Mede-leners en mede-ondertekenaars zijn beide verantwoordelijk voor het terugbetalen van een lening, maar een mede-lener heeft het eigendom van de fondsen of activa gedeeld, terwijl een mede-ondertekenaar dat niet doet. Het kiezen van de ene optie boven de andere komt neer op of je toegang nodig hebt tot het geleende geld, je doelen om te helpen met de lening en de voor- en nadelen af ​​te wegen.

Wat is een medelener?

Een medekredietnemer, ook wel mede-aanvrager genoemd, vraagt ​​een hypotheek, kredietlijn of lening aan bij een ander. Medeleners delen zowel de verantwoordelijkheden, zoals het terugbetalen van de lening, als de risico's, zoals extra schulden of mogelijk gemiste betalingen. Maar ze hebben ook gelijke toegang tot de fondsen en activa die aan de lening zijn gekoppeld.

Stel dat u en uw partner een huurwoning willen kopen. U wilt allebei een gelijke claim op het onroerend goed en stemt ermee in om gelijke verantwoordelijkheid te nemen voor de hypotheekbetalingen. In dit geval vermeldt uw geldschieter u als medeleners en verschijnen beide namen op de titel van het onroerend goed.

Als u de voordelen en risico's begrijpt van het worden van een medelener, zorgt u ervoor dat de overeenkomst niet uiteenvalt.

Pluspunten

• Eenvoudige kwalificatie: Omdat kredietverstrekkers kijken naar twee inkomens in plaats van slechts één, komt u mogelijk gemakkelijker in aanmerking voor de lening en een lagere rente. Dit is vooral handig als een van jullie een betere kredietwaardigheid heeft dan de ander.
• Mogelijke hogere leenlimiet: Afhankelijk van uw gecombineerde schuldenlast, inkomen en kredietverleden komt u mogelijk ook in aanmerking voor een hogere leenlimiet.
• Gezamenlijk eigendom: U en uw medekredietnemer hebben gelijke toegang tot de fondsen en de activa die aan de lening zijn verbonden.

Nadelen

• Gedeelde schuldverplichting: Beide medeleners zijn aansprakelijk voor de schuld. Dat betekent dat gemiste of te late betalingen uw kredietwaardigheid kunnen schaden. Aan de andere kant kunnen tijdige betalingen uw credit score helpen.
• Mogelijke dip in uw kredietscore: Hoewel tijdelijk, zal uw geldschieter, wanneer u een lening aanvraagt, waarschijnlijk een harde krediettrekking uitvoeren, wat een lichte daling van uw kredietscore kan veroorzaken.
• Risico voor uw relatie: Als uw medelener zijn deel van de afspraak niet nakomt, loopt u het risico uw relatie te schaden.

Wat is een medeondertekenaar?

Een medeondertekenaar neemt de volledige wettelijke verantwoordelijkheid op zich voor het terugbetalen van de lening als de primaire lener niet kan of wil betalen. Als de primaire lener geen kredietgeschiedenis, een slechte kredietscore, een laag inkomen of een hoge schuld-inkomensverhouding (DTI) heeft, geeft het toevoegen van een medeondertekenaar kredietverstrekkers het extra vertrouwen dat de lening zal worden terugbetaald. In tegenstelling tot een mede-lener heeft een mede-ondertekenaar echter geen wettelijke rechten om het eigendom of de activa te bezitten waarvoor de lening is aangegaan om te kopen.

Leners van studieleningen hebben bijvoorbeeld mogelijk geen krediet, weinig inkomen of een korte kredietgeschiedenis en hebben mogelijk een medeondertekenaar nodig om in aanmerking te komen voor de beste rentetarieven of voorwaarden voor hun particuliere studieleningen. Dit geldt met name als je bedenkt dat de gemiddelde particuliere studieleningschuld in 2021 ongeveer $ 55.000 was. Houd er rekening mee dat u als medeondertekenaar, als de primaire lener een betaling mist, een wettelijke verplichting op zich neemt om betalingen te doen.

Voordat u besluit mee te tekenen, zijn er dus verschillende voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden.

Pluspunten

• Eenvoudige kwalificatie: Door uzelf toe te voegen als medeondertekenaar kan het voor de primaire lener gemakkelijker worden om in aanmerking te komen voor een lening. Ze kunnen zelfs in aanmerking komen voor een betere rente en leenvoorwaarden.
• Mogelijke kredietverhoging voor de lener: Het mede ondertekenen van een lening kan de primaire lener helpen een goed krediet op te bouwen door op tijd te betalen.
• Eigendom van de lener: Door mede-ondertekenaar te worden, helpt u de primaire lener om eigenaar te worden van het actief, zoals een voertuig, dat ze misschien niet alleen kunnen.

Nadelen

• Goed krediet nodig: Over het algemeen kunt u alleen een lening afsluiten als u een goede kredietwaardigheid heeft.
• Mogelijke kredietschade: Als de primaire lener te laat is of betalingen op de lening mist, kan uw krediet een klap krijgen. U bent ook verantwoordelijk voor het terugbetalen van het saldo op de lening als dit gebeurt.
• Tijdelijke kredietimplicaties: Wanneer u medeondertekent voor een lening, zal de geldschieter een harde krediettrekking doen, wat een lichte daling van uw kredietscore kan veroorzaken. Maar deze dip is tijdelijk en zal na verloop van tijd verminderen.
• Geen eigendom: Als medeondertekenaar stelt uw hulp het individu in staat een lening te krijgen. Maar ook al zit je vast aan betalingen als de andere persoon ze mist, je hebt geen rechten om het bezit te bezitten, zoals een huis als je mede-ondertekenaar van een hypotheek bent.
• Risico voor uw relatie: Als de lener geen betalingen doet en u wordt gedwongen ervoor te betalen, kan dit uw relatie schaden.

Hoe te beslissen tussen medelener of medeondertekenaar zijn

Kiezen tussen medekredietnemer of medeondertekenaar is mede afhankelijk van wat u uit de lening wilt halen. Medeondertekenaar worden is het beste om een ​​lener te helpen die niet in aanmerking kan komen voor een lening op zichzelf of hulp nodig heeft bij het verkrijgen van een lagere rente en betere voorwaarden.

Samen lenen is het beste voor echtgenoten of partners die de verantwoordelijkheid voor de leningbetalingen willen delen en toegang willen hebben tot de fondsen of activa die aan de lening zijn gekoppeld.

Waar het om gaat

Als u samen met uw partner het eigendom van een woning of ander bezit wilt delen, kiest u ervoor om medelener te worden. Maar als u iemand alleen wilt helpen in aanmerking te komen voor een lening, is medeondertekenaar misschien een betere keuze. Medeondertekening is ook het beste wanneer iedereen het erover eens is dat de primaire lener degene is die verantwoordelijk is voor het terugbetalen van de lening, en wanneer de medeondertekenaar er zeker van is dat de primaire lener de betaling van de lening zal uitvoeren.

Welke optie u ook kiest, een solide krediet is belangrijk om de beste leentarieven en voorwaarden te krijgen. Om te zien waar u aan toe bent, kunt u uw kredietscore controleren of uw kredietrapport gratis van Experian ontvangen.