleine campus van ongeveer 3.700 studenten, maar het heeft een grote invloed op gepensioneerden . Het Osher Lifelong Learning Institute biedt meer dan 350 cursussen per jaar, meestal in termijnen van zes tot acht weken, wanneer face-to-face leren weer op zijn plaats is (het was alleen online voor de semesters 2020-2021 vanwege COVID-zorgen ). In het verleden was een van de meest populaire programma's van het instituut, zei directeur Catherine Frank afgelopen herfst, het Creative Retirement Exploration Weekend (het werd geannuleerd in 2020 vanwege het coronavirus; je kunt lid worden van de 2021 CREW Interest List om meer informatie te krijgen over de 2021 CREW-evenement). Als het actief is, het weekend is bedoeld voor werkende mensen die overwegen te verhuizen als ze met pensioen gaan. Het is een beïnvloeder, hoewel minder dan 10% die het weekend bijwoont, uiteindelijk naar Asheville verhuist, zegt Frank, maar ze zijn "onze meest trouwe vrijwilligers" (Osher is het afgelopen jaar alleen online geweest).
De huisvestingskeuzes in Asheville zijn breed:historische buurten, eclectische appartementen in het centrum en bejaardentehuizen.
Maar bergminnende toekomstige gepensioneerden moeten zich niet beperken tot Asheville. Nabijgelegen kleine steden zijn ook charmant en zeer betaalbaar, waaronder Hendersonville, Weaverville, Black Mountain en Brevard.
5 dingen die u moet weten over de SECURE Act
De zes dingen die u niet wist over het afbetalen van schulden
4 dingen die u moet weten over het verbod op elektronica in de VS en het VK
Wat u moet weten over de Kmart-gegevensinbreuk
4 dingen die u moet weten over de enge nieuwe cyberaanval
5 dingen die u moet weten over de 'Crazy Bad' Windows-bug
Wat u moet weten over de nieuwe Medicare-kaart die u binnenkort krijgt