Keer op keer horen we van 60- en 70-ers die wensten dat ze eerder in hun leven een financieel plan hadden ontwikkeld. Hoewel er geen tijdmachine is waarmee ze terug kunnen gaan en met hun jongere zelf kunnen omgaan, kunnen deze mensen vaak het beste doen:hun volwassen kinderen aanmoedigen om dit te doen.

Naarmate jongvolwassenen hun jaren '30 en '40 bereiken, begint het leven complexer te worden. Ze verdienen meer geld, kopen huizen en beginnen gezinnen. En hun ouders, die zich hun eigen ervaringen herinneren, zien dat hun kinderen baat kunnen hebben bij een gesprek met een professionele financieel adviseur over hun toekomst.

Voor babyboomers met volwassen kinderen zijn hier vier evenementen waarbij het zinvol kan zijn om te bespreken of een financieel adviseur volwassen kinderen kan helpen hun financiën op orde te krijgen en een plan op te stellen om de komende jaren rijkdom te genereren.

1 van 4

Hoe ze worden betaald wordt complex

Zelfs als uw zoon of dochter hun geld goed beheert en geweldige spaargewoonten lijkt te hebben, kunnen hun financiën een punt bereiken waarop het niveau van complexiteit een veel gedetailleerdere planning rechtvaardigt. Voorbeelden zijn onder meer degenen die een eigen bedrijf beginnen; een opkomende executive die aandelen van het bedrijf ontvangt; iemand die partner wordt in een groeiend bedrijf.

Jaren geleden werkten we met een man van in de veertig die werd gepromoveerd tot het uitvoerend leiderschapsteam bij een groot bedrijf en nieuwe vormen van compensatie begon te ontvangen. Hij had hulp nodig bij het begrijpen van het navigeren door aandelenopties, aandelenwaarderingsrechten, vereisten voor aandelenbezit, uitgestelde vergoedingen en de gerelateerde belastingimplicaties voor elk ervan. We hebben hem kunnen helpen bij het navigeren door deze nieuwe soorten compensatie op de meest fiscaal efficiënte manier om aan zijn cashflowbehoeften te voldoen en zijn spaarpotentieel te optimaliseren.

2 van 4

Ze beginnen grote salarissen te verdienen

Wanneer een persoon van in de dertig of veertig grotere dollars begint te verdienen, sparen ze vaak meer, geven ze meer uit of beide. Hun belastingaangifte wordt waarschijnlijk ook ingewikkelder. Het wordt steeds moeilijker om te bepalen hoeveel geld u moet sparen en waar u moet sparen, vooral als de fondsen vastzitten in verschillende vormen van bedrijfskapitaal en uitgestelde uitkeringen. Er kunnen veel gemiste kansen zijn om fiscaal voordelig te sparen met grotere dollars, zoals weten wanneer u bepaalde voordelen moet uitoefenen en hoe u het beste prioriteit kunt geven aan pensioenspaarrekeningen.

Een meer gedetailleerd plan is ook nodig om 'lifestyle creep' te voorkomen. Als een persoon of stel meer geld verdient, geven ze vaak meer uit. Voordat ze het weten, zijn ze eraan gewend geraakt om aankopen te doen met een snelheid of een omvang die niet kan worden volgehouden tijdens hun pensionering.

Vele jaren geleden stelde een van onze cliënten ons voor aan hun dochter, omdat ze net partner was geworden bij haar advocatenkantoor. Dit was het perfecte moment om te beginnen met plannen, aangezien haar inkomen aanzienlijk steeg terwijl haar cashflow en belastingstatus vrijwel van de ene op de andere dag complexer werden. Gedurende een aantal jaren heeft ze haar financiële kansen optimaal benut door prioriteiten te stellen en haar spaarplan te automatiseren en heeft ze de verleiding van lifestyle-griep vermeden.

3 van 4

Als een stel hun gezin begint of uitbreidt

Zodra een stel een nieuwe baby heeft of meer kinderen toevoegt aan hun groeiende gezin, wordt hun financiële plaatje bijna altijd ingewikkelder. Het inkomen kan tijdelijk dalen, of ze gaan van twee inkomens naar één. De uitgaven daarentegen stijgen bijna altijd omdat ze moeten betalen of sparen voor kinderopvang en onderwijs, en er is nog een mond om te voeden en een lichaam om te kleden.

Hier is een goed voorbeeld. Een echtpaar, beide met een bloeiende carrière in de verkoop en een gecombineerd inkomen van ongeveer $ 250.000 per jaar, besloot dat ze snel een gezin wilden stichten. Ze wilden ervoor zorgen dat hun gezin financieel beschermd werd en deden er alles aan om te sparen voor de kosten van het krijgen van een kind. We hielpen ervoor te zorgen dat ze hun financieel plan op orde hadden, inclusief het inbouwen van de verwachte kosten van kinderen en onderwijs, advies over passende verzekeringen en proactief ervoor zorgen dat de nalatenschapsdocumenten aanwezig waren.

4 van 4

Helpen bij de voorbereiding op een erfenis

Door de jaren heen hebben we veel volwassen kinderen geld zien erven en in bijna alle gevallen, en ondanks wat je in eerste instantie zou denken, vinden we dat geld erven de financiële problemen niet oplost. Natuurlijk kunnen extra middelen het leven gemakkelijker maken en de druk voor een vluchtig moment verlichten. Maar net als loterijwinnaars die soms hun financiële meevaller in een kort aantal jaren verkwisten zonder goede financiële basis en gewoonten, kan een erfenis de geldproblemen niet lang oplossen.

Door een volwassen kind te helpen een financieel plan te ontwikkelen voordat een erfenis wordt ontvangen, kunnen ze goede gewoonten aanleren en een gezonde relatie met geld hebben. Het kan ook voordelen hebben om door te gaan en een deel van het geld nu aan volwassen kinderen te geven die ze anders zouden erven. Momenteel kunt u tot $ 15.000 per persoon schenken zonder aangifte schenkbelasting, en als u getrouwd bent, kunt u tot $ 30.000 aan elk individu als koppel schenken.

We moedigen ouders aan om eerst voor zichzelf te zorgen, maar als er overtollige activa zijn versus wat nodig is om hun gewenste levensstijl voor de rest van hun leven te behouden, kan dit een kans bieden. Ouders kunnen de vreugde hebben om hun volwassen kinderen nu echt te zien profiteren van hun vrijgevigheid, en ze kunnen ook zien hoe hun volwassen kinderen een kleinere hoeveelheid geld gebruiken voordat ze op een dag een grotere hoeveelheid geld krijgen aangeboden.

Als je van plan bent een grote som geld aan je volwassen kinderen na te laten, zorg er dan voor dat het de raketbrandstof is die ze nodig hebben om hen te helpen sneller verder te gaan in plaats van benzine toe te voegen aan een uit de hand gelopen financiële brand.

We begrijpen dat werken met een financieel adviseur niet voor iedereen weggelegd is. En voor degenen die deze optie beginnen te overwegen, is het van cruciaal belang om uw onderzoek te doen naar een adviseur en hun bedrijf, evenals naar hoe ze worden betaald. Maar voor oudere Amerikanen met volwassen kinderen van in de dertig en veertig, is het ook belangrijk om uw kinderen te helpen de voordelen te begrijpen die kunnen worden afgeleid uit een financieel plan voor de lange termijn. Het is misschien wel een van de meest impactvolle erfenissen die je ze kunt nalaten.

Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.

Over de auteur

Josh Monroe, CFP®, ChFC

Associate vermogensadviseur, Brightworth

Josh Monroe is een GECERTIFICEERDE FINANCIAL PLANNER™-beoefenaar en een aangewezen financieel adviseur die actief luistert en doordachte plannen maakt om klanten te helpen hun doelen te bereiken. Hij trad in 2019 toe tot het Brightworth-team als financieel planner. Voor Brightworth werkte Josh acht jaar bij een toonaangevende verzekerings- en beleggingsonderneming in verschillende functies, waaronder compliance en toezicht. Josh heeft een passie voor financiële planning en het begrijpelijk maken van complexe concepten.

Patricia Sklar, CPA, CFP®, CFA®

Rijksadviseur, Brigthworth

Patricia Sklar is vermogensadviseur bij Brightworth, een vermogensbeheerder in Atlanta. Ze is een Certified Public Accountant, een CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-beoefenaar en heeft de titel Chartered Financial Analyst®. Sklar gebruikt haar CPA- en investeringsachtergrond om te helpen bij het ontwikkelen en implementeren van financiële planningsstrategieën voor vermogende particulieren en mensen met een hoog inkomen.