Het beheren van medische schulden kan een enorme uitdaging lijken. Deze uitgaven zijn vaak ongepland en kunnen zelfs met hulp van uw verzekering aanzienlijk zijn.

Toch is het beheren van uw medische schuld mogelijk, zelfs als u jongleert met een volledige reeks gewone uitgaven. Onbetaalde medische schulden kunnen leiden tot incasso's en schade aan uw kredietwaardigheid. Er zijn manieren om schulden te minimaliseren, af te betalen en negatieve effecten te voorkomen, maar je hebt een strategie en een systematische aanpak nodig om het beste resultaat te krijgen.

7 tips voor het afbetalen van medische schulden en het vermijden van incasso's

Als u te maken krijgt met medische rekeningen die moeilijk te betalen zijn, is uw eerste doel om uw schuld buiten de incasso te houden terwijl u werkt om uw kosten te begrijpen, met uw medische zorgverlener te onderhandelen en erachter te komen wat de beste manier is om uw schuld af te betalen. De meeste ziekenhuizen en medische zorgverleners werken liever met u samen om u te helpen een manier te vinden om te betalen dan uw rekening naar incassobureaus te sturen.

Vraag je je af waar je moet beginnen? Hier zijn zeven tips om uw medische schuld aan te pakken en uit incasso's te blijven:

1. Bekijk uw rekeningen. Verzamel al uw facturen en verzekeringsverklaringen voor vergoedingen (EOB) en controleer ze op dubbele facturering, ongeautoriseerde afschrijvingen en fouten. Zorg ervoor dat uw verzekeringsmaatschappij alle gedekte kosten heeft betaald en dat uw medische zorgverlener hun betalingen heeft verantwoord. Neem bij vragen contact op met uw medische zorgverlener of verzekeringsmaatschappij.
2. Onderhandel over uw medische kosten. De beste tijd om over uw medische kosten te onderhandelen is vóór de behandeling, maar u kunt uw medische zorgverlener altijd vragen om uw rekening achteraf aan te passen. Goed om te weten:Ziekenhuizen en dokterspraktijken kunnen u tegen maximale tarieven factureren, vooral als u niet verzekerd bent. Vraag of ze uw tarieven kunnen aanpassen aan wat een verzekeringsmaatschappij of Medicare zou betalen.
3. Bekijk of je in aanmerking komt voor een inkomensafhankelijke ontberingsplan. Sommige ziekenhuizen en medische zorgverleners bieden onderdak aan patiënten met een laag inkomen en hoge schulden. Als dit soort hulp beschikbaar is, kunnen ze een deel van uw schuld kwijtschelden en het resterende saldo verdelen in kleinere, beter beheersbare betalingen.
4. Zoek naar programma's voor financiële hulp of liefdadigheidszorg. Evenzo kunt u uw medische zorgverlener vragen of deze een beleid voor financiële bijstand of liefdadigheidszorg heeft voor mensen met een laag inkomen. Ziekenhuizen zonder winstoogmerk moeten deze plannen hebben; sommige for-profit ziekenhuizen hebben ze ook. Als u in aanmerking komt, kunnen zij een deel van uw schuld kwijtschelden of helemaal wissen. Zoek ook naar lokale liefdadigheidsorganisaties die consumenten met een laag inkomen helpen met medische schulden.
5. Overweeg een betalingsplan. Mogelijk kunt u rechtstreeks met uw medische zorgverlener een betalingsplan uitwerken, mogelijk zelfs met lage of geen rente. Zorg ervoor dat u uw terugbetalingsovereenkomst schriftelijk ontvangt.
6. Gebruik medische creditcards. Medische creditcards - online beschikbaar en via sommige artsenpraktijken - bieden gewoonlijk 0% APR-financiering voor zes, 12, 18 of 24 maanden. Ze mogen alleen worden gebruikt voor medische kosten en niet alle medische zorgverleners accepteren ze. Als u uw saldo kunt terugbetalen voordat het introductietarief afloopt, kunnen medische kaarten een geldbesparend alternatief zijn voor reguliere creditcards. Zorg ervoor dat u niet akkoord gaat met het overboeken van uw saldo naar een medische creditcard zonder eerst uw account te bekijken en eerst met uw provider te onderhandelen. Zodra u uw kosten op een medische creditcard heeft gezet, beschouwt uw provider het probleem als gesloten en wordt uw saldo een normale creditcardschuld.
7. Overweeg een advocaat voor medische rekeningen. Een advocaat voor medische rekeningen kan u helpen door de zee van informatie te waden, bezwaar aan te tekenen bij uw verzekeringsmaatschappij en te onderhandelen met uw medische zorgverlener om uw schuld te verlagen en een werkbaar betalingsplan op te stellen. Een professionele advocaat is waarschijnlijk niet praktisch als uw schuld een paar honderd dollar is, maar voor grotere rekeningen kunnen de kostenbesparingen zelfs na het betalen van een advocaat aanzienlijk zijn. Ontvang verwijzingen en controleer referenties.

Hoe om te gaan met medische schulden die al worden geïncasseerd

Uw beste verdediging is om vroegtijdig contact op te nemen met uw provider, voordat ze uw account naar incasso's sturen. Als een incassobureau al contact met u heeft opgenomen over uw medische schuld, volg dan dit basisadvies over het omgaan met incasso's:

• Verifiëren :Een incassobureau is verplicht u binnen vijf dagen na uw verzoek een schriftelijke toelichting op uw nota te sturen. Overweeg de bovenstaande stappen te volgen om ervoor te zorgen dat uw factuur correct en up-to-date is over verzekeringsbetalingen. Deze stap zou u ook moeten helpen oplichters te vermijden door ervoor te zorgen dat uw factuur legitiem is.
• Geschil :Als u fouten aantreft in uw facturering of vindt dat u ten onrechte naar incasso's bent gestuurd, kunt u de incasso's betwisten of contact opnemen met uw medische zorgverlener en/of verzekeringsmaatschappij om het probleem te bespreken.
• Onderhandelen :Incassobureaus kunnen met u samenwerken aan afbetalingsplannen en zijn mogelijk bereid een lagere uitbetaling te accepteren.
• Oplossen :Hoewel u zo snel mogelijk tot een oplossing wilt komen met incasso's, betaalt u niet meer dan u verschuldigd bent of maakt u een hoge renteschuld die moeilijk terug te betalen is. Neem de tijd die je nodig hebt.

Wat u niet moet doen bij het afbetalen van medische schulden

Ontwijk of negeer medische rekeningen niet. U krijgt de best mogelijke regeling door proactief samen te werken met uw medische zorgverlener.

Niet akkoord gaan met voorwaarden die u zich niet kunt veroorloven. Als uw medische schuldbetalingen het voor u onmogelijk maken om uw andere uitgaven te dekken, inclusief uw hypotheek, autolening en creditcardschuld, kunt u uw financiële gezondheid en kredietwaardigheid in gevaar brengen. Zorg ervoor dat uw uitbetalingsplan duurzaam is.

Maak geen haast om medische schulden om te zetten in creditcardschulden met hoge rente. U betaalt niet alleen dubbelcijferige rente over uw saldo, maar u verliest ook uw kans om te onderhandelen over een lagere rekening of een betalingsplan met lage tot geen rente. Zodra u en uw medische zorgverlener hebben afgerekend wat u verschuldigd bent - en u nog steeds financiering nodig heeft - overweeg dan een medische creditcard of persoonlijke lening.

Hebben medische rekeningen op mijn kredietrapport invloed op mijn score?

Medische rekeningen hebben geen invloed op uw credit score, tenzij ze naar incasso's gaan. De termijn hiervoor kan variëren. Sommige medische zorgverleners wachten 90 dagen of meer na de vervaldatum van de factuur om het naar een incassobureau te sturen; sommigen doen het sneller.

Hoe dan ook, alle drie de kredietinformatiebureaus (Experian, TransUnion en Equifax) zullen geen medische schuld in incasso's melden totdat het meer dan 180 dagen achterstallig is. Dit zou u de tijd moeten geven om facturering te betwisten, over uw saldo te onderhandelen en een betalingsplan uit te werken zonder uw tegoed te schaden.

Onbetaalde medische schuld die wel op uw kredietrapport terechtkomt, blijft daar zeven jaar. Aan de positieve kant, als uw verzekeringsmaatschappij uiteindelijk een rekening betaalt die in incasso's is, kan de incasso uit uw kredietrapport worden verwijderd.

Vooruitgaan na medische schuld

Het doorwerken van medische schulden is een grote uitdaging. Tijdens deze ervaring kan het controleren van uw kredietscore en kredietrapport u helpen begrijpen welke impact medische schulden kunnen hebben op uw kredietwaardigheid, terwijl u proactief werkt om uit de incasso's te blijven, uw best mogelijke krediet te behouden en uw schuld te beheren totdat deze uiteindelijk is betaald.