![Point Home Equity-leningen:begrijp de kosten en vereisten [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222520887.png)
Beschikbaar eigen vermogen $30.000 - $600.000Kosten Point is een fintech-bedrijf en een platform voor woningvermogen dat huiseigenaren financiering voor hoger onderwijs biedt om toegang te krijgen tot de waarde van de overwaarde van hun huis zonder te herfinancieren, een lening met overwaarde te krijgen of een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) af te sluiten. Sinds de oprichting in 2015 heeft het in Palo Alto, Californië gevestigde bedrijf voor meer dan $1,4 miljard aan contracten verstrekt aan meer dan 14.000 huiseigenaren.
Wanneer u een lening of HELOC krijgt, verhoogt u uw schuld en voegt u nog een betaling toe aan uw maandelijkse rekeningen. Bovendien gaat een groot deel van uw betalingen naar de rente op die schuld in plaats van naar de hoofdsom.
Bij Point's HOI zijn er echter geen maandelijkse betalingen, geen rente en geen boetes voor het vroegtijdig afbetalen. U stemt ermee in om het bedrijf een percentage van de toekomstige waardestijging van uw huis te geven in ruil voor een forfaitaire contante betaling op basis van de waarde van uw huis. U kunt de Point HEI vervroegd "terugkopen" wanneer u uw woning verkoopt of aan het einde van de looptijd van 30 jaar.
Uw terugbetaling van een Point HOI omvat het oorspronkelijke bedrag dat Point u heeft gegeven, plus een vooraf ingesteld percentage van de waarde van uw huis. U moet ook kosten betalen voor verwerking en borg.
In aanmerking komen voor een Point HOI is eenvoudiger dan een hypotheeklening of HELOC, omdat u slechts een credit score van 500 of hoger hoeft te hebben. Ook zijn er geen inkomenseisen om in aanmerking te komen.
Hoewel Point HEI klinkt als een gemakkelijke manier om toegang te krijgen tot uw eigen vermogen voor het afbetalen van schulden, het financieren van een verbouwing of het betalen van andere uitgaven, heeft het enkele nadelen. Sommige klanten hebben geklaagd over lange wachttijden voor financiering, lage taxaties en het weigeren van financiering na voorafgaande goedkeuring.
Het proces om een Punt-HOI te verkrijgen begint met het verkrijgen van een prekwalificatie. U kunt zich binnen 60 seconden prekwalificeren en vervolgens beslissen of u doorgaat met een volledige aanvraag. Om voor het programma in aanmerking te komen, moet u aan de volgende vereisten voldoen:
Tijdens het prekwalificatieproces moet u mogelijk het hypotheeksaldo van uw woning opgeven. Point gebruikt dit om te bepalen hoeveel overwaarde u heeft, wat zal helpen bij het evalueren van het HOI-bedrag waarvoor u in aanmerking komt. De overwaarde van uw woning is het verschil tussen het saldo van uw hypotheek en de waarde van uw woning. Point vereist een minimum van 20% tot 40% eigen vermogen om in aanmerking te komen voor de HOI.
Zodra u uw woonadres in het Point-platform invoert, genereert het systeem automatisch de geschatte waarde van uw huis, die wordt berekend op basis van openbare informatie. Een externe service moet deze waarde verifiëren tijdens het aanvraagproces.
Dit prekwalificatieproces heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid en als Point u goedkeurt, ontvangt u een eerste aanbieding. U bent niet verplicht om het aanbod te accepteren, maar als u dat wel doet, moet u een uitgebreidere aanvraag indienen, waarbij u documenten moet overleggen, zoals uw hypotheekafschriften en een identiteitsbewijs. Als u de fondsen voor hoger onderwijs gebruikt om bestaande schulden met een hoge rente af te betalen, moet u mogelijk afbetalingsverklaringen voor die schulden indienen.
U heeft ook een officiële taxatie nodig om de waarde van uw huis te verifiëren. Dit is het langste deel van het proces. Hoewel Point beweert dat het uw HOI binnen slechts drie weken kan sluiten, kan het tot acht weken duren voordat u het geld ontvangt.
Tip
Wees niet verbaasd als de geschatte waarde van uw huis door Point iets lager uitvalt dan u verwacht. Point past de waarde aan voor risico om een waarderingsstartwaarde te bepalen, die varieert afhankelijk van verschillende vastgoed- en marktfactoren. Dankzij deze voor risico gecorrigeerde waarde kan Point zijn investering beschermen en kunt u het geld vervroegd terugbetalen, zonder boetes.
Point brengt ook verwerkingskosten in rekening van maximaal 3,9% (minimaal $ 1.000), die het in mindering brengt op het forfaitaire bedrag dat het u geeft. Als u bijvoorbeeld een hoger onderwijsinstelling van $ 50.000 krijgt, kan deze vergoeding $ 1.950 bedragen.
Point verdient voornamelijk geld door te delen in de toekomstige waardering van uw huis. Hun uitbetaling komt wanneer u het huis verkoopt. Als uw woning in waarde is gestegen, krijgt Point een vooraf bepaald percentage van de verkoop plus het bedrag dat u aanvankelijk kreeg.
Laten we bijvoorbeeld eens kijken naar een huis met een waarde van $ 500.000. Point bepaalt een risicoaanpassing voor uw woningwaarde van 27%, waardoor de waarderingsstartwaarde van uw hoger onderwijsinstelling op $ 365.000 komt. Het bedrijf stuurt u een forfaitair bedrag van $ 50.000 minus de verwerkingskosten van 3,9%.
Gemiddeld waarderen huizen doorgaans ongeveer 3,5% per jaar. In dit tempo, zonder marktdalingen, zou uw huis over 30 jaar gewaardeerd worden op ongeveer €1,4 miljoen. Als u het zou verkopen, zou uw aandeel in de verkoop tegen die prijs $ 1,125 miljoen bedragen. Het aandeel van Point zou $278.000 bedragen, inclusief de initiële waardering van $50.000 en $228.000.
![Point Home Equity-leningen:begrijp de kosten en vereisten [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222520908.jpg)
Als uw huis echter in waarde daalt, deelt Point ook in de afschrijving en kan het zijn dat u een deel van het aanvankelijke geld dat het u heeft gegeven, kwijtraakt. Dus als u, gegeven dezelfde HEI-nummers, besluit uw huis na vijf jaar te verkopen tegen een afgeschreven waarde van $362.100, mag u $312.700 behouden, en ontvangt Point $49.500.
![Point Home Equity-leningen:begrijp de kosten en vereisten [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222520973.jpg)
De hoger onderwijsinstelling van Point is beperkt tot een bepaald bedrag om uw deel van de overwaarde van de woning te beschermen. U hoeft geen enkel bedrag te betalen over deze Huiseigenaarsbeschermingskap, zelfs niet als het gewaardeerde bedrag dat u deelt met Point hoger is dan het gemaximeerde bedrag.
Point verdient ook geld via de verwerkingskosten die het in rekening brengt bij het initiëren van de HOI. Deze vergoeding bedraagt maximaal 3,9% van het bedrag van de IHO. Met een hoger onderwijsinstelling van $ 50.000 zouden de verwerkingskosten $ 1.950 bedragen. Er is een minimum van $ 1.000, dus als uw hoger onderwijsinstelling $ 25.000 is, bedraagt uw vergoeding $ 1.000 (niet 3,9% van het bedrag).
Er zijn verschillende redenen waarom Point's HOI een aantrekkelijk aanbod is, vooral als u extra contant geld nodig heeft om creditcardschulden met hoge rente af te betalen, medische procedures te betalen, uw huis te verbouwen of andere uitgaven te dekken. Hier zijn een paar redenen waarom u voor Point's HEI zou kunnen kiezen.
In tegenstelling tot een traditionele lening of HELOC verhoogt een Point HEI uw schuld niet. Daarom wordt het niet weergegeven in uw kredietrapport en heeft het geen invloed op uw schuld-inkomensratio. Bovendien hoeft u geen maandelijkse betalingen te doen of rente te betalen over het geld dat u ontvangt.
Om in aanmerking te komen voor een hypotheeklening, HELOC of hypotheekherfinanciering, moet u doorgaans over een goede kredietwaardigheid beschikken. Kredietverstrekkers zullen ook rekening houden met uw inkomen en bestaande schulden voordat zij u goedkeuren voor een lening. Point's HOI is een meer toegankelijke optie om de overwaarde van uw woning aan te boren. U heeft slechts een kredietscore van 500 nodig om in aanmerking te komen, en het bedrijf gebruikt uw inkomen niet als factor.
Point's hoger onderwijs is niet beperkt tot uw hoofdverblijfplaats, zoals veel traditionele home equity-producten. U heeft ook toegang tot het eigen vermogen dat u heeft in huur- en andere beleggingspanden. Het extra geld dat u mogelijk krijgt, kan u helpen uw huurwoning te upgraden of uw beleggingsportefeuille uit te breiden zonder nog meer schulden aan te gaan. Hogescholen voor vastgoedbeleggingen kunnen echter verschillende acceptatiecriteria hanteren.
Ik denk dat een punt-HOI het meest ten goede zal komen aan degenen die van plan zijn een tijdje in hun huis te blijven wonen. De looptijd van 30 jaar biedt uw woning voldoende tijd om de schommelingen op de huizenmarkt te doorstaan, zodat u de HOI kunt terugkopen wanneer de woningwaarde hoog is.
Als u slechts ongeveer vijf jaar in uw huis blijft wonen, is er niet veel tijd om de waarde van uw huis te laten stijgen. En nu de huidige huizenprijzen zo hoog zijn als ooit, is het risico groter dat uw huis in waarde daalt.
Voordat u verder gaat met een Punt-HOI, moet u zich bewust zijn van de nadelen, die van gedachten kunnen veranderen over de vraag of dit wel de juiste keuze voor u is.
Wanneer u een HOI-overeenkomst sluit met Point, gaat u ermee akkoord een percentage van de toekomstige waardering van uw woning te delen. Dat betekent dat als uw eigendom in waarde stijgt, u Point een deel van die winst verschuldigd bent wanneer u uw huis verkoopt of herfinanciert of als u de Point HEI terugkoopt. Met dit model moet uw huis aanzienlijk in waarde stijgen om geld te kunnen verdienen.
Tenzij u ten minste 20% tot 40% eigen vermogen in uw woning heeft, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een punt-HOI. De waarde van uw huis moet ook meer dan $ 140.000 bedragen om in aanmerking te komen. Als u geen eigen vermogen heeft opgebouwd, wilt u misschien een andere manier overwegen om aan geld te komen, zoals traditionele leningen of herfinanciering.
De huidige waarde van uw huis kan volgens Zillow $ 500.000 zijn, maar niet volgens Point. Om de investering in uw woning te beschermen, gebruikt Point een voor risico gecorrigeerde waarde als uitgangspunt voor de waardering. Op basis van het vorige vastgoedvoorbeeld kan die waarde ongeveer 27% lager zijn dan de huidige waarde, dus uw huis van $ 500.000 is in de ogen van Point misschien slechts $ 365.000 waard.
Zoals bij elke financiële verplichting die aan uw woning is verbonden, loopt u het risico uw eigendom aan Point te verliezen als u niet aan de voorwaarden van de overeenkomst voldoet. Hoewel er geen maandelijkse betalingen zijn, plaatst Point toch een pandrecht op het onroerend goed om ervoor te zorgen dat het zijn deel van de waardering krijgt als u het verkoopt of herfinanciert.
Hoewel de huizenprijzen momenteel hoog zijn, is er geen garantie dat ze zullen blijven stijgen. De volatiliteit op de huizenmarkt is een belangrijke factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het overwegen van een punt-HOI. Hoewel Point ook de afschrijving van uw huis deelt, kan de toezegging die u hebt gedaan om Point terug te betalen, u nog steeds aanzienlijk minder opleveren bij de verkoop van uw huis.
Point's HOI is niet overal beschikbaar. Het is momenteel alleen beschikbaar als u de eigenaar bent van een woning op deze locaties (bepaalde regio's).
Andere belangrijke vereisten zijn onder meer:
Zodra u het geld van Point heeft ontvangen, kunt u het gebruiken voor wat u maar wilt. U heeft de goedkeuring van Point niet nodig om uw huis te repareren of te verbouwen, maar Point sluit de waarde die uw huis wint bij eventuele verbeteringen niet uit als het om terugbetaling gaat.
Hoewel Point geen beperkingen heeft op het verhuren van de woning waarin u woont, brengt Point een huurpremie in rekening als u besluit dit te doen. Deze vergoeding bedraagt ongeveer 10% van het Point-aandeel in de waardering en is verschuldigd wanneer u uw HOI betaalt.
Bovendien beperkt Point u niet in het herfinancieren van uw woning, maar uw geldverstrekker kan van u verlangen dat u Point terugbetaalt voordat u geld aan u kunt lenen. U moet ook Point terugbetalen voordat u een HELOC- of hypotheeklening krijgt.
Over het algemeen heeft Point een behoorlijke reputatie bij zijn klanten. Het bedrijf heeft een A+ rating bij het Better Business Bureau. De beoordeling op Trustpilot is 4,7 uit 5, gebaseerd op meer dan 4.100 beoordelingen.
Een kort overzicht van de klachten laat zien dat dit de grootste klachten zijn die klanten hebben:
Als u zich zorgen maakt over de voorwaarden die vereist zijn voor een Punt-HOI, zijn er andere alternatieven om te profiteren van de overwaarde van uw woning.
Hometap, Unison en Unlock zijn drie andere bedrijven waarmee u de overwaarde van uw huis kunt aanboren in ruil voor een deel van de toekomstige waarde van uw huis. Deze bedrijven werken op dezelfde manier als Point:ze geven u een vast bedrag in contanten als investering en ontvangen een percentage van de waarde van uw huis wanneer u de investering afwikkelt (ongeacht of u uw huis verkoopt en ongeacht of het in waarde stijgt of daalt).
De voorwaarden voor investeringen in eigen vermogen verschillen echter tussen bedrijven. Point en Unison bieden bijvoorbeeld voorwaarden tot 30 jaar, en Hometap en Unlock vereisen dat u binnen 10 jaar afrekent. Een kortere looptijd kan voordeliger zijn als u uw huis binnen 10 jaar verkoopt.
Het is belangrijk om de geschatte woningwaarde die een bedrijf u bij aanvang biedt, te vergelijken. Hoewel de startwaarde van Point's Appreciation 27% lager kan zijn dan de huidige marktwaarde van uw huis, verlaagt Unison de getaxeerde waarde met slechts 5% ten opzichte van de startwaarde.
Bekijk onze Hometap vs. Point-recensie om te zien hoe deze twee programma's verschillen.
![Point Home Equity-leningen:begrijp de kosten en vereisten [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222521098.png)
4.7
FinanceBuzz-schrijvers en -redacteuren beoordelen producten en bedrijven op een aantal objectieve kenmerken en op onze deskundige redactionele beoordeling. Onze partners hebben geen invloed op onze beoordelingen.
Thuistap
Gebruik de waarde van uw huis om vandaag nog geld te verdienen
Investeer, betaal schulden af en meer met de overwaarde van uw huis – geen leningen of maandelijkse betalingen.
Een hypotheeklening is een vaste lening waarmee u kunt lenen op basis van de overwaarde van uw woning. Het wordt vaak een tweede hypotheek genoemd omdat uw huis als onderpand wordt gebruikt. Dus als u de lening niet kunt afbetalen, kan de kredietverstrekker beslag leggen op het onroerend goed.
U betaalt het leningsaldo terug in vaste maandelijkse betalingen, die de hoofdsom en de rente op het geleende geld dekken. Zoals bij de meeste traditionele leningen heeft u een goede kredietwaardigheid en een lage schuld-inkomensratio nodig om goedgekeurd te worden voor een lening met eigen vermogen. Deze optie kan beter zijn als u de voorkeur geeft aan consistente maandelijkse betalingen in plaats van een deel van de waarde van uw huis op te geven.
Een HELOC is een flexibele kredietlijn waarmee u kunt lenen tegen de overwaarde van uw woning. Als je een HELOC-lening vergelijkt met een hypotheeklening, lijkt een HELOC meer op een creditcard met een doorlopend saldo, maar er kleeft nog steeds het risico aan dat gepaard gaat met het gebruik van je huis als onderpand.
Net als bij een traditionele lening moet u nog steeds een HELOC aanvragen via een bank, kredietvereniging of andere kredietverstrekker, en moet u over een behoorlijk krediet beschikken ter goedkeuring. Bij het HELOC-goedkeuringsproces wordt ook rekening gehouden met uw inkomen, bestaande schulden en het bedrag van de overwaarde van uw woning, dat minimaal 15% tot 20% moet zijn.
Eenmaal goedgekeurd, geeft de kredietverstrekker u een kredietlimiet waaruit u kunt putten voor een specifieke 'trekkingsperiode', meestal vijf tot tien jaar. Gedurende die tijd betaalt u meestal alleen rentebetalingen. Nadat de trekkingsperiode is afgelopen, begint u met het volledig terugbetalen van het geleende geld en de rente. HELOC's hebben doorgaans een variabele rente, en de rente geldt alleen voor het geld dat u gebruikt.
Point is een legitieme manier om toegang te krijgen tot de overwaarde van uw huis als u geld nodig heeft om schulden af te betalen, weer naar school te gaan, uw huis te verbouwen of een andere grote uitgave te dekken. Hoewel je misschien ziet dat sommige ontevreden voormalige klanten beweren dat Point een oplichterij is, is het een gerenommeerd bedrijf met veel andere klanten die blij zijn met de service. Onderzoek het bedrijf en de voorwaarden echter grondig, zodat u tijdens het proces niet voor verrassingen komt te staan.
Point schat dat u binnen drie weken na goedkeuring van de instelling al toegang heeft tot uw IHO-fondsen. Het proces kan echter langzamer verlopen als gevolg van de taxatie, onbetaalde hypotheekbetalingen en andere onvervulde schuldverplichtingen die aan het onroerend goed zijn verbonden. Verschillende klanten hebben geklaagd dat het proces langer duurt dan ze dachten.
Point heeft wel een woningtaxatie nodig, die zij laat uitvoeren via een onafhankelijke derde partij. Deze beoordeling vindt plaats na de eerste beoordeling van uw aanvraag. Mogelijk heeft u aan het einde van uw termijn of wanneer u besluit de Point HEI terug te kopen een nieuwe taxatie nodig.
Point biedt een unieke optie om toegang te krijgen tot de overwaarde van uw huis zonder de beperkingen van traditionele leningen of maandelijkse betalingen. Door een vast bedrag te betalen in ruil voor een toekomstig deel van de waardestijging van uw eigendom, elimineert Point de noodzaak voor u om extra schulden aan te gaan en rente te betalen.
Dit kan vooral aantrekkelijk zijn als u niet in aanmerking komt voor een HELOC- of woningkredietlening of als u de last van een nieuwe leningbetaling wilt vermijden. Met minimale kredietvereisten en geen inkomenskwalificaties kan Point's HOI een toegankelijk hulpmiddel zijn om grote uitgaven te dekken.
U moet echter de voor- en nadelen van Point zorgvuldig afwegen. De voor risico gecorrigeerde startwaarde en verschillende kosten kunnen Point minder gunstig maken, vooral als de waarde van uw onroerend goed niet significant stijgt of daalt.
![Point Home Equity-leningen:begrijp de kosten en vereisten [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222521184.png)
4,0
FinanceBuzz-schrijvers en -redacteuren beoordelen producten en bedrijven op een aantal objectieve kenmerken en op onze deskundige redactionele beoordeling. Onze partners hebben geen invloed op onze beoordelingen.
Geen maandelijkse betalingen of rentekosten
Geen boetes bij vervroegde aflossing
Lagere kredietscores geaccepteerd en geen inkomenseis
Vraag van de dag:hoeveel procent van de Amerikaanse gezinnen investeert in de aandelenmarkt?
Vind uw niche in een mum van tijd
Hoe werkt een huisdierenverzekering?
De kansen en valkuilen van het handelen in koffiefutures
Make It Happen Mondays:Dream Car
Fondsvergelijking – Vermijd deze fouten!
Hoe Tron (TRX) te kopen