De inflatie stijgt weer, en dat betekent dat ook de rentetarieven op I-obligaties stijgen.

De rente op de nieuwste I-obligaties die nu tot en met 31 oktober te koop zijn, bedraagt 4,26%, vergeleken met 4,03% in de voorgaande zes maanden. De rente op I-obligaties verandert elke 6 maanden, op basis van de inflatie. Het tarief omvat een vast en een variabel tarief. De vaste rente blijft hetzelfde gedurende de looptijd van de obligatie, en de variabele rente beweegt elke zes maanden op basis van de consumentenprijsindex. De nieuwste I-obligatierente van 4,26% bestaat uit een vaste rente van 0,9% en een variabele rente van 1,67%.

Het tarief van 4,26% is niet zo hoog als de 9,62% die het ministerie van Financiën in 2022 aanbood, toen de inflatie het hoogste punt in 40 jaar bereikte en een koopgolf van I-obligaties veroorzaakte, maar het is concurrerend met enkele van de beste tarieven op depositocertificaten of cd's. En het kan nog steeds hoger worden als de inflatie blijft stijgen. Veel economen verwachten dat de stijging van de olieprijzen als gevolg van de oorlog in Iran de gasprijzen hoog zal houden en uiteindelijk de prijzen van andere goederen en diensten zal doen stijgen.

"Dat is heel goed nieuws voor beleggers in I-obligaties", schreef David Enna, oprichter van Tipswatch.com, dat de rente op staatsobligaties (TIPS) en de rente op I-obligaties bijhoudt.

Waarom zouden beleggers I-obligaties moeten overwegen?

De huidige rente van 4,26% op de I-obligatie is beter dan Amerikaanse staatsobligaties (T-bills), die minder dan 4% opleveren en concurrerend zijn met toprente-cd's, hoogrentende spaarrekeningen (HYSA), geldmarktrekeningen (MMA) en geldmarktfondsen (MMF).

Ze brengen ook een laag risico met zich mee omdat ze worden gesteund door de Amerikaanse overheid, en de samengestelde rente mag nooit lager zijn dan 0%, zelfs niet tijdens deflatoire perioden waarin de inflatie negatief is.

"De waarde van de investering kan nooit afnemen als gevolg van 'markttrends'", zei Enna. "Je wordt er niet rijk van, maar dit is een sterke investering om kapitaal te behouden."

Er zijn geen staats- en lokale inkomstenbelastingen op de rente op I-obligaties, en houders kunnen ervoor kiezen om federale belastingen op de opgebouwde rente uit te stellen tot 30 jaar, of wanneer deze vervalt, als u de rente zo lang aanhoudt.

Wat zijn de negatieven van I-obligaties?

Houders kunnen I-obligaties vóór de vervaldatum uitbetalen, maar er zijn enkele dingen waarmee u rekening moet houden:

• Je moet ze minimaal een jaar in je bezit hebben voordat je ze kunt uitbetalen
• Je verliest ook de laatste drie maanden aan rente als je deze inwisselt voordat er vijf jaar zijn verstreken
• Een individu kan bij TreasuryDirect slechts maximaal $ 10.000 per kalenderjaar kopen

Maar zelfs met deze negatieve punten zeggen experts dat je niet echt fout kunt gaan, omdat I-obligaties spaarders helpen de inflatie voor te blijven en een aanvulling kunnen vormen op de besparingen in HYSA's, MMA's of MMF's, zeiden ze.

HYSA's, MMA's en MMF's zijn veilig en bieden onmiddellijke toegang tot fondsen "ze zijn dus nuttig voor noodfondsen of voor het sparen voor kortetermijnuitgaven", zegt Ken Tumin, oprichter van DepositQuest.com, dat de beste tarieven voor spaarders bijhoudt. Maar "ze houden de inflatie doorgaans niet bij."

‘De rente blijft langer hoger dan verwacht’, zei hij. "De aanhoudend hoge inflatie is één van de redenen hiervoor, en het laat zien waarom spaarders ervoor moeten zorgen dat ze zoveel mogelijk rente op hun spaargeld verdienen om de inflatie voor te blijven."

Medora Lee is verslaggever van geld, markten en persoonlijke financiën bij USA TODAY. U kunt haar bereiken via mjlee@usatoday.com en en zich abonneren op onze gratis Daily Money-nieuwsbrief voor persoonlijke financiële tips en zakelijk nieuws, elke maandag tot en met vrijdag.

SMS Facebook Twitter E-mail