Een reisverzekering kan zowel gemoedsrust als financiële bescherming bieden als uw vakantie of zakenreis een van de 17 procent is die jaarlijks wordt beïnvloed door medische aandoeningen, zwaar weer of mechanische of door de vervoerder veroorzaakte problemen. ¹ Maar je moet je huiswerk doen en de details begrijpen om te weten of de reisverzekering die je overweegt de dekking biedt die je reis vereist.

De basisprincipes van een reisverzekering

Voordat u zich verdiept in de beschikbare soorten reisverzekeringen, moet u één basisprincipe begrijpen:de meeste verzekeringsplannen dekken alleen prepaid, niet-restitueerbaar uitgaven. Voorbeeld:u bent op een cruise en besluit op een gegeven moment een eilandexcursie te boeken. Als die excursie wordt geannuleerd, bent u waarschijnlijk niet gedekt omdat deze niet vooraf was betaald voordat u vertrok.

Megan Freedman, uitvoerend directeur van de US Travel Insurance Association, zei in een interview:"De meest voorkomende reisverzekering is een reisannulering, wat eigenlijk een pakket is - of een uitgebreid plan met drie soorten dekking:financieel, medisch en assistentie."

• 'Financieel' helpt beschermen tegen verlies van niet-restitueerbare reiskosten, zoals vliegtickets, cruises en bagageverlies. Als uw reis vertraging oploopt, bijvoorbeeld door het weer, kan dit ook helpen bij onverwachte reiskosten zoals hotel en maaltijden.
• 'Medisch' helpt bij het vergoeden van de kosten van de spoedeisende hulp en het ziekenhuis en zorgt voor medische evacuatie als u tijdens uw reis ernstig ziek of gewond bent. De kosten van medische evacuatie kunnen gemakkelijk oplopen tot meer dan $ 50.000, afhankelijk van de locatie en voorwaarden (meer hieronder over de dekking van de ziektekostenverzekering).
• Bijstand brengt polishouders in contact met de benodigde diensten, coördineert medische zorg en vindt juridische noodhulp, huisvesting en andere belangrijke middelen in geval van nood, van ziekte tot een gestolen paspoort.

Enkele geldige redenen om een ​​reis te annuleren zijn:

• Een bevoegde arts acht u of een reisgenoot ongeschikt om te reizen vanwege onverwachte ziekte of letsel (reeds bestaande medische aandoeningen kunnen een uitsluiting zijn).
• Ziekenhuisopname of overlijden van een niet-reizend familielid.
• Weer- of providergerelateerde problemen.
• Onvoorziene natuurrampen thuis of op de bestemming.
• Wettelijke verplichting, inclusief juryplicht of opgeroepen worden om als getuige te verschijnen.

Maar dit zijn situaties waar je geen controle over hebt. Wat als je op het laatste moment besluit dat je liever gewoon thuis blijft? Dat is waar een optie Annuleren voor elke reden (CFAR) in het spel komt. Dit type reisverzekering is duurder en heeft een aantal bepalingen, die allemaal afhankelijk zijn van het abonnement:

• Mogelijk alleen beschikbaar voor aankoop binnen 10-30 dagen na de eerste reisbetaling.
• U moet 100 procent van uw vooruitbetaalde, niet-restitueerbare reiskosten verzekeren.
• U moet 48 of 72 uur voor vertrekdatum annuleren bij de reisaanbieder.
• U bent mogelijk slechts voor 50-75 procent van de totale kosten gedekt.

De andere vraag die reizigers zich kunnen stellen, is:hoeveel kost deze gemoedsrust? Nogmaals, het fluctueert per polis en reisschema, maar Freedman zegt "tussen 4 en 8 procent van de totale reiskosten voor verzekering te budgetteren."

Vlot zeilen of ruw water?

Sommige reizen hebben meer inherente risico's dan andere, bijvoorbeeld reizen naar een deel van de wereld waar terrorisme waarschijnlijk is of een locatie die vatbaar is voor natuurrampen. Uitstapjes naar exotische bestemmingen (24 procent) en cruises (21 procent) staan ​​bovenaan de lijst van vakanties waarvoor Amerikanen een reisverzekering afsluiten. ²

Maar Freedman biedt een andere manier om erover na te denken; “Een reiziger wil misschien rekening houden met de mogelijke contante uitgaven in het geval dat er iets gebeurt. Bijvoorbeeld:als u uw reis moest afbreken vanwege uw ziekte of die van een familielid, zou u dan nog een vliegticket kunnen betalen? Als u medisch geëvacueerd moest worden of medische rekeningen uit eigen zak moest betalen, zou u die kosten dan kunnen betalen? Als uw vlucht vertraging heeft en u een hotelkamer voor een nacht moet boeken, of uw bagage is zoekgeraakt en u moet essentiële zaken vervangen, zijn die kosten dan uit eigen zak te betalen?”

Dit zijn sterke argumenten voor een reisverzekering, maar het is verstandig om rekening te houden met uw persoonlijke financiële situatie en comfortniveau voordat u een polis afsluit. (Meer informatie: De waarde van een gedegen financiële strategie)

Hoe zit het met uw bestaande verzekeringsplannen?

Je hebt een ziektekostenverzekering, dus ben je gedekt in het buitenland? Zoals opgemerkt door US News &World Report in een recent onderzoek, varieert de berichtgeving in het buitenland sterk. ³ Vraag dus aan uw zorgverzekeraar wat er in uw specifieke polis wordt gedekt, waar het gedekt is en hoe medische evacuaties worden afgehandeld? Daarnaast moedigt de Centers for Disease Control and Prevention reizigers aan om te vragen wat is uitgesloten van hun beleid, zoals risicovolle activiteiten.

Het is ook raadzaam om de voorwaarden van uw autoverzekering te controleren. Hoewel je autoverzekering dekking kan bieden als je een ongeluk krijgt tijdens een huurauto, is dat meestal alleen van toepassing in de Verenigde Staten en Canada, met enige dekking in Mexico.

Het beste reisverzekeringsplan vinden

Van wie u uw abonnement koopt, is bijna net zo belangrijk als het abonnement zelf. Hoewel reisaanbieders vaak dekking bieden, kunt u een derde partij overwegen, zoals reisbureaus, verzekeringsmaatschappijen, reisverzekeringsspecialisten of online aggregators. Het probleem met rechtstreeks bij de reisaanbieder kopen, is dat als u bijvoorbeeld bij een cruisemaatschappij koopt en dat bedrijf insolvent wordt, u mogelijk problemen krijgt om uw tickets vergoed te krijgen.

Een andere optie is om contact op te nemen met uw creditcardmaatschappij, omdat sommige kaarten, met name hogere beloningskaarten, bescherming bieden als voordeel voor de kaarthouder. Maar ongeacht waar u een reisverzekering afsluit, overweeg een plan met 24/7 assistentie, met contactgegevens die toegankelijk zijn vanaf uw bestemming.

Dingen om in gedachten te houden

• Ken de plaats waar je reist. Bekijk de waarschuwingen van de Amerikaanse ambassade, lees lokaal nieuws online voordat je vertrekt en bekijk het historische weer.
• Als je in Rome bent:meng je zoveel mogelijk zodat je niet zo'n zichtbaar doelwit bent.
• Als u betaalt voor een reis met reward miles, dekt een reisverzekering over het algemeen geen verliezen. Niet-restitueerbare vergoedingen en belastingen zijn echter gedekt, en al het geld dat u moet gebruiken om extra mijlen te kopen om een ​​awardniveau te bereiken, is gedekt.
• Tickets voor evenementen die zijn gekocht als onderdeel van een vakantiepakket, kunnen worden gedekt, zoals sportevenementen zoals het WK of de Olympische Spelen. Lees de details aandachtig, want er kunnen beperkingen gelden voor de dekking, afhankelijk van waar je tickets hebt gekocht.
• Alcoholuitsluiting:uw verzekeraar kan een claim weigeren als er alcohol in het spel was op het moment van verlies, ongeval of letsel.
• Terreurdaden zijn over het algemeen gedekt, maar burgerlijke onrust niet, dus zelfs als het ministerie van Buitenlandse Zaken een reiswaarschuwing afgeeft, heb je geen recht op vergoeding als de reis wordt geannuleerd. Dit is een situatie waarin een annuleringsverzekering om welke reden dan ook een veilige gok is.
• Staking van luchtvaartmaatschappij of andere soort:als je een ticket en verzekering hebt gekocht toen de staking een 'onvoorziene gebeurtenis' was, zou je waarschijnlijk een vergoeding kunnen krijgen als de staking je reis vertraagt ​​voor de drempel voor vergoeding van vertragingen. Als de waarschuwing in het nieuws is gemeld, is er sprake van een 'bekend gevaar' en wordt de berichtgeving waarschijnlijk geweigerd.