Als uw kredietscore niet helemaal in orde is, kan het verkrijgen van een lening een uitdaging zijn, maar niet onmogelijk. Ontdek zes topkredietverstrekkers die slechte kredietleningen aanbieden tegen redelijke tarieven en voorwaarden, zodat u toegang heeft tot het geld dat u nodig heeft, zelfs als uw kredietgeschiedenis niet perfect is.
Als u geld moet lenen, maar uw kredietscore is lager dan zou moeten, zult u waarschijnlijk een slechte kredietlening moeten aanvragen. Dit type lening is gericht op personen die in het verleden mogelijk fouten hebben gemaakt met hun krediet, en als gevolg daarvan komen doorgaans hogere rentetarieven en leenkosten met zich mee. Klanten met een slechte kredietlening kunnen ook beperkt zijn in het bedrag dat ze kunnen lenen, evenals in de betalingsplannen die voor hen beschikbaar zijn.
Dat gezegd hebbende, zijn de beste slechte kredietleningen nog steeds veel beter dan niets – vooral voor mensen die snel geld nodig hebben en geen toegang hebben tot andere financieringsbronnen. Gelukkig hebben we de tijd genomen om meer dan twintig slechte kredietverstrekkers te vergelijken om leningopties te vinden met de beste tarieven en voorwaarden, plus redelijke deelnamevereisten.
Als u snel geld nodig heeft en op zoek bent naar een lening met een slecht krediet waarvoor u daadwerkelijk in aanmerking kunt komen, lees dan verder voor meer informatie over onze topkeuzes.
Avant is gemakkelijk een van de beste kredietverstrekkers op het gebied van slechte kredietleningen, en dat blijkt uit hun beoordelingen van eerdere gebruikers. Sterker nog, deze kredietverstrekker heeft momenteel een gemiddelde sterwaardering van 4,7 uit 5 sterren in meer dan 21.000 gebruikersrecensies op Trustpilot.
Leners die ervoor kiezen om met Avant te werken, kunnen tussen de $ 2.000 en $ 35.000 lenen, en ze kunnen hun leningen in 24 tot 60 maanden terugbetalen. De huidige rentetarieven liggen afhankelijk van de kredietwaardigheid tussen 9,95% en 35,99%, hoewel ook administratieve kosten tot 4,75% de kosten van elke lening kunnen opdrijven.
Een groot voordeel van Avant is het feit dat u bij dit bedrijf vooraf kunt worden gekwalificeerd zonder dat u uw kredietrapport hoeft te onderzoeken. Met deze stap kunt u uw goedkeuringskansen inschatten en ontdekken hoeveel u mogelijk kunt lenen voordat u de tijd neemt om een aanvraag in te dienen.
OneMain Financial heeft onze ranglijst van de beste slechte kredietleningen gemaakt vanwege hun klantenservice-opties en gebruikersrecensies. Dit bedrijf heeft meer dan 1.400 fysieke vestigingen in het hele land, dus u kunt een kantoor bezoeken en persoonlijk met een leningprofessional spreken als u dat wilt.
OneMain Financial heeft ook een gemiddelde sterbeoordeling van 4,8 uit 5 sterren in meer dan 42.000 gebruikersrecensies op Trustpilot, wat aantoont dat het bedrijf een sterke geschiedenis heeft in het bieden van uitstekende leningopties en klantenservice over de hele linie.
Leners die voor OneMain Financial kiezen, kunnen mogelijk tussen de €1.500 en €18.000 lenen, en de rentetarieven kunnen variëren van 18,0% tot 35,99%, afhankelijk van de kredietwaardigheid. Leningen kunnen ook over een periode van 24, 36, 48 of 60 maanden worden afbetaald, dus het is mogelijk om de maandelijkse betalingen aan te passen aan het budget en de doelstellingen van de lener.
Het nadeel is dat voor leningen met een slechte kredietwaardigheid van dit bedrijf een origination fee geldt die kan oplopen tot 10% van het geleende bedrag.
Als u tot €10.000 moet lenen en u heeft uw geld snel nodig, dan is NetCredit ook het overwegen waard. Bij deze kredietverstrekker kunt u uw rente- en goedkeuringskansen controleren zonder dat dit invloed heeft op uw kredietwaardigheid, en u kunt in de meeste staten tot $ 10.000 lenen. NetCredit heeft ook een gemiddelde sterbeoordeling van 4,7 uit 5 sterren in meer dan 7.500 gebruikersrecensies op Trustpilot, wat aantoont dat ze klanttevredenheid belangrijk vinden.
De tarieven en voorwaarden van online leningen van NetCredit zijn afhankelijk van de staat waarin de aanvrager woont. In de staat Florida hebben leners bijvoorbeeld toegang tot $1.000 tot $10.000 aan financiering met een JKP van 34,99% tot 99%. In South Dakota hebben leners ook toegang tot maximaal $10.000, maar de rentetarieven variëren van 34% tot 36%.
Als u ervoor kiest om met NetCredit te gaan, zorg er dan voor dat u controleert op originatiekosten die tot 5% van het geleende bedrag kunnen kosten.
LendingPoint is een ander bedrijf dat slechte kredietleningen aanbiedt aan consumenten die financiering nodig hebben. Leningen van LendingPoint hebben een jaarlijkse rentevoet tussen 9,99% en 35,99%, en de originatiekosten kunnen oplopen tot 7% voor elk leningbedrag. Gelukkig heeft LendingPoint een aantal behoorlijk goede recensies op alle grote platforms, waaronder een gemiddelde sterwaardering van 4,9 van de 5 sterren in meer dan 6.000 recensies op Trustpilot.
De terugbetalingsopties van LendingPoint variëren van 24 tot 60 maanden, en leners hebben mogelijk toegang tot maximaal $36.500 aan financiering. Leners kunnen hun tarieven ook online controleren voordat ze een aanvraag indienen, zonder enige invloed op hun kredietscore. Dat gezegd hebbende, heeft u wel een minimale kredietscore van 580 nodig om in aanmerking te komen voor een slechte kredietlening van deze aanbieder.
Upstart is een online kredietverstrekker die beweert meer dan 2,1 miljoen klanten te hebben geholpen toegang te krijgen tot de financiering die ze nodig hebben. Dit bedrijf heeft ook een hele reeks positieve recensies en rankings online, waaronder een gemiddelde sterwaardering van 4,9 van de 5 sterren in meer dan 35.000 recensies op Trustpilot.
Dit bedrijf hanteert een minimale kredietscore van 300 voor aanvragers en gebruikt andere gegevens dan kredietscores als tegenprestatie voor goedkeuring. Upstart zegt zelfs het volgende op hun website:
“Bij Upstart houdt ons model rekening met andere factoren, zoals je opleiding en werk, naast je financiële achtergrond.”
Als u Upstart kiest voor uw lening met slecht krediet, kunt u mogelijk €1.000 tot €50.000 lenen en uw lening in 3 tot 5 jaar terugbetalen. De rentetarieven variëren van 5,4% tot 35,99%, afhankelijk van de kredietwaardigheid, en er kunnen origination-kosten tot 10% van het leningbedrag van toepassing zijn.
Best Egg is een andere topkredietverstrekker die slechte kredietleningen aanbiedt, maar ook leningen voor mensen met een redelijk krediet en een goed krediet. Deze kredietverstrekker geeft leners toegang tot maximaal $50.000 aan financiering, en ze hebben een gemiddelde sterwaardering van 4,6 van de 5 sterren in meer dan 6.000 beoordelingen op Trustpilot.
Leners kunnen hun rente op Best Egg controleren zonder enige invloed op hun kredietscore, en er zijn twee terugbetalingsplannen beschikbaar:3 jaar of 5 jaar. De rentetarieven liggen tussen 5,99% en 35,99%, afhankelijk van de kredietwaardigheid. Leners moeten echter oppassen voor originatiekosten die kunnen oplopen tot 5,99%, waardoor leningen bij dit bedrijf op de lange termijn duurder kunnen worden.
Terwijl u de beste persoonlijke leningen vergelijkt voor uw kredietprofiel moet u proberen zoveel mogelijk te leren over slecht krediet en de stappen die u kunt nemen om dit te verbeteren. Lees verder om de ins en outs van kredietscores te leren kennen, de stappen die u kunt nemen om uw kredietscore stapsgewijs te verhogen en wat er gebeurt als uw kredietscore op de lange termijn laag blijft.
Er zijn verschillende kredietscoremodellen die vaak worden gebruikt, waaronder de VantageScore en het FICO-scoremodel. We gebruiken hier echter het FICO-scoremodel als voorbeeld, omdat dit het populairste type kredietscore is dat door 90% van de beste kredietverstrekkers wordt gebruikt.
Over het algemeen is een slechte kredietscore elke FICO-score lager dan 580 op een schaal van 300 tot 850 . Volgens de Fair Isaac Corporation (myFICO.com) vallen de FICO-kredietscores in de volgende bereiken:
Als uw kredietscore in het ‘slechte’ bereik ligt, betekent dit doorgaans dat u een beperkte kredietgeschiedenis heeft, of dat u in het verleden kredietfouten heeft gemaakt. Veel voorkomende kredietfouten die ertoe kunnen leiden dat uw kredietscore daalt, zijn onder meer te late betalingen op uw facturen en het gebruik van te veel van uw beschikbare krediet.
Als u zich afvraagt hoe u uw credit score kunt opbouwen, moet u weten dat veel verschillende strategieën kunnen helpen. Het allerbelangrijkste is dat u elk tegoed waartoe u toegang heeft op een verantwoorde manier wilt gebruiken, wat betekent dat u al uw rekeningen vroeg of op tijd moet betalen, zonder uitzonderingen.
Andere stappen die u kunt nemen om uw tegoed te herstellen zijn onder meer:
Als u nooit stappen onderneemt om uw kredietscore te verbeteren, zult u een leven lang met de gevolgen van slecht krediet moeten omgaan. Deze gevolgen kunnen het leven duurder en stressvoller maken, dus je moet ernaar streven ze te vermijden als je kunt.
Hoewel er genoeg slechte kredietleningen zijn om uit te kiezen, gaan onlineleningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid altijd gepaard met hogere rentetarieven en leenkosten. Hoge jaarlijkse rentetarieven kunnen de rentelasten aanzienlijk duurder maken in vergelijking met leningen met een goed krediet, en bij veel leningen met een slecht krediet zijn er initiële kosten verbonden die vooraf tot 10% van het leningbedrag kunnen kosten.
Mensen met een slechte kredietwaardigheid hebben over het algemeen ook minder leenmogelijkheden. Ze hebben niet alleen toegang tot slechts een handvol bedrijven die persoonlijke leningen aanbieden, maar ze kunnen ook beperkt zijn tot creditcards vanwege slecht krediet.
Veel autoverzekeringsmaatschappijen houden rekening met uw kredietscore bij het bepalen van uw autoverzekeringstarieven. Het is niet verrassend dat uw tarieven hoger kunnen uitvallen dan gemiddeld als u een lage kredietscore heeft.
De federale wet staat werkgevers toe een aangepaste versie van uw kredietrapporten op te vragen voor wervingsdoeleinden. Als u een lage kredietscore heeft of lastige informatie in uw kredietrapporten heeft, loopt u mogelijk de baan mis die u echt graag wilde.
Verhuurders kunnen ook een kredietcontrole uitvoeren voordat ze u een appartement of huis verhuren, en een lage kredietscore zal uw zaak niet helpen. Het kan zijn dat je bij sommige verhuurders helemaal niet kunt huren als je een slechte kredietwaardigheid hebt, of als je een medeondertekenaar nodig hebt om in aanmerking te komen.
Om de beste slechte kredietleningen van 2026 te vinden, hebben we gezocht naar kredietverstrekkers die een lage minimale kredietscore-vereiste of helemaal geen vereiste hebben. We hebben ook gezocht naar kredietverstrekkers die de laagste rentetarieven en vergoedingen bieden voor kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid, evenals naar bedrijven die hun vergoedingen en leningsvoorwaarden correct openbaar maken.
Kredietverstrekkers die onze ranglijst haalden, moesten ook een sterbeoordeling van minimaal 4,5 van de 5 sterren hebben in hun gebruikersrecensies op Trustpilot. Alle kredietverstrekkers in onze ranglijst hebben ook een “B”-rating of beter van het Better Business Bureau (BBB).
Ten slotte hebben we gezocht naar bedrijven die leners online een prekwalificatie laten krijgen zonder enige invloed op hun kredietscore. Alle bedrijven in onze ranglijst bieden ook een volledig online leningproces aan voor kredietnemers die niet persoonlijk financiering willen aanvragen.
Navigeren door het rijk van slechte kredietleningen kan een uitdaging zijn, vooral gezien de hogere rentetarieven en kosten die daarmee gepaard gaan.
Ondanks deze obstakels zijn er kredietverstrekkers beschikbaar die redelijke tarieven en voorwaarden bieden, zelfs voor mensen met een minder dan perfect krediet.
Ons onderzoek belicht zes topkredietverstrekkers, van het uitgebreide aanbod van Avant tot de geschiktheid van Best Egg voor grotere leningsbedragen.
Cruciaal is dat deze kredietverstrekkers potentiële kredietnemers de mogelijkheid bieden om te controleren of ze in aanmerking komen zonder hun kredietscores te beïnvloeden.
Leners moeten prioriteit geven aan het verbeteren van hun krediet, zodat ze in de toekomst betere voorwaarden kunnen krijgen. Ondertussen bieden de hier genoemde opties voor onmiddellijke financiële behoeften haalbare mogelijkheden om te overwegen.
Biden Won, welke aandelen zullen profiteren of verliezen?
De Super-app van Google
IRA Rollovers:What's in a Name? VEEL!
Intraday-handelen
Is vrouwen + Investeren =Angst? Het zou kunnen, volgens nieuw onderzoek dat onze gast, Libby Leffler, deze week naar de show brengt.
Een creditcard annuleren voordat u deze activeert
Verbeteren van de efficiëntie van de praktijk... en naleving