Hoe lager de Loan-to-Value-ratio, hoe beter de overige voorwaarden en rentetarieven van uw woonkrediet.

Het verhaal gaat verder onder Advertentie

Advertentie verwijderen

Leners van woningkredieten komen vaak verschillende criteria tegen die door kredietverstrekkers zijn vastgesteld, voornamelijk met betrekking tot het jaarlijkse inkomen dat vereist is om in aanmerking te komen voor een woninglening, de minimale aanbetaling die de kredietnemer moet doen, een goede kredietscore, enz. Daarnaast is een van de belangrijke criteria bij woningleningen de maximale Loan-to-Value (LTV)-ratio van de kredietverstrekker. Laten we eens kijken wat de lening-waardeverhouding is.

Betekenis De LTV-ratio is het deel van de waarde van het onroerend goed dat een kredietverstrekker met een lening kan financieren. Deze ratio wordt gebruikt door financiële instellingen (banken, woningfinancieringsmaatschappijen, niet-bancaire financieringsmaatschappijen) om hun risico te beoordelen bij het verstrekken van een woningkrediet aan u als lener.

Het belangrijkste doel van het gebruik van de LTV-ratio voor een kredietverstrekker is om te berekenen dat hij geen hoger bedrag leent dan de werkelijke prijs van het onroerend goed. Als de LTV toeneemt, neemt voor een kredietverstrekker het waargenomen risico op wanbetaling van de kredietnemer toe.

Loan-to-Value wordt als volgt berekend:

Financiële instellingen berekenen de LTV van een kredietnemer met behulp van een bepaalde methode:(geleend bedrag / waarde van onroerend goed) x 100 =LTV-ratio in percentage

Het verhaal gaat verder onder Advertentie

Als u bijvoorbeeld een huis koopt met een waarde van Rs 1 crore, en de LTV-ratio van uw bank is 70 procent, dan is de maximale lening die de bank u kan geven Rs 70 lakh.

Richtlijnen van de Reserve Bank of India (RBI) Volgens de RBI-richtlijnen die zijn vastgesteld voor financiële instellingen, kan de LTV-ratio bij woningleningen van Rs.30 lakh of minder oplopen tot 90 procent van de waarde van het onroerend goed. Een LTV van 90 procent betekent dat de lener minimaal 10 procent van de waarde van het onroerend goed uit eigen zak moet betalen, terwijl de rest met leningen kan worden gefinancierd. Voor leningen tussen Rs 30 lakh en Rs 75 lakh kan de LTV-ratio oplopen tot 80 procent, terwijl voor leningen boven Rs 75 lakh de vereiste LTV-ratio 75 procent bedraagt. Houd rekening met de LTV-ratio om uw minimale aanbetaling te vinden.

De kredietverstrekker beperkt de geschiktheid voor woningkredieten tot 75 tot 90 procent volgens de RBI-richtlijnen. Met deze limieten beschermt de kredietverstrekker zichzelf tegen de mogelijke daling (correctie) in de prijzen van een onroerend goed en in een scenario waarin de kredietnemer niet in staat is om de gelijkgestelde maandelijkse afbetaling (EMI) van de lening in de toekomst terug te betalen.

Een lagere Loan-to-Value-ratio is beter voor de lener Hoe lager de LTV-ratio, hoe beter de overige voorwaarden en rentetarieven van uw woonkrediet. Tijdens het aanvragen van een lening krijgt u van kredietverstrekker te horen wat uw LTV-ratio is. Bij een lagere LTV-ratio moet u met uw kredietverstrekker onderhandelen over lagere rentetarieven en een langere looptijd van de lening (indien nodig).

Een woninglening met een LTV van 60 procent zou bijvoorbeeld worden aangeboden met een lagere rente van de kredietverstrekker (vereist onderhandeling als de financiële instelling geen lagere rente op woningleningen aanbiedt). Dit komt omdat hoe meer eigen geld wordt gebruikt bij de aanbetaling voor de aankoop van een huis, hoe kleiner het risico is voor de kredietverstrekker.

Volg @thanawala_hiral

Ontdek het laatste Zakelijk Nieuws, Sensex en Nifty updates. Verkrijg persoonlijke financiële inzichten, belastingvragen en deskundige meningen over Moneycontrol of download de Moneycontrol-app om op de hoogte te blijven!