Een belangrijke financiële beslissing waar mensen moeite mee hebben, is hoe ze hun spaargeld kunnen inzetten voor meerdere financiële doelen. Spaar je voor meerdere doelen tegelijk of financier je ze één voor één in een reeks stappen? In principe zijn er twee manieren om het stellen van financiële doelen te benaderen:

Gelijktijdig: Sparen voor twee of meer financiële doelen tegelijk.

Opeenvolgend: Sparen voor één financieel doel tegelijk in een reeks stappen.

Elke methode heeft zijn voor- en nadelen. Hier leest u hoe u kunt beslissen welke methode het beste bij u past.

Opeenvolgende doelen stellen

Voordelen

U kunt zich intensief op één doel tegelijk concentreren en een gevoel van voltooiing ervaren wanneer elk doel is bereikt. Het is ook eenvoudiger om besparingen voor één doel in te stellen en te beheren dan plannen voor meerdere doelen. U hoeft slechts één account in te stellen en te beheren.

Nadelen

Samengestelde rente heeft geen terugwerkende kracht. Als het tien jaar duurt voordat de spaardoelen op de lange termijn zijn bereikt (bijvoorbeeld het financieren van een pensioenspaarplan), wordt het tijd dat er geen rente wordt verdiend.

Gelijktijdig stellen van doelen

Voordelen

Samengestelde rente wordt niet uitgesteld op spaargeld voor doelen die later in het leven komen. Hoe eerder geld opzij wordt gezet, hoe langer het kan groeien. Op basis van de Regel van 72 kun je een geldbedrag in negen jaar verdubbelen met een gemiddeld rendement van 8 procent. De eerste jaren van besparingen voor langetermijndoelen zijn de krachtigste.

Nadelen

Het financieren van meerdere financiële doelen is complexer dan het uitvoeren van één taak. Inkomsten moeten voor elk doel afzonderlijk worden geoormerkt en vaak op verschillende rekeningen worden geplaatst. Bovendien zal het waarschijnlijk langer duren om één doel te bereiken, omdat er op meerdere locaties wordt gespaard.

Onderzoeksresultaten

In samenwerking met Wise Bread om respondenten te werven, heb ik met vier collega's een onderzoek uitgevoerd naar beslissingen over het stellen van financiële doelen, dat onlangs is gepubliceerd in het Journal of Personal Finance . De doelgroep bestond uit jonge volwassenen; 69 procent van de steekproef was jonger dan 45 jaar. Er werden vier belangrijke financiële beslissingen onderzocht:financiële doelen, eigenwoningbezit, pensioenplanning en studieleningen.

Uit de resultaten bleek dat veel respondenten hun financiële prioriteiten op een rij zetten, in plaats van ze tegelijkertijd te financieren, en het eigenwoningbezit en het pensioensparen uitstelden. Uitdrukkingen van drie woorden, zoals 'zodra ik...', 'nadat ik [actie] heb gedaan' en 'zodra...', werden vaak opgemerkt, wat erop wijst dat men aarzelt om bepaalde financiële doelen te financieren totdat andere zijn bereikt.

De drie belangrijkste financiële doelen die door 1.538 respondenten werden gerapporteerd, waren ergens voor sparen, iets kopen en de schulden verminderen. Ongeveer een derde (32 procent) van de steekproef had op het moment van de gegevensverzameling een uitstaand saldo aan studieleningen, en de studieschulden hadden een grote invloed op de financiële beslissingen van de respondenten. Ongeveer driekwart van de steekproef zei dat de leningschuld zowel de huisvestingskeuze als het pensioensparen beïnvloedde.

Handige stappen

Gebaseerd op de bevindingen uit het bovengenoemde onderzoek, zijn hier vijf manieren om betere financiële beslissingen te nemen.

1. Overweeg gelijktijdige financiële planning

Heroverweeg de praktijk van het één voor één voltooien van financiële doelen. Het gelijktijdig stellen van doelen maximaliseert de ontzagwekkende kracht van samengestelde rente en voorkomt dat het vaak gerapporteerde onderzoeksresultaat dat de voltooiingsdatum voor één doel de startdatum bepaalt om voor andere te sparen.

2. Verhoog positieve financiële acties

Doe meer van al het positieve dat u al doet om uw persoonlijke financiën te verbeteren. Als u bijvoorbeeld 3 procent van uw inkomen spaart in een SEP-IRA (indien zelfstandige) of 401(k) of 403(b) werkgeverspensioenspaarplan, besluit dan om uw spaargeld te verhogen naar 4 procent of 5 procent.

3. Verminder negatieve financiële gewoonten

Beslis om kostbare acties die contraproductief zijn voor het opbouwen van financiële zekerheid te stoppen (of op zijn minst te verminderen). Iedereen heeft zijn eigen schuldigen. Belangrijke criteria om te overwegen zijn potentiële kostenbesparingen, gevolgen voor de gezondheid en persoonlijk genot.

4. Spaar iets voor uw pensioen

Bijna 40 procent van de respondenten spaarde niets voor hun pensioen, wat ontnuchterend is. De acties die mensen vandaag ondernemen (of niet ondernemen) hebben invloed op hun toekomstige zelf. Elke sparen is beter dan geen sparen en zelfs bescheiden bedragen zoals €100 per maand kunnen in de loop van de tijd oplopen.

5. Voer enkele financiële berekeningen uit

Gebruik een online calculator om financiële doelen te stellen en plannen te maken om deze te bereiken. Plannen vergroot het gevoel van controle van mensen over hun financiën en de motivatie om te sparen. Handige hulpmiddelen zijn verkrijgbaar bij FINRA en Practical Money Skills.

Wat is de beste manier om geld te sparen voor financiële doeleinden? Het hangt ervan af. Uiteindelijk is het belangrijkste dat u positieve actie onderneemt. Weeg de voor- en nadelen af ​​van gelijktijdige en opeenvolgende strategieën voor het stellen van doelen en persoonlijke voorkeuren, en volg een reguliere spaarstrategie die voor u werkt. Elke kleine stap is belangrijk!

Vind je dit artikel leuk? Pin het!