Het lijkt misschien een bijzaak, maar het benoemen van een begunstigde voor uw pensioenrekening is van cruciaal belang. Dit is waarom.

Dana George|  De bonte dwaas

Het benoemen van een begunstigde (of medebegunstigden) op uw pensioenrekening kan een kleine administratieve taak lijken. Als u er echter niet voor zorgt dat een begunstigde wordt genoemd, kan dit na uw overlijden tot aanzienlijke complicaties leiden voor de mensen van wie u houdt. Hier vindt u een overzicht van wat er gebeurt als begunstigden niet op de hoogte zijn.

Het type account is belangrijk

401(k)s en andere door de werkgever gesponsorde plannen

Stel dat u zelfstandige bent en een Solo 401(k) heeft, of werkt voor een bedrijf dat een pensioenplan aanbiedt, zoals een traditioneel 401(k)- of 403(b)-plan. Als u overlijdt, hangt wat er met die pensioenrekening gebeurt grotendeels af van de vraag of u aangewezen begunstigden heeft genoemd. Als dat het geval is, wordt het plan overgedragen aan de persoon (of personen) die u hebt genoemd, zonder dat u een erfrecht hoeft te doorlopen.

Probate is het juridische proces voor het afwikkelen van de nalatenschap van een overleden persoon. Tijdens dit proces wordt het testament gevalideerd, worden de openstaande schulden betaald en worden de resterende bezittingen overgedragen aan erfgenamen. Als het een ongecompliceerde nalatenschap betreft, zou het hele proces tussen de drie en zes maanden moeten duren. Het kan echter langer duren, en als dat geld is waar uw begunstigden op rekenen, kunnen ze in financiële problemen komen.

Bovendien kan een nalatenschap kostbaar zijn, aangezien dossierkosten, juridische kosten en andere kosten in totaal 3% tot 7% van de totale waarde van uw nalatenschap bedragen.

Traditionele en Roth IRA's

Als u overlijdt zonder een genoemde begunstigde, zal de bewaarder van een traditionele of Roth IRA de accountovereenkomst controleren. Als u geen levende begunstigde heeft geregistreerd, treedt er een standaardhiërarchie van begunstigden in werking. De typische standaardvolgorde noemt de langstlevende echtgenoot eerst. Als er geen echtgenoot is, zullen sommige bewaarders kinderen en andere familieleden in de begunstigdenketen opnemen, maar velen niet, en de IRA gaat rechtstreeks naar uw nalatenschap.

Zodra het in de nalatenschap is opgenomen, activeert de IRA een uitbetalingsperiode van vijf jaar in plaats van de tienjarige regel die beschikbaar is voor genoemde begunstigden. Met andere woorden:de IRA moet binnen vijf jaar volledig worden geliquideerd.

Als onderdeel van uw nalatenschap is de IRA ook onderhevig aan potentiële claims van schuldeisers, en de uitbetalingsperiode van vijf jaar betekent dat de belastingaanslag groter is dan bij een uitbetalingsperiode van 10 jaar. Omdat de federale vrijstelling van successierechten voor 2026 $15 miljoen bedraagt, zijn de meeste gezinnen geen successierechten verschuldigd, maar een gedwongen vijfjarige liquidatie kan hen nog steeds treffen met een groter dan verwachte belastingaanslag.

Hoe u ervoor kunt zorgen dat uw begunstigden up-to-date zijn

Het kan geen kwaad om elk jaar een dag vrij te maken om uw begunstigden te controleren en ervoor te zorgen dat ze up-to-date zijn. Als u bijvoorbeeld onlangs bent gescheiden, wilt u waarschijnlijk uw ex-echtgenoot als begunstigde verwijderen en deze vervangen door iemand anders. Het proces van controleren en bijwerken omvat slechts twee stappen:

1. Verzamel al uw pensioenrekeningen.
2. Als u geen begunstigde heeft genoemd of de begunstigde van een account wilt wijzigen, neemt u contact op met de planbeheerder of bewaarder om een formulier voor de aanwijzing van de begunstigde aan te vragen.

En vergeet niet:je kunt het op jouw manier doen. U kunt bijvoorbeeld zowel een primaire als een voorwaardelijke begunstigde benoemen die de rekening zal erven als de primaire begunstigde geen activa kan ontvangen. Als u dat liever heeft, kunt u meerdere begunstigden op één pensioenrekening benoemen.

Het benoemen van begunstigden is de gemakkelijkste manier om ervoor te zorgen dat uw dierbaren uw pensioenrekening met zo min mogelijk rompslomp ontvangen.

The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.

The Motley Fool is een contentpartner van USA TODAY die financieel nieuws, analyses en commentaar aanbiedt, ontworpen om mensen te helpen de controle over hun financiële leven terug te krijgen. De inhoud wordt onafhankelijk van USA TODAY geproduceerd.

De socialezekerheidsbonus van $ 23.760 die de meeste gepensioneerden volledig over het hoofd zien

Aanbieding van de Motley Fool:als je net als de meeste Amerikanen bent, loop je een paar jaar (of meer) achter met je pensioensparen. Maar een handvol weinig bekende "Sociale zekerheidsgeheimen"  kan ervoor zorgen dat uw pensioeninkomen een boost krijgt.

Eén eenvoudige truc kan u maar liefst $ 23.760 meer opleveren ... elk jaar! Als u eenmaal leert hoe u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren, denken wij dat u vol vertrouwen met pensioen kunt gaan, met de gemoedsrust waar we allemaal naar op zoek zijn. Sluit u aan bij Aandelenadviseur  voor meer informatie over deze strategieën.

Bekijk de "Sociale zekerheidsgeheimen" »

SMS Facebook Twitter E-mail