Conventionele wijsheid vraagt ​​om voldoende contant geld in een regenachtig dagfonds te houden om drie tot zes maanden aan routineuze kosten van levensonderhoud te dekken, evenals alle eigen risico's van verzekeringen. Maar tienduizenden dollars vastzetten op een spaarrekening die een gierige 0,01% verdient, is pijnlijk.

Er zijn betere manieren -- zoals de vier alternatieven die volgen -- voor een noodfonds om meer te verdienen.

1 van 4

Geldmarktrekeningen

Deze FDIC-verzekerde rekeningen bij een bank of financiële instelling bieden iets hogere jaaropbrengsten, momenteel 0,35% tot 0,56%, dan spaarrekeningen. Bovendien heft een gewijzigde federale verordening de beperking van zes per maand voor het schrijven van cheques en geldopnames op, maar neem eerst contact op met uw bank.

2 van 4

CD-ladder

Depositocertificaten bieden hogere opbrengsten omdat u uw geld voor een bepaalde tijd vastzet, van maanden tot jaren. Als u het geld eerder aftapt, betaalt u een boete, meestal een bepaald aantal maanden rente, afhankelijk van de CD-termijn. Huidige jaarrendementen voor een looptijd van één jaar variëren van 0,50% tot 0,70%.

Je kunt meer verdienen zonder al je geld vast te leggen door een ladder van cd's met gespreide looptijden te bouwen. "Op die manier weet je dat er altijd geld beschikbaar is", zegt Zaneilia Harris, een gecertificeerde financieel planner in Upper Marlboro, Maryland, en auteur van Finance 'n Stilettos . U kunt bijvoorbeeld een ladder maken door elk $ 5.000 te investeren in een cd van zes maanden, een jaar, 18 maanden en twee jaar. Elke zes maanden rijpt een van de cd's, waardoor $ 5.000 vrijkomt. Als je het geld niet nodig hebt, investeer het dan opnieuw in de ladder.

3 van 4

Een beleggingsfonds met een extreem laag risico

Een geldmarktfonds van een beleggingsfonds belegt in contanten en kortlopende schuldbewijzen, zoals schatkistpapier. Deze fondsen met een laag risico kunnen gemakkelijk worden verzilverd, hoewel ze niet FDIC-verzekerd zijn.

Net als een geldmarktfonds levert een kortlopend obligatiefonds hogere rendementen op in ruil voor een iets hoger risico. Deze fondsen beleggen in staatsobligaties, gemeentelijke effecten en bedrijfsschulden met een kortere looptijd. Omdat de fondsen over het algemeen redelijk stabiel in prijs blijven, kunt u in het algemeen aandelen verkopen in een noodgeval zonder grote verliezen te riskeren.

Ted Halpern, president van Halpern Financial in Ashburn, Virginia, houdt van goedkope, kortlopende muni-obligatiefondsen zoals het JPMorgan Short-Intermediate Municipal Bond Fund (JIMIX), dat een nettokostenratio heeft van 0,25% en een gemiddelde 52 -weekrendement van 1,41%. Kortlopende muni-obligatiefondsen bieden belastingvrije rente en betere tarieven dan cd's zonder het geld voor een bepaalde termijn vast te leggen. Dit is vooral belangrijk als de tarieven stijgen, zegt hij. "Muni's zijn nu erg aantrekkelijk omdat staten goed gekapitaliseerd zijn na het ontvangen van meerdere rondes van stimuleringsbetalingen."

4 van 4

Kredietregels

In een mum van tijd kan uw huis een bron van geld zijn. Een kredietlijn voor eigen vermogen kost slechts een paar honderd dollar om te openen, en sommige kredietverstrekkers zien af ​​van sluitingskosten en onderhoudskosten als de lening is gekoppeld aan een betaalrekening bij dezelfde financiële instelling. De HELOC moet op zijn plaats zijn voordat u met pensioen gaat, wanneer uw inkomen relatief hoog is en uw krediet goed is, zegt Harris. 'Tik er niet op. Zorg dat je hem daar hebt voor noodgevallen.' Tarieven voor kredietlijnen voor eigen vermogen schommelen meestal ongeveer een punt boven de prime rate, of iets boven de inflatie, waarbij alleen rente wordt betaald als u geld opneemt van de HELOC.

Op dezelfde manier kunt u een gesecuritiseerde kredietlijn opzetten die aan uw beleggingsrekening is gekoppeld, zonder sluitingskosten, zegt Halpern. Net als de HELOC betaalt u alleen rente over het saldo dat u opneemt van de kredietlijn.

Hoe meer tegoed je direct kunt aanboren, hoe lager je reserves op andere noodrekeningen moeten staan. Halpern raadt aan om naast kredietlijnen het equivalent van twee maanden onkosten op bankrekeningen en één maand of meer in een obligatiefonds te houden.

Controleer regelmatig de omvang van uw noodfonds en verhoog uw contante spaargeld om verwachte uitgaven te dekken, zoals een verbouwingsproject voor uw huis of de aankoop van een auto, zegt Sunit Bhalla, een gecertificeerde financiële planner in Fort Collins, Colorado. Houd in gedachten, "hoe meer zuinig bent in het leven, hoe minder je nodig hebt in je noodfonds", zegt Derek Sall, die blogt op Life And My Finances, in Grand Rapids, Michigan.